Чи можете ви ChatGPT зробити вас багатими? 6 березня експерти фінансової консалтингової компанії Finder.com створять віртуальний інвестиційний фонд за допомогою ChatGPT, щоб потім проаналізувати його поведінку. Трохи більше тижня тому компанія опублікувала результати та оголосила, що десять прибутків її фонду були вищими – за перші дев’ять тижнів з моменту заснування – ніж у найпопулярніших фондів Великобританії. «Бот» включив у свій портфель акцій 38 компаній, включаючи Visa, Amazon, Netflix або Coca-Cola.
Але успіх інвестиційної стратегії «чат-бота» OpenAI не розвіює побоювань потенційних інвесторів. Опитування, проведене самою консультаційною компанією, показало, що 35% опитаних не скористалися б ChatGPT для отримання фінансової консультації, тоді як 19% розглянули б це, а 8% вже зробили б це.
За словами Анджела Барберо, експерта EAE Business School, фінансова індустрія роками використовує штучний інтелект у своїх інтересах, хоча завжди під наглядом професіонала. Досі цей інструмент в основному слугував для автоматизації операційних питань, але поступово він набув значення в розробці інвестиційних стратегій. Барберо пояснив, що це являє собою виклик у світі консультацій і що це призведе до «структурних змін у профілях найнятих». Він зазначає, що в майбутньому професіонали повинні будуть надавати додаткову цінність клієнтам через персоналізацію. Він також зауважив, що зростання використання штучного інтелекту представляє головну проблему, кібербезпеку: «Якщо ШІ атакує вірус, має бути гарантія, що ви не втратите гроші. Для цього, окрім посилення законодавства з цього питання, необхідно посилити нагляд», – додає він.
коефіцієнт ефективності
Гектор Мохедано Техедор, доцент IEB, погоджується з цією думкою. Мохедано вважає, що важливо розуміти, що технологія є доповненням до радників, а не заміною. Він уточнює, що це «дуже корисний інструмент, який робить професіоналів більш ефективними» і що він відіграє особливо важливу роль у «уникненні людських помилок». Щодо вторгнення ChatGPT він зазначає, що його проблема полягає в тому, що він не має власних критеріїв і базується на оцінках або моделях: «У світі інвестицій не все є числовим, але є також дуже важлива якісна частина ", - підкреслює він.
Враховуючи, що в цій амбіції є відповідна якісна складова через те, що ШІ не показує: «Є багато менеджерів, які ведуть розмови з менеджерами, щоб побачити, чи інформація, яку вони оприлюднюють, відповідає реальності компаній, " - уточнює він. Він також додає, що є емоційна складова, яку консультанти враховують, інвестуючи гроші своїх клієнтів: «Коли ви працюєте з особистим капіталом сім’ї, яка роками заощаджувала, ви повинні їх знати. Якщо слова, які просто йдуть на кнопці, і які є безпосередньо з цією кнопкою, збираються зробити всі їхні інвестиції, вони можуть втратити довіру». Крім того, він додає, що є люди, які налякані ринковими рухами, і що важливо, щоб менеджери заспокоїлися і пояснили причини цих коливань.
Зростаюча роль
Автоматизація процесів, тенденція, яка все більше поширена в усіх секторах економіки, є новим явищем у світі інвестицій. Фактично, це був ключовий елемент конкурентоспроможності для менеджерів фондів протягом багатьох років. Першою лазівкою, через яку штучний інтелект прослизнув у цю галузь, була допомога у визначенні профілю ризику клієнтів. Згодом алгоритми почали демонструвати свою ефективність в автоматизації повторюваних процесів, що дозволило збирачам зосередитися на областях, які забезпечували диференціальну цінність. Після того як «роборадник» почав входити в рівняння пошуку максимальної прибутковості. Як далеко зайде ChatGPT?
Незважаючи на цінність порад, «фінтех», які використовують «roboadvisor» – автоматизованого менеджера портфеля – як центральну вісь своїх стратегій, складають зростаючу конкуренцію традиційним фондам. Але експерти підкреслюють, що найбільшим недоліком штучного інтелекту є той, який базується на прийнятті рішень на історичних даних. У момент, коли виникає безпрецедентна історія — пандемія, війна чи криза — і ринок реагує по-різному, у «бота» в короткостроковій перспективі закінчуються аргументи, і його продуктивність погіршується.
Мохедано каже, що в майбутньому ця ситуація зміниться з розвитком нових технологій. «Той 18-20-річний хлопець, якому завтра виповниться 35 років і у якого є капітал, зможе інвестувати, і, можливо, він усе впорається сам і онлайн», – пояснив він.
Професор IEB стверджував, що великий внесок технологій в інвестиційну галузь полягає в зниженні витрат. «Зараз все дешевше і доступніше для користувача», — наголошує він, а також додає, що багато менеджерів знайшли ринкову нішу в запалі інновацій: «Хоча у них є клієнти, які не приносять їм багато комісійних, у загальному обсязі. все йде дуже добре", - погодився він.
