Kahulugan ng maximum na limitasyon sa pautang
Ang floor rate ng interes ay isang napagkasunduang rate sa mas mababang hanay ng mga rate na nauugnay sa isang variable na rate ng produkto ng pautang. Ginagamit ang mga antas ng interes sa mga derivative na kontrata at mga kasunduan sa pautang. Kabaligtaran ito sa kisame ng rate ng interes (o takip).
Ang mga floor rate ng interes ay kadalasang ginagamit sa merkado para sa adjustable rate mortgage (ARMs). Kadalasan, ang minimum na ito ay idinisenyo upang masakop ang mga gastos na nauugnay sa pagproseso at pagseserbisyo ng pautang. Ang isang antas ng rate ng interes ay karaniwang naroroon sa pamamagitan ng pagpapalabas ng isang ARM, dahil pinipigilan nito ang mga rate ng interes mula sa pagsasaayos sa ibaba ng isang preset na antas.
Ang mga floor rate ng interes at mga kisame sa rate ng interes ay mga antas na ginagamit ng iba't ibang kalahok sa merkado upang pigilan ang mga panganib na nauugnay sa mga produkto ng floating rate na pautang. Sa parehong mga produkto, ang bumibili ng kontrata ay naglalayong makakuha ng isang pagbabayad batay sa isang negotiated rate. Sa kaso ng floor rate ng interes, humihingi ng kabayaran ang bumibili ng kontrata sa floor rate kapag bumaba ang floating rate sa ilalim ng floor ng kontrata. Ang mamimiling ito ay bumibili ng proteksyon laban sa pagkawala ng kita sa interes na binayaran ng nanghihiram kapag bumaba ang floating rate.
Kahulugan ng kisame ng tangke
Ang layunin ng artikulong ito ay itaas ang kamalayan ng publiko sa mga sugnay sa leeg dahil maraming nababagabag na borrower sa Spain ang patuloy na inaabuso noong 2013 nang ideklara ng Korte Suprema ng Espanya na walang bisa ang mga ito.
Hiniling sa akin na bumalik sa paksa ng Floor Clauses sa liwanag ng kamakailang mga desisyon ng Korte Suprema. Noong una akong nagsulat tungkol sa paksa, noong 2009, walang batas ng kaso. Kaya napilitan akong isulat at ipahayag sa publiko ang mga sugnay na ito sa mortgage para sa pagsasaalang-alang sa kanila na mapang-abuso dahil sa kanilang unilateralismo na pabor sa mga nagpapahiram. Aksidente silang naghihintay na mangyari. Kaya't sa aking artikulo sa 10 Karaniwang Abusive Clause sa Spanish Mortgage Loans ay binigyan ko sila ng kahina-hinalang karangalan na ilista muna ang mga ito. Dapat ay naidagdag mo rin ang mga sugnay ng SWAP.
Pagkalipas ng limang taon, ang mga sentensiya laban sa kanila ay isang pang-araw-araw na pangyayari na hindi na balita. Noong 2013, ang Korte Suprema ng Spain ay nagtatag ng isang linya ng pare-parehong hurisprudensya sa usapin, na nagdedeklara sa mga ito na walang bisa at walang bisa sa pangkalahatan noong Mayo 9, 2013.
Kahulugan ng pinakamataas na rate
Nililimitahan ng mga lifetime rate cap ang mga panganib na nauugnay sa malalaking pagtaas ng rate ng interes sa buong buhay ng mortgage para sa nanghihiram, ngunit maaaring lumikha ng panganib sa interes para sa nagpapahiram kung ang mga rate ay tumaas nang sapat.
Mayroong maraming mga uri ng mga produkto ng mortgage na magagamit sa merkado. Ang mga borrower ay may opsyon ng mga fixed-rate na produkto, kung saan ang rate ng interes ay pare-pareho sa buong buhay ng utang. Dahil pare-pareho ang rate, maaaring mauna ng mga taong may fixed-rate na mortgage ang mga gastos na nauugnay sa kanilang mga mortgage. Sa kabaligtaran, ang mga rate ng interes sa mga variable rate na mortgage ay nag-iiba sa buong buhay ng utang. Ito ay pare-pareho sa unang panahon, pagkatapos nito ay inaayos sa mga regular na pagitan hanggang sa mabayaran ang utang.
Ang mga kondisyon ng isang ARM mortgage ay ipinahiwatig sa paglalarawan ng produkto mismo. Halimbawa, ang isang 5/1 ARM ay nangangailangan ng isang nakapirming rate ng interes sa loob ng limang taon, na sinusundan ng isang variable na rate ng interes na nagre-reset bawat 12 buwan. Ang mga nanghihiram ay kadalasang maaaring pumili sa pagitan ng 2-2-6 o 5-2-5 na maximum na istraktura ng rate ng interes. Sa mga quote na ito, ang unang numero ay tumutukoy sa unang growth cap, ang pangalawang numero ay isang 12-buwang periodic growth cap, at ang ikatlong numero ay isang lifetime cap.
Pilipinas Interest Rate Cap
Ang mga batas sa usura ay nagbabawal sa mga nagpapahiram na singilin ang mga nanghihiram ng labis na mataas na mga rate ng interes sa mga pautang. Sa pagtatatag ng Estados Unidos, pinagtibay ng mga kolonya ang mga batas ng usura batay sa modelong Ingles.
Ang mga takip ng rate ng interes ay matatagpuan sa mga variable rate na pautang, kung saan ang rate ay pinapayagang magbago sa buong buhay ng utang. Ang mga pautang sa variable rate ay maaari ding magsama ng mga kundisyon sa kung gaano kabilis maaaring tumaas ang mga rate ng interes sa pinakamataas na antas na iyon. Ang mga probisyong ito ng "limitadong pagtaas" ay itatakda nang halos sa rate ng inflation.
Ang mga takip sa rate ng interes at mga sugnay na may limitasyon sa pagtaas ay lalong kapaki-pakinabang sa mga nanghihiram kapag ang mga rate ng interes ay karaniwang tumataas. Kung ang pinakamataas na rate ng interes ay naabot bago dumating ang utang, ang nanghihiram ay makakapagbayad ng mas mababa sa merkado na mga rate ng interes para sa isang pinalawig na panahon.
Kapag isinasaalang-alang ang isang Adjustable Rate Mortgage (ARM), ang isang borrower ay maaaring mabayaran ang utang sa mga rate ng interes na may bisa sa oras na ang mortgage ay napag-usapan. Gayunpaman, kung ang mga rate ng interes ay tumaas nang walang limitasyon sa panahon ng buhay ng mortgage, karaniwang isang panahon ng 15 o 30 taon, maaaring hindi mabayaran ng nanghihiram ang utang.
