Regressfri garanti
En bankgaranti är en typ av ekonomiskt stöd som erbjuds av ett kreditinstitut. Bankgaranti innebär att långivaren garanterar fullgörandet av en gäldenärs förpliktelser. Med andra ord, om gäldenären inte betalar en skuld kommer banken att täcka den. En bankgaranti tillåter kunden (eller gäldenären) att förvärva varor, köpa utrustning eller ha ett lån.
En bankgaranti är när ett låneinstitut lovar att täcka en förlust om en låntagare misslyckas med ett lån. Garantin tillåter ett företag att köpa vad det annars inte kunde, vilket hjälper företaget att växa och främjar affärsverksamhet.
Det finns olika typer av bankgarantier, inklusive direkta och indirekta. Banker använder ofta direkta garantier i utländska eller inhemska företag, utfärdade direkt till förmånstagaren. Direkta garantier gäller när bankens säkerhet inte är beroende av huvudförpliktelsens existens, giltighet och verkställbarhet.
Till exempel är företag A en ny restaurang som vill köpa 3 miljoner dollar i köksutrustning. Utrustningssäljaren kräver att företag A lämnar en bankgaranti för att täcka betalningar innan utrustningen skickas till företag A. Företag A begär en garanti från det låneinstitut som har sina kassakonton. Banken är i huvudsak medundertecknar köpekontraktet med leverantören.
Efterlevnadsgaranti
Att teckna en affärskredit är en process där olika riskfaktorer vägs tills långivaren är övertygad om att risken för förlust ligger inom dess tolerans. Genom att utvärdera säkerhetsvärde, kredithistorik, finansiella rapporter, fastighetsrapporter, anläggningsekonomi, projektens genomförbarhet, marknadsförhållanden och otaliga andra variabler, kan långivaren exakt balansera riskerna och fördelarna med en operation. En av de viktigaste vikterna i denna balansgång är betalningsgarantin.
I sin mest grundläggande form tillåter en betalningsgaranti långivaren att se bortom den begränsade ansvarsstruktur för enstaka ändamål som de allra flesta låntagare använder; utöver garantin och dess beroende av gynnsamma marknadsvillkor; bortom låntagarens operativa problem eller kassaflödesproblem; och direkt till de personer eller enheter som har det verkliga värdet bakom ett företag.
Under optimala omständigheter för långivaren bör varje direktör och dotterbolag till en låntagare (jag kommer att använda termen "sponsor" för att hänvisa till beslutsfattaