ใครเป็นผู้จำนอง 40 ปี
นับตั้งแต่มีการเปิดตัว Mortgage Market Review (MMR) ในปี 2014 การขอสินเชื่อสำหรับบางคนอาจทำได้ยากขึ้น ผู้ให้กู้ต้องประเมินความสามารถในการจ่ายและคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุด้วย
เป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ที่จะเกษียณอายุไม่มีเงินกู้ที่ไม่สามารถจ่ายได้ เนื่องจากรายได้ของผู้คนมักจะลดลงเมื่อพวกเขาหยุดทำงานและรับเงินบำนาญ ข้อบังคับการบริหารความเสี่ยงจึงสนับสนุนให้ผู้ให้กู้และผู้กู้ชำระเงินจำนองก่อนเวลานั้น อย่างไรก็ตาม อาจไม่สามารถทำได้เสมอไปหรือใช้ได้กับทุกคน และผู้ให้กู้บางรายรวมสิ่งนี้ด้วยการกำหนดอายุสูงสุดสำหรับการชำระคืนจำนอง โดยทั่วไปแล้ว การจำกัดอายุเหล่านี้คือ 70 หรือ 75 ซึ่งทำให้ผู้กู้สูงอายุจำนวนมากมีทางเลือกไม่มากนัก
ผลกระทบรองจากการจำกัดอายุเหล่านี้คือข้อกำหนดจะสั้นลง กล่าวคือ ต้องชำระเงินเร็วขึ้น ซึ่งหมายความว่าค่าบริการรายเดือนจะสูงขึ้น ซึ่งทำให้ไม่สามารถจ่ายได้ สิ่งนี้นำไปสู่ข้อกล่าวหาเรื่องการเลือกปฏิบัติทางอายุ แม้ว่าจะมีเจตนาในเชิงบวกของ RMM
ในเดือนพฤษภาคม 2018 อัลเดอร์มอร์เปิดตัวสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คุณสามารถมีได้จนถึงอายุ 99 #JusticeFor100yearoldmortgagepayers ในเดือนเดียวกันนั้น สมาคมสร้างครอบครัวได้เพิ่มอายุสูงสุดเมื่อสิ้นสุดภาคการศึกษาเป็น 95 ปี บริษัทอื่นๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทจำนองได้ตัดอายุสูงสุดโดยสิ้นเชิง อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้รายใหญ่บางรายยังคงยืนกรานที่จะจำกัดอายุไว้ที่ 70 หรือ 75 ปี แต่ตอนนี้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับผู้กู้สูงวัย เนื่องจากทั่วประเทศและแฮลิแฟกซ์ได้ขยายการจำกัดอายุเป็น 80 ปี
ขีด จำกัด อายุจำนองของสหราชอาณาจักร
การจำนองมักเป็นส่วนสำคัญในการซื้อบ้าน แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่าคุณจ่ายอะไรและคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง เครื่องคิดเลขจำนองสามารถช่วยผู้กู้ประมาณการการชำระเงินจำนองรายเดือนตามราคาซื้อ เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่นๆ ของเจ้าของบ้าน
1. ใส่ราคาบ้านและจำนวนเงินที่ชำระครั้งแรก เริ่มต้นด้วยการเพิ่มราคาซื้อรวมของบ้านที่คุณต้องการซื้อที่ด้านซ้ายของหน้าจอ หากคุณไม่มีบ้านในใจ คุณสามารถทดลองด้วยตัวเลขนี้เพื่อดูว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไร ในทำนองเดียวกัน หากคุณกำลังคิดที่จะยื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้าน เครื่องคิดเลขนี้สามารถช่วยคุณกำหนดได้ว่าจะเสนอราคาได้เท่าไร ถัดไป เพิ่มเงินดาวน์ที่คุณคาดว่าจะได้รับ ไม่ว่าจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อหรือจำนวนเงินเฉพาะ
2. ป้อนอัตราดอกเบี้ย หากคุณได้ค้นหาเงินกู้และได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยแบบต่างๆ ให้ป้อนค่าใดค่าหนึ่งในกล่องอัตราดอกเบี้ยทางด้านซ้าย หากคุณยังไม่มีอัตราดอกเบี้ย คุณสามารถป้อนอัตราการจำนองเฉลี่ยในปัจจุบันเป็นจุดเริ่มต้นได้
ฉันสามารถรับจำนองได้อายุเท่าไหร่?
