Uchunguzi wa Fannie Mae: Makosa ya Uhasibu katika
Kulingana na makubaliano haya, Gallego & Rivas imejitolea kusoma, bila malipo, hati za wamiliki ambao wanaweza kuathiriwa na "kifungu cha sakafu" katika rehani zao. Mwishoni mwa makala hii, tutaeleza jinsi wale walioathirika wanaweza kupata huduma hii.
Kwanza kabisa: "Kifungu cha sakafu" ni nini? Rehani inasemekana kuwa na "kifungu cha sakafu" wakati, katika rehani ya riba inayobadilika, kuna kifungu katika Hati ya Mkopo wa Rehani ambayo inathibitisha kwamba riba ya rehani hii haiwezi kuwa chini ya kizingiti fulani.
Kwa maneno mengine, katika kesi hii, rehani haiwezi kufaidika na kiwango cha chini cha riba na kutoka kwa matone mfululizo ambayo yanaweza kutokea, kwa kuwa kiwango cha chini cha riba "kimefungwa" na hakuna kiwango cha riba kilichowekwa chini yake kinaweza kutumika. katika "kifungu cha sakafu". Kwa miaka kadhaa, kiwango cha riba cha Euribor kimekuwa cha chini sana na vifungu hivi vimewakilisha hasara kubwa kwa wateja wengi.
Mahakama ya Juu inakata rufaa kwa msukosuko wa kiuchumi ambao unaweza kuwakilisha kwa benki kurejesha jumla ya kiasi cha pesa kilichotozwa isivyostahili kwa wateja kabla ya Mei 9, 2013 tangu, kwa kuzingatia kwamba kuna maelfu ya rehani zilizoathiriwa na "kifungu cha sakafu" , benki zingelazimika kurudisha mabilioni ya euro kwa wateja wao.
SENTENSI RAHISI, KAMILI NA TATA – Sarufi
Jinsi ya kudai kifungu cha sakafuKifungu cha sakafu bila shaka ni mojawapo ya masharti ya benki yanayojulikana zaidi leo, na sio kwa chini, lakini je, tunajua ni nini? Je, ni rahisi kujua kama rehani yetu ina aina hii ya kifungu? Je, tunawezaje kudai kurejeshewa kile ambacho tumelipa zaidi wakati huu? Ifuatayo, tutajaribu kutatua mashaka haya yote.
Wacha tuanze kwa kufafanua kifungu cha sakafu ni nini, ambacho ndicho kinachoweka riba ya chini ya rehani yetu, ambayo ni, lazima tulipe kiwango hicho cha chini, hata ikiwa index ambayo imeunganishwa iko chini sana. Walakini, kinyume haifanyiki kwa kuwa hakuna kikomo cha juu ikiwa faharisi yenyewe itaongezeka kwa kasi.
Njia isiyo ya kisheria kimsingi inajumuisha kudai kiasi cha pesa ambacho benki inatudai, kufikia makubaliano na kumaliza mzozo. Hata hivyo, ingawa suluhisho hili linaonekana kuwa la kimantiki na la busara zaidi, karibu kamwe halifanyiki kwa mafanikio kwani kwa kawaida benki huwa hazirudishi pesa isipokuwa kuwe na sentensi inayoelekeza.
Na kwa upande mwingine, njia ya mahakama, ambayo ni ngumu zaidi na ngumu zaidi kwa mtu binafsi, lakini ambayo inaripoti asilimia kubwa zaidi ya mafanikio tangu, baada ya hukumu kadhaa za Mahakama ya Mercantile na, juu ya yote, hukumu ya Mahakama ya Juu. la Mei 9, 2013 (ambalo lilitangaza kuwa vifungu vya sakafu ni batili), sentensi hizo ni nzuri zaidi.
13 | kipengele kamili | Netflix
Unaweza kupata kifungu cha sakafu (Clausula Suelo) katika hati yako ya rehani. Kwa Kihispania, hati hii inaitwa "Deed of Mortgage Loan". Hati hiyo ilisainiwa mbele ya mthibitishaji wa umma wakati huo huo nyumba ilinunuliwa.
Mara tu hati ya rehani imesainiwa mbele ya mthibitishaji, benki huipeleka kwenye rejista ya mali ili kuisajili. Mara baada ya hati ya rehani kusajiliwa, benki inapokea na lazima ichukuliwe na mteja au mwanasheria wao.
Unaweza kupata orodha ya malipo yaliyofanywa tangu ulipotia saini rehani kwenye tovuti ya benki au kwenye tawi ambalo una rehani. Ikiwa kiwango cha riba kimeshuka na rehani yako haijapungua, labda una kifungu cha sakafu ya rehani.
Unapaswa kuwasilisha fomu kwa benki yako pamoja na nakala ya hati ya rehani na risiti ya hivi punde inayothibitisha malipo ya kila mwezi ya rehani. Kwa kuongeza, unaweza kuwasilisha makadirio ya malipo ya ziada. Benki haihitajiki kukujibu, lakini kwa kawaida huwajibu wateja wake kwa kuidhinisha au kukataa dai. Ikiwa benki haitaghairi kifungu chako cha rehani na kurudisha pesa ulizolipa kwa ziada, itabidi uanzishe dai la kisheria.
Baraza la Wawakilishi la Minnesota linapitisha kazi ya jumla na sheria ya biashara
Kifungu cha sakafu ni masharti yaliyowekwa katika mikopo ya rehani ya viwango vinavyobadilika ambayo inazuia utofauti wa kiwango cha riba kilichokubaliwa. Kwa mfano, ikiwa una mkopo wa viwango vya riba vinavyobadilika kulingana na EURIBOR pamoja na 1% na benki inaweka masharti ambayo yanaweka kiwango cha chini cha riba kitakacholipwa na wewe kuwa 3%. Leo, EURIBOR iko chini ya 0%, kwa hivyo unapaswa kulipa 1% kwa mkopo wako wa rehani, lakini kwa sababu ya kikomo kilichowekwa katika kifungu cha sakafu, kiwango cha chini utakacholipa kitakuwa 3%, ambayo haionekani kuwa sawa hata kidogo. sawa?KWELI?
Mikopo mingi ya rehani nchini Uhispania ni ya kiwango tofauti cha mikopo ya nyumba. Na nyingi ya mikopo hii inategemea kiwango cha EURIBOR. Na nyingi ya mikopo hii ilitolewa katika ukuaji wa mali isiyohamishika ambayo hatimaye ililipuka mnamo 2008.
Ikiwa Kifungu cha Sakafu kinatusi, hii haiwezi kuathiri watumiaji kwa njia yoyote. Hii ina maana kwamba mkopo utafanya kazi kana kwamba kifungu cha sakafu hakijatumika tangu mwanzo. Ina maana kwamba kifungu cha sakafu hakijawahi kuwepo kwa sababu ni batili na ni batili kutoka siku ya kwanza.
