Je, ni bora kupata rehani au mkopo?
Kuna taasisi kadhaa za kifedha ambazo hutoa mikopo kwa watu wanaonunua mali, kwa mfano, makampuni ya mikopo na mabenki. Utahitaji kujua ikiwa unaweza kuchukua mkopo na, ikiwa ni hivyo, ni kiasi gani (kwa habari zaidi juu ya rehani, angalia sehemu ya Rehani).
Baadhi ya makampuni ya rehani huwapa wanunuzi cheti kinachosema kwamba mkopo huo utapatikana mradi tu mali hiyo inatosheleza. Unaweza kupata cheti hiki kabla ya kuanza kutafuta nyumba. Kampuni za mali isiyohamishika zinadai kuwa cheti hiki kinaweza kukusaidia kumfanya muuzaji kukubali ofa yako.
Utalazimika kulipa amana wakati wa kubadilishana mikataba, wiki chache kabla ya ununuzi kukamilika na pesa hupokelewa kutoka kwa mkopeshaji wa rehani. Kawaida amana ni 10% ya bei ya ununuzi wa nyumba, lakini inaweza kutofautiana.
Unapopata nyumba, unapaswa kupanga kutazama ili kuhakikisha kuwa ndivyo unavyohitaji na kupata wazo la ikiwa utalazimika kutumia pesa za ziada kwenye nyumba, kwa mfano kwa ukarabati au mapambo. Ni kawaida kwa mnunuzi anayetarajiwa kutembelea mali mara mbili au tatu kabla ya kuamua kutoa ofa.
Ni bora kununua mali ya uwekezaji na pesa taslimu au kwa rehani?
Moja ya maamuzi muhimu ambayo mtu yeyote anaweza kufanya katika maisha yake ni kununua nyumba. Wanunuzi wengine wa nyumba wanaweza kujiuliza ikiwa uamuzi wao wa kununua nyumba ni uamuzi sahihi kwao, kwa kuwa mtu wa kawaida hubadilisha mawazo yake kuhusu uamuzi wao kila baada ya miaka mitano hadi saba. Kwa kuzingatia habari hii, watu wengi wanajiuliza ikiwa kununua nyumba ndio chaguo bora kwao. Hata hivyo, kununua nyumba kuna faida nyingi. Lakini pia kuna hasara, ambayo ina maana kwamba kukodisha inaweza kuwa chaguo bora kwao. Njia bora ya kujua kama kununua au kukodisha ni hali bora; lazima mtu binafsi kuchanganua hali yake ili kufanya uamuzi sahihi.
Mnunuzi anawajibika kwa zaidi ya malipo ya rehani. Pia kuna kodi, bima, matengenezo na matengenezo ya kuwa na wasiwasi kuhusu. Pia unapaswa kuzingatia ada za jumuiya ya wamiliki.
Bei za soko na nyumba zinabadilikabadilika. Kutathminiwa au kushuka kwa thamani ya nyumba inategemea wakati ambao ilinunuliwa, ama wakati wa kuongezeka au shida. Mali inaweza kukosa kuthamini kiwango ambacho mmiliki anatazamia, na kukuacha bila faida unapopanga kuiuza.
Nunua-kuruhusu mfano nchini Austria
1. Kununua kwa kukodisha kunaweza kusumbua na kuchukua muda2. Sheria mpya za fedha lazima zijifunze3. Kuundwa kwa kampuni ndogo kunaweza kupunguza gharama4. Kupata rehani kunahitaji amana kubwa5. Wanunuzi wa mara ya kwanza wanaweza wasistahiki6. Sio mali zote zina faida7. Tume za rehani zinaweza kuwa za juu8. Fikiria mara mbili kabla ya kukusanya pensheni9. kujua eneo
Kuwekeza katika ununuzi wa mali kunaweza kubeba hatari kubwa na inafaa tu kwa watu ambao wana mto wa kifedha kukabiliana na gharama zisizotarajiwa. Zaidi ya hayo, usimamizi wa mali unaweza kuchukua muda na haupaswi kuchukuliwa kuwa uwekezaji wa muda mfupi.
Kwa watu wengine ni aina mbaya ya uwekezaji. Inaweza kusema kuwa fedha za hisa ni rahisi zaidi kusimamia kuliko mali isiyohamishika. Tunaelezea jinsi unavyoweza kuwekeza katika soko la hisa ikiwa huna pesa nyingi.
Hadi Aprili 2020, wamiliki wa nyumba za kibinafsi wanaweza kukata malipo ya riba ya rehani kutoka kwa mapato yao ya kukodisha wakati wa kuhesabu dhima yao ya kodi, inayojulikana kama msamaha wa kodi ya rehani.
Jinsi ya kuwekeza katika mali isiyohamishika na pesa kidogo
Soko la mali isiyohamishika ni nyekundu, na hakuna janga au kupanda kwa bei za nyumba kunaweza kuzima moto. Maombi ya mikopo ya nyumba kwa ajili ya ununuzi wa nyumba yameongezeka kwa kasi mwaka hadi mwaka tangu Mei huku mali isiyohamishika ikiendelea kuwa ghali zaidi nchini kote.
Kama mwenza wa bei hizi zinazopanda, viwango vya riba kwenye rehani vinaendelea kushuka, na wiki hii wamevunja rekodi tena, kulingana na Freddie Mac. Wastani wa rehani ya kiwango cha kudumu cha miaka 30 sasa inasimama kwa 2,72%. Mwaka jana wakati huu ilikuwa 3,66%.
"Kumiliki nyumba ni jinsi Wamarekani wengi wanavyojenga utajiri wao. Sehemu ya kila malipo ya nyumba anayofanya mwenye nyumba hutumika katika ulipaji wa salio la mkopo wa nyumba (malipo kuu), ambayo huongeza usawa wa nyumba na kusaidia kujenga thamani ya mwenye nyumba."
"Mwanauchumi aliyeshinda Tuzo ya Nobel na profesa wa Yale Robert Shiller anatoa hoja ya kulazimisha kwamba mali isiyohamishika, haswa nyumba ya makazi, ni uwekezaji duni sana ikilinganishwa na hisa. Shiller aligundua kuwa, ikirekebishwa kwa mfumuko wa bei, bei ya wastani ya nyumba imeongezeka tu 0,6% kwa mwaka katika kipindi cha miaka 100 iliyopita.
