ปัญหาใดที่ก่อให้เกิดการจำนองประเภทนี้ในอดีต?

การจำนองเริ่มต้นเมื่อใด

วิกฤตซับไพรม์ระหว่างปี 2007-2010 เกิดจากการขยายตัวของการปล่อยสินเชื่อจำนองในช่วงก่อนหน้านี้ ซึ่งรวมถึงผู้กู้ที่ก่อนหน้านี้เคยประสบปัญหาในการขอรับสินเชื่อ ซึ่งทำให้ราคาบ้านสูงขึ้นอย่างรวดเร็วและเธอมองว่าเป็นผู้จัดหา ในอดีต ผู้มีโอกาสเป็นผู้ซื้อบ้านอาจประสบปัญหาในการได้รับการจำนองหากพวกเขามีประวัติเครดิตที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ชำระเงินดาวน์เพียงเล็กน้อย หรือกำลังมองหาเงินกู้จำนวนมาก เว้นแต่จะได้รับการคุ้มครองโดยประกันของรัฐบาล ผู้ให้กู้มักปฏิเสธคำขอจำนองเหล่านั้น แม้ว่าครอบครัวที่มีความเสี่ยงสูงบางครอบครัวสามารถได้รับการจำนองมูลค่าน้อยที่ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration (FHA) แต่ครอบครัวอื่น ๆ ต้องเผชิญกับทางเลือกด้านสินเชื่อที่จำกัด ในขณะนั้น ความเป็นเจ้าของบ้านอยู่ที่ประมาณ 65% อัตราการยึดสังหาริมทรัพย์อยู่ในระดับต่ำ และการก่อสร้างบ้านและราคาได้สะท้อนถึงการแกว่งตัวของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยและรายได้เป็นหลัก

ในช่วงต้นและกลางปี ​​​​2000 ผู้ให้กู้สินเชื่อซับไพรม์เสนอให้สินเชื่อจำนองโดยจัดกลุ่มใหม่เป็นกลุ่มที่ขายให้กับนักลงทุน ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ถูกนำมาใช้เพื่อกระจายความเสี่ยงเหล่านี้ โดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกันภาคเอกชน (PMBS) ซึ่งเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันโดยเอกชน (Private-labelจำนอง-backed - PMBS) ซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่สำหรับการจำนองซับไพรม์ หลักทรัพย์ที่มีช่องโหว่น้อยกว่านั้นถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากมีการค้ำประกันด้วยเครื่องมือทางการเงินใหม่ หรือเพราะหลักทรัพย์อื่นๆ จะรับผลขาดทุนจากการจำนองอ้างอิงก่อน (DiMartino และ Duca 2007) สิ่งนี้ทำให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกได้รับการจำนองมากขึ้น (Duca, Muellbauer และ Murphy 2011) และจำนวนเจ้าของบ้านก็เพิ่มขึ้น

ประวัติกฎหมายจำนอง

ปัจจัยหนึ่งที่สนับสนุน American Dream คือการได้มาและเป็นเจ้าของบ้านอย่างเป็นทางการ มีเพียงส่วนเล็ก ๆ ของชนชั้นกลางเท่านั้นที่สามารถซื้อบ้านโดยไม่ต้องขอสินเชื่อเพื่อบรรลุสิ่งที่หลายคนแสวงหา ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีวิวัฒนาการไปพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ ประวัติความเป็นมาของการจำนองในสหรัฐอเมริกานั้นเต็มไปด้วยความเฟื่องฟูและการล่มสลายที่ทำให้ครอบครัวที่ร่ำรวยและเสียหายจากภาวะถดถอยและความหดหู่ใจ อย่างไรก็ตาม การจำนองยังคงเป็นรูปแบบหลักของการกู้ยืมในการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ขั้นตอนการจำนองเกี่ยวข้องกับการให้เงินเพื่อให้ได้บ้านโดยสุจริตว่าลูกหนี้จะชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามอายุเงินกู้ ทั้งลูกหนี้และผู้ให้กู้ได้รับประโยชน์ถ้าไม่มีอะไรผิดพลาด

ประวัติการจำนองมีรากฐานมาจากอารยธรรมโบราณ นักวิชาการหลายคนตั้งสมมติฐานว่าลูกหนี้ได้สาบานว่าจะรับทรัพย์สินก่อนที่จะมีการจำนอง ในเวลานี้ "ลูกหนี้จำนอง" บรรลุข้อตกลงกับ "เจ้าหนี้จำนอง" เพื่อแลกเปลี่ยนสินค้าเพื่อแลกกับการคืนสินค้าภายในระยะเวลาหนึ่ง คำมั่นสัญญา "ตาย" เมื่อฝ่ายที่ยืมสามารถหรือไม่สามารถปฏิบัติตามข้อตกลงได้ บัญชีแรกสุดของกฎหมายจำนองมาจากอินเดียโบราณในรูปแบบของ Manu Code ซึ่งเป็นคัมภีร์ฮินดูโบราณที่ปฏิเสธการจำนองที่หลอกลวงและฉ้อฉล นักวิจารณ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่พอใจกับช่องโหว่ของผู้ที่ใช้ประโยชน์จากกระบวนการให้กู้ยืมโดยการคิดดอกเบี้ยมากเกินไป ฉลามยืมมีสถานที่พิเศษในนรกที่เจ็ดตาม Dante's Inferno ที่จริง พระเจ้าประณามการให้กู้ยืมเงินในกฎหมายของชาวยิว ตามทะเบียนกฎหมายอเมริกัน ที่มาของประวัติศาสตร์การจำนองพบได้ในงานเขียนทัลมุดอันศักดิ์สิทธิ์ อารยธรรมกรีกและโรมันโบราณเพียงแค่ยืมแนวคิดเหล่านี้จากแหล่งที่มาของศาสนายิว ชาวโรมันนำแนวคิดหลักประกันหนี้โดยมอบหมายการครอบครองทรัพย์สินให้กับเจ้าหนี้ในขณะที่ลูกหนี้ยังคงควบคุมทรัพย์สินจนกว่าจะชำระหนี้ อิทธิพลทางประวัติศาสตร์เหล่านี้ยังคงส่งผลกระทบต่อสังคมที่นำแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเงินมาใช้ ซึ่งรวมถึงกฎหมายจารีตประเพณีของอังกฤษที่ใช้ประโยชน์จากธุรกิจการให้ยืมเงินทุกรูปแบบ

บริษัทจำนองที่เก่าแก่ที่สุด

ปัจจัยหนึ่งที่อยู่เบื้องหลัง American Dream คือการได้มาและเป็นเจ้าของบ้านอย่างเป็นทางการ มีเพียงส่วนเล็ก ๆ ของชนชั้นกลางเท่านั้นที่สามารถซื้อบ้านโดยไม่ต้องขอสินเชื่อเพื่อบรรลุสิ่งที่หลายคนแสวงหา ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีวิวัฒนาการไปพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ ประวัติความเป็นมาของการจำนองในสหรัฐอเมริกานั้นเต็มไปด้วยความเฟื่องฟูและการล่มสลายที่ทำให้ครอบครัวที่ร่ำรวยและเสียหายจากภาวะถดถอยและความหดหู่ใจ อย่างไรก็ตาม การจำนองยังคงเป็นรูปแบบหลักของการกู้ยืมในการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ขั้นตอนการจำนองเกี่ยวข้องกับการให้เงินเพื่อให้ได้บ้านโดยสุจริตว่าลูกหนี้จะชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยตามอายุเงินกู้ ทั้งลูกหนี้และผู้ให้กู้ได้รับประโยชน์ถ้าไม่มีอะไรผิดพลาด

ประวัติการจำนองมีรากฐานมาจากอารยธรรมโบราณ นักวิชาการหลายคนตั้งสมมติฐานว่าลูกหนี้ได้สาบานว่าจะรับทรัพย์สินก่อนที่จะมีการจำนอง ในเวลานี้ "ลูกหนี้จำนอง" บรรลุข้อตกลงกับ "เจ้าหนี้จำนอง" เพื่อแลกเปลี่ยนสินค้าเพื่อแลกกับการคืนสินค้าภายในระยะเวลาหนึ่ง คำมั่นสัญญา "ตาย" เมื่อฝ่ายที่ยืมสามารถหรือไม่สามารถปฏิบัติตามข้อตกลงได้ บัญชีแรกสุดของกฎหมายจำนองมาจากอินเดียโบราณในรูปแบบของ Manu Code ซึ่งเป็นคัมภีร์ฮินดูโบราณที่ปฏิเสธการจำนองที่หลอกลวงและฉ้อฉล นักวิจารณ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่พอใจกับช่องโหว่ของผู้ที่ใช้ประโยชน์จากกระบวนการให้กู้ยืมโดยการคิดดอกเบี้ยมากเกินไป ฉลามยืมมีสถานที่พิเศษในนรกที่เจ็ดตาม Dante's Inferno ที่จริง พระเจ้าประณามการให้กู้ยืมเงินในกฎหมายของชาวยิว ตามทะเบียนกฎหมายอเมริกัน ที่มาของประวัติศาสตร์การจำนองพบได้ในงานเขียนทัลมุดอันศักดิ์สิทธิ์ อารยธรรมกรีกและโรมันโบราณเพียงแค่ยืมแนวคิดเหล่านี้จากแหล่งที่มาของศาสนายิว ชาวโรมันนำแนวคิดหลักประกันหนี้โดยมอบหมายการครอบครองทรัพย์สินให้กับเจ้าหนี้ในขณะที่ลูกหนี้ยังคงควบคุมทรัพย์สินจนกว่าจะชำระหนี้ อิทธิพลทางประวัติศาสตร์เหล่านี้ยังคงส่งผลกระทบต่อสังคมที่นำแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเงินมาใช้ ซึ่งรวมถึงกฎหมายจารีตประเพณีของอังกฤษที่ใช้ประโยชน์จากธุรกิจการให้ยืมเงินทุกรูปแบบ

การจำนองมีการเปลี่ยนแปลงตลอดประวัติศาสตร์อย่างไร

เราเป็นบริการเปรียบเทียบอิสระที่สนับสนุนโฆษณา เป้าหมายของเราคือช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยการจัดหาเครื่องมือแบบอินเทอร์แอคทีฟและเครื่องคำนวณทางการเงิน เผยแพร่เนื้อหาที่เป็นต้นฉบับและเป็นรูปธรรม และอนุญาตให้คุณค้นคว้าและเปรียบเทียบข้อมูลได้ฟรี เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมั่นใจ

ข้อเสนอที่ปรากฏบนเว็บไซต์นี้มาจากบริษัทที่ชดเชยเรา ค่าตอบแทนนี้อาจส่งผลต่อลักษณะและตำแหน่งที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนไซต์นี้ ซึ่งรวมถึง ตัวอย่างเช่น ลำดับที่อาจปรากฏในหมวดหมู่รายการ แต่ค่าตอบแทนนี้ไม่ส่งผลต่อข้อมูลที่เราเผยแพร่หรือบทวิจารณ์ที่คุณเห็นในไซต์นี้ เราไม่รวมจักรวาลของบริษัทหรือข้อเสนอทางการเงินที่อาจใช้ได้สำหรับคุณ

เราเป็นบริการเปรียบเทียบอิสระที่สนับสนุนการโฆษณา เป้าหมายของเราคือช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยการจัดหาเครื่องมือแบบอินเทอร์แอคทีฟและเครื่องคำนวณทางการเงิน เผยแพร่เนื้อหาที่เป็นต้นฉบับและเป็นรูปธรรม และช่วยให้คุณทำการวิจัยและเปรียบเทียบข้อมูลได้ฟรี เพื่อให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมั่นใจ