Бали, виплачені при рефінансуванні
1. Покриття. Розділ 1026.19(a) вимагає попереднього розкриття умов кредитування у зворотних іпотечних операціях відповідно до розділу 1026.33, які забезпечені будинком споживача, а також підпадають під дію Закону про процедури врегулювання нерухомості (RESPA) та його Імплементаційного положення X. Підлягає охопленню розділ 1026.19(a), операція має бути федеральною іпотечною позикою відповідно до RESPA. «Федеральна пов’язана іпотечна позика» визначена в RESPA (12 USC 2602) і Положенні X (12 CFR 1024.2(b)) і підлягає будь-якому тлумаченню Офісом.
3. Письмовий запит. Кредитори можуть покладатися на RESPA та Регламент X (включаючи тлумачення Управління), щоб вирішити, чи було отримано «письмовий запит». Загалом Положення X визначає «заявку» як надання фінансової інформації позичальником в очікуванні кредитного рішення щодо федеральної іпотечної позики. Див. 12 CFR 1024.2(b). Заява отримується, коли вона надходить до кредитора будь-яким із способів звичайної передачі заяв: поштою, особистою доставкою або через агента-посередника чи брокера. (Див. коментар 19(b)-3, щоб дізнатися, чи бере участь у транзакції агент-посередник або брокер.) Якщо заявка надходить до кредитора через агента-посередника або брокера, заявка отримується тоді, коли вона надходить до кредитора, а не до агента чи брокера.
Чи підлягає відрахуванню плата за підписку?
(a) Визначення. Комісія фінансування - це вартість споживчого кредиту у вигляді суми в доларах. Він включає будь-які комісії, що сплачуються прямо чи опосередковано споживачем і стягуються прямо чи опосередковано кредитором як випадок або умова надання кредиту. Він не включає жодних видатків, які підлягають сплаті в порівнянній готівковій операції.
1. Витрати в порівнянних касових операціях. Збори, які однаково стягуються з готівкових і кредитних операцій, не є фінансовими зборами. Щоб визначити, чи є стаття фінансовими витратами, позикодавець повинен порівняти відповідну кредитну операцію з подібною готівковою операцією. Кредитор, який фінансує продаж товарів або послуг, може порівняти витрати з тими, які сплачує продавець товару або послуги за подібну готівкову операцію.
C. Знижки, доступні певній групі споживачів за відповідність певним критеріям, наприклад членство в організації або наявність рахунків у певній фінансовій установі. Це стосується навіть тих випадків, коли окрема особа повинна платити готівкою, щоб отримати знижку, якщо кредитні клієнти, які є членами групи та не мають права на знижку, не платять готівкою більше, ніж клієнти, які не є членами.
Бали, сплачені при покупці основного будинку 1098
За законом кредитори зобов’язані надати оцінку кредиту протягом 3 робочих днів після отримання вашого запиту. Кошторис надає детальний перелік того, що ви можете очікувати в кінцевих витратах. Цей документ є обов’язковим для TILA розкриттям інформації кредитора, який надає сумлінну оцінку вартості позики.
Крім того, за 3 робочі дні до закриття ви отримаєте Заяву про закриття, яка надасть вам фактичну вартість іпотеки та дасть вам час оскаржити будь-які невідповідності до закриття.
Перелік витрат на закриття, які сплачує покупець, звичайно, довший, але продавець зазвичай оплачує комісію агента з нерухомості, яка зазвичай становить не менше 6% від вартості покупки. Отже, у більшості випадків продавці платять стільки ж, а може й більше, ніж покупці. Витрати на закриття оплачуються готівкою під час закриття.
Як ми вже сказали, список короткий, але потужний: комісія агента з нерухомості. Укладаючи договір з агентом з нерухомості, він повинен розкрити свою комісію, але продавці також несуть відповідальність за оплату агенту покупця згідно з угодою. Оскільки він, як правило, виплачується з доходів від продажу, продавцям часто менш болісно, ніж покупцям, розраховуватися при закритті.
Комісія за надання кредиту не підлягає оподаткуванню
Деякі кредитори стягують комісію за оформлення позики за збір ваших документів, а потім стягують ще одну комісію за те, щоб хтось перевірив ці документи, щоб визначити, чи відповідаєте ви вимогам. За цією особою, андеррайтером, залишається останнє слово, якщо позику прийнято чи відхилено. Ваша роль у бізнесі позикодавця полягає в аналізі та прийнятті фінансового ризику, який ви несете як позичальник.
Плата за підписку зазвичай покриває низку інших витрат, таких як застава, сертифікація повеней, банківський переказ і комісія за податкові послуги. Деякі позики, як-от іпотечні кредити FHA, не стягують комісію за андеррайтинг.
Кредитні служби відіграють важливу роль у процесі оформлення іпотеки, і багато кредиторів компенсують їм комісію в розмірі 1% від загальної суми кредиту. (Отже, кредитні спеціалісти мають стимул заробляти більше грошей, продаючи вам вищу позику, що не у ваших інтересах. Ми вважаємо за краще, щоб наші кредитні спеціалісти зосереджувалися на тому, щоб надати вам найкраще співвідношення ціни та якості, тому ми знайшли спосіб компенсувати їх без абсурдних комісій.