ระยะเวลาการชำระคืนเฉลี่ยสำหรับการจำนองคือ 25 ปี แต่จากการศึกษาของนายหน้าจำนอง L&C Mortgages จำนวนผู้ซื้อครั้งแรกในการจำนอง 31 ถึง 35 ปีเพิ่มขึ้นสองเท่าระหว่างปี 2005 ถึง 2015
สมมติว่าคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 250.000 ปอนด์ในอัตรา 3% และคุณมีเงินฝาก 30% การยืม 175.000 ปอนด์ในระยะเวลา 25 ปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 830 ปอนด์ต่อเดือน หากเพิ่มอีกห้าปี การชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ 738 ปอนด์ ในขณะที่การจำนอง 35 ปีจะมีค่าใช้จ่ายเพียง 673 ปอนด์ต่อเดือนเท่านั้น นั่นคือ 1.104 ปอนด์หรือน้อยกว่า 1.884 ปอนด์ในแต่ละปี
อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบสัญญาจำนองเพื่อดูว่าคุณสามารถชำระเงินเกินได้หรือไม่ ความสามารถในการทำโดยไม่มีบทลงโทษจะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้น หากคุณมีเงินเพิ่มหรือเงินเหลือเฟือ คุณยังสามารถชำระเงินตามจำนวนตามสัญญาได้หากเวลาที่ยากลำบาก
เป็นเรื่องที่ควรคำนึงถึง เนื่องจากเงินพิเศษที่คุณใส่เข้าไปในสินเชื่อบ้านของคุณมากกว่าและสูงกว่าจำนวนเงินรายเดือนมาตรฐานจะทำให้ระยะเวลาโดยรวมของการจำนองสั้นลง ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดอายุการจำนอง
อายุจำนองจำกัด 35 ปี
ระยะเวลาการชำระคืนเฉลี่ยสำหรับการจำนองคือ 25 ปี แต่จากการศึกษาของนายหน้าจำนอง L&C Mortgages จำนวนผู้ซื้อครั้งแรกในการจำนอง 31 ถึง 35 ปีเพิ่มขึ้นสองเท่าระหว่างปี 2005 ถึง 2015
สมมติว่าคุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 250.000 ปอนด์ในอัตรา 3% และคุณมีเงินฝาก 30% การยืม 175.000 ปอนด์ในระยะเวลา 25 ปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 830 ปอนด์ต่อเดือน หากเพิ่มอีกห้าปี การชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ 738 ปอนด์ ในขณะที่การจำนอง 35 ปีจะมีค่าใช้จ่ายเพียง 673 ปอนด์ต่อเดือนเท่านั้น นั่นคือ 1.104 ปอนด์หรือน้อยกว่า 1.884 ปอนด์ในแต่ละปี
อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบสัญญาจำนองเพื่อดูว่าคุณสามารถชำระเงินเกินได้หรือไม่ ความสามารถในการทำโดยไม่มีบทลงโทษจะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้น หากคุณมีเงินเพิ่มหรือเงินเหลือเฟือ คุณยังสามารถชำระเงินตามจำนวนตามสัญญาได้หากเวลาที่ยากลำบาก
เป็นเรื่องที่ควรคำนึงถึง เนื่องจากเงินพิเศษที่คุณใส่เข้าไปในสินเชื่อบ้านของคุณมากกว่าและสูงกว่าจำนวนเงินรายเดือนมาตรฐานจะทำให้ระยะเวลาโดยรวมของการจำนองสั้นลง ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดอายุการจำนอง
