அதிகபட்சம் எத்தனை ஆண்டுகள் நான் அடமானம் வைக்க முடியும்?

40 வருட அடமானங்களை யார் செய்கிறார்கள்

அடமான சந்தை மதிப்பாய்வு (MMR) 2014 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதிலிருந்து, அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது சிலருக்கு மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம்: கடன் வழங்குபவர்கள் மலிவுத்தன்மையை மதிப்பிட வேண்டும் மற்றும் வயது உட்பட பல காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

ஓய்வுபெறும் நபர்களுக்கு கட்டுப்படியாகாத கடன்கள் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்துவதே இதன் குறிக்கோள். மக்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்திவிட்டு அவர்களின் ஓய்வூதியங்களை வசூலித்தவுடன் அவர்களின் வருமானம் குறையும் என்பதால், இடர் மேலாண்மை விதிமுறைகள் கடன் வழங்குபவர்களையும் கடன் வாங்குபவர்களையும் அதற்கு முன் அடமானங்களை செலுத்த ஊக்குவிக்கின்றன. இருப்பினும், இது எப்போதும் சாத்தியமில்லை அல்லது அனைவருக்கும் வேலை செய்யாது, மேலும் சில கடன் வழங்குநர்கள் அடமானத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிகபட்ச வயது வரம்புகளை அமைப்பதன் மூலம் இதை ஒருங்கிணைத்தனர். பொதுவாக, இந்த வயது வரம்புகள் 70 அல்லது 75 ஆகும், பல பழைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சில விருப்பங்கள் உள்ளன.

இந்த வயது வரம்புகளின் இரண்டாம் விளைவு என்னவென்றால், விதிமுறைகள் குறைக்கப்படுகின்றன, அதாவது, அவர்கள் விரைவாக செலுத்தப்பட வேண்டும். இதன் பொருள் மாதாந்திர கட்டணம் அதிகமாக உள்ளது, இது அவர்களுக்கு கட்டுப்படியாகாது. RMM இன் நேர்மறையான நோக்கங்கள் இருந்தபோதிலும், இது வயது பாகுபாடு பற்றிய குற்றச்சாட்டுகளுக்கு வழிவகுத்தது.

மே 2018 இல், ஆல்டர்மோர் நீங்கள் 99 வயது வரை வைத்திருக்கக்கூடிய அடமானத்தை அறிமுகப்படுத்தினார் #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. அதே மாதத்தில், ஃபேமிலி பில்டிங் சொசைட்டி காலத்தின் முடிவில் அதன் அதிகபட்ச வயதை 95 ஆக உயர்த்தியது. மற்றவை, முக்கியமாக அடமான நிறுவனங்கள், அதிகபட்ச வயதை முற்றிலுமாக நீக்கியுள்ளன. இருப்பினும், சில உயர் தெருக் கடன் வழங்குபவர்கள் இன்னும் 70 அல்லது 75 வயது வரம்பை வலியுறுத்துகின்றனர், ஆனால் பழைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இப்போது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது, ஏனெனில் நாடு முழுவதும் மற்றும் ஹாலிஃபாக்ஸ் வயது வரம்புகளை 80 ஆக நீட்டித்துள்ளது.

UK அடமான வயது வரம்பு

ஒரு அடமானம் பெரும்பாலும் ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு அவசியமான பகுதியாகும், ஆனால் நீங்கள் என்ன செலுத்துகிறீர்கள் மற்றும் நீங்கள் உண்மையில் என்ன வாங்க முடியும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது கடினம். ஒரு அடமானக் கால்குலேட்டர் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளை கொள்முதல் விலை, முன்பணம், வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற மாதாந்திர வீட்டுச் செலவுகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பிட உதவும்.

1. வீட்டின் விலை மற்றும் ஆரம்ப கட்டணத்தின் தொகையை உள்ளிடவும். திரையின் இடது பக்கத்தில் நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வீட்டின் மொத்த கொள்முதல் விலையைச் சேர்ப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வீடு இல்லையென்றால், நீங்கள் எவ்வளவு வீட்டை வாங்க முடியும் என்பதைப் பார்க்க இந்த எண்ணிக்கையை நீங்கள் பரிசோதிக்கலாம். அதேபோல, நீங்கள் ஒரு வீட்டை ஆஃபர் செய்வதைப் பற்றி யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் எவ்வளவு வழங்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்தக் கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு உதவும். அடுத்து, வாங்கும் விலையின் சதவீதமாகவோ அல்லது குறிப்பிட்ட தொகையாகவோ நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் முன்பணத்தைச் சேர்க்கவும்.

2. வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும். நீங்கள் ஏற்கனவே கடனைத் தேடி, தொடர்ச்சியான வட்டி விகிதங்கள் வழங்கப்பட்டிருந்தால், இடதுபுறத்தில் உள்ள வட்டி விகிதப் பெட்டியில் அந்த மதிப்புகளில் ஒன்றை உள்ளிடவும். நீங்கள் இன்னும் வட்டி விகிதத்தைப் பெறவில்லை என்றால், தற்போதைய சராசரி அடமான விகிதத்தை தொடக்கப் புள்ளியாக உள்ளிடலாம்.

நான் எவ்வளவு வயதில் அடமானம் பெற முடியும்?

அடமானத்திற்கான சராசரி திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 25 ஆண்டுகள். ஆனால் அடமான தரகர் L&C Mortgages இன் ஆய்வின்படி, 31 மற்றும் 35 க்கு இடையில் 2005 முதல் 2015 வருட அடமானத்தை முதல் முறையாக வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை இரட்டிப்பாகியுள்ளது.

நீங்கள் 250.000% விகிதத்தில் £3 சொத்தை வாங்குகிறீர்கள், உங்களிடம் 30% டெபாசிட் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். 175.000 ஆண்டுகளில் £25 கடன் வாங்கினால் மாதம் £830 செலவாகும். மேலும் ஐந்து வருடங்கள் சேர்க்கப்பட்டால், மாதாந்திர கட்டணம் 738 பவுண்டுகளாக குறைக்கப்படும், அதே சமயம் 35 வருட அடமானத்திற்கு ஒரு மாதத்திற்கு 673 பவுண்டுகள் மட்டுமே செலவாகும். அது ஒவ்வொரு ஆண்டும் 1.104 பவுண்டுகள் அல்லது 1.884 பவுண்டுகள் குறைவாகும்.

இருப்பினும், நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்த முடியுமா என்பதைப் பார்க்க அடமான ஒப்பந்தத்தை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். அபராதம் இல்லாமல் அதைச் செய்ய முடிந்தால், உங்களிடம் பண உயர்வு அல்லது திடீர் இழப்பு இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது. நேரம் கடினமாக இருந்தால் நீங்கள் ஒப்பந்தத் தொகையையும் செலுத்தலாம்.

நிலையான மாதாந்திரத் தொகைக்கு மேல் உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் கூடுதல் பணம் அடமானத்தின் ஒட்டுமொத்த நீளத்தைக் குறைத்து, அடமானத்தின் வாழ்நாளில் கூடுதல் வட்டியைச் சேமிக்கும் என்பதால் இது சிந்திக்கத் தகுந்தது.

அடமான வயது வரம்பு 35 ஆண்டுகள்

அடமானத்திற்கான சராசரி திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 25 ஆண்டுகள். ஆனால் அடமான தரகர் L&C Mortgages இன் ஆய்வின்படி, 31 மற்றும் 35 க்கு இடையில் 2005 முதல் 2015 வருட அடமானத்தை முதல் முறையாக வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை இரட்டிப்பாகியுள்ளது.

நீங்கள் 250.000% விகிதத்தில் £3 சொத்தை வாங்குகிறீர்கள், உங்களிடம் 30% டெபாசிட் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். 175.000 ஆண்டுகளில் £25 கடன் வாங்கினால் மாதம் £830 செலவாகும். மேலும் ஐந்து வருடங்கள் சேர்க்கப்பட்டால், மாதாந்திர கட்டணம் 738 பவுண்டுகளாக குறைக்கப்படும், அதே சமயம் 35 வருட அடமானத்திற்கு ஒரு மாதத்திற்கு 673 பவுண்டுகள் மட்டுமே செலவாகும். அது ஒவ்வொரு ஆண்டும் 1.104 பவுண்டுகள் அல்லது 1.884 பவுண்டுகள் குறைவாகும்.

இருப்பினும், நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்த முடியுமா என்பதைப் பார்க்க அடமான ஒப்பந்தத்தை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். அபராதம் இல்லாமல் அதைச் செய்ய முடிந்தால், உங்களிடம் பண உயர்வு அல்லது திடீர் இழப்பு இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது. நேரம் கடினமாக இருந்தால் நீங்கள் ஒப்பந்தத் தொகையையும் செலுத்தலாம்.

நிலையான மாதாந்திரத் தொகைக்கு மேல் உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் கூடுதல் பணம் அடமானத்தின் ஒட்டுமொத்த நீளத்தைக் குறைத்து, அடமானத்தின் வாழ்நாளில் கூடுதல் வட்டியைச் சேமிக்கும் என்பதால் இது சிந்திக்கத் தகுந்தது.