Jinsi ya kuangalia hati za kisheria kabla ya kununua mali?
Nina hakika nyote mmesikia kuhusu "vifungu vya sakafu" vilivyo katika mikataba ya rehani ya Uhispania. Walakini, kwa kadiri nina hakika umesikia, nina hakika kuwa hauko wazi kabisa juu ya kile wao ni au kile wanachojumuisha. Mkanganyiko huu, ambao tayari upo katika jamii ya Wahispania na hata zaidi nje ya nchi, unatokana na kiasi kikubwa cha habari zinazopingana, na wakati mwingine za uongo moja kwa moja zinazoenezwa na vyombo vya habari. Ingawa lazima nikiri kwamba kozi ya zigzagging ambayo sheria ya Uhispania imechukua haisaidii hii.
"Kifungu cha sakafu" ni kifungu katika mkataba wa rehani ambacho huweka kiwango cha chini zaidi cha malipo ya rehani, bila kujali kama riba ya kawaida iliyokubaliwa na taasisi ya kifedha iko chini ya kiwango hicho cha chini.
Rehani nyingi zinazotolewa nchini Uhispania hutumia kiwango cha riba ambacho huwekwa kulingana na kiwango cha marejeleo, kwa kawaida Euribor, ingawa kuna zingine, pamoja na tofauti ambayo inatofautiana kulingana na taasisi ya kifedha inayohusika.
Unachopaswa kujua kuhusu pengo la uthamini
Katika rehani nyingi za Uhispania, kiwango cha riba kitakacholipwa huhesabiwa kwa kurejelea EURIBOR au IRPH. Ikiwa kiwango hiki cha riba kinaongezeka, basi riba ya rehani pia huongezeka, vile vile, ikiwa itapungua, basi malipo ya riba yatapungua. Hii pia inajulikana kama "rehani ya kiwango cha kubadilika", kwa kuwa riba ya kulipwa kwenye rehani inatofautiana kulingana na EURIBOR au IRPH.
Hata hivyo, kuingizwa kwa Kifungu cha Sakafu katika mkataba wa rehani ina maana kwamba wamiliki wa mikopo hawana faida kamili kutokana na kuanguka kwa kiwango cha riba, kwa kuwa kutakuwa na kiwango cha chini, au sakafu, ya riba ya kulipwa kwa rehani. Kiwango cha kifungu cha chini kitategemea benki inayotoa rehani na tarehe ambayo ilipewa kandarasi, lakini ni kawaida kwa viwango vya chini kuwa kati ya 3,00 na 4,00%.
Hii ina maana kwamba ikiwa una rehani ya kiwango cha kutofautiana na EURIBOR na sakafu iliyowekwa kwa 4%, wakati EURIBOR iko chini ya 4%, unaishia kulipa riba ya 4% ya rehani yako. Kwa vile EURIBOR kwa sasa ni hasi, kwa -0,15%, unalipa riba zaidi ya rehani yako kwa tofauti kati ya kiwango cha chini zaidi na EURIBOR ya sasa. Baada ya muda, hii inaweza kuwakilisha maelfu ya euro za ziada katika malipo ya riba.
Je, unapaswa kuachilia hali ya dharura ya tathmini?
Kifungu cha msingi, ambacho kwa kawaida huletwa katika makubaliano ya kifedha kuhusiana na kiwango cha juu zaidi au kiwango cha chini cha riba, kinarejelea hali mahususi ambayo kwa ujumla hujumuishwa katika mikataba ya kifedha, haswa katika mikopo.
Kwa vile mkopo unaweza kukubaliwa kwa msingi wa kiwango cha riba kisichobadilika au kisichobadilika, mikopo inayokubaliwa na viwango vinavyobadilika kwa kawaida huhusishwa na kiwango rasmi cha riba (nchini Uingereza LIBOR, nchini Uhispania EURIBOR) pamoja na kiasi cha ziada (kinachojulikana kama kuenea. au ukingo).
Kwa kuwa wahusika watataka kuwa na uhakika fulani kuhusu kiasi kilicholipwa na kupokelewa iwapo kuna harakati kali na za ghafla katika kiwango, wanaweza, na kwa kawaida, kukubaliana juu ya mfumo ambao wana uhakika kwamba malipo hayatakuwa chini sana. .
Walakini, nchini Uhispania, kwa takriban muongo mmoja, mpango wa asili umeharibiwa hadi ikabidi Mahakama Kuu ya Uhispania kutoa uamuzi wa kuwalinda watumiaji/wawekaji rehani kutokana na unyanyasaji wa mara kwa mara ambao mabenki huwaletea.
Benki ya Uhispania inarudi kwa "Kifungu cha Sakafu" "Kifungu cha Sakafu"
Kwa mujibu wa masharti ya Sheria ya Amri ya Kifalme ya 1/2017 kuhusu hatua za dharura za ulinzi wa watumiaji kulingana na vifungu vya sakafu, Banco Santander imeunda Kitengo cha Madai ya Vifungu vya sakafu ili kushughulikia madai ambayo watumiaji wanaweza kutoa katika eneo la matumizi ya Amri hiyo ya Kifalme. -Sheria.
Mara baada ya kupokelewa katika Kitengo cha Madai, itafanyiwa utafiti na uamuzi utafanywa kuhusu uhalali wake au kutokubalika kwake.Ikiwa si halali, mdai atajulishwa sababu za kukataa, na hivyo kumaliza utaratibu.
Inapofaa, mlalamishi atajulishwa, kuonyesha kiasi cha kurejeshewa pesa, kugawanywa na kuonyesha kiasi kinacholingana na riba. Mdai lazima awasiliane, ndani ya muda wa juu wa siku 15, makubaliano yao au, inapofaa, pingamizi zao kwa kiasi hicho.
Iwapo watakubali, mlalamishi lazima aende kwa tawi lao la Banco Santander au tawi lingine lolote la Benki, akijitambulisha, akionyesha makubaliano yao kwa maandishi na pendekezo lililotolewa na Benki, likitia sahihi hapa chini.
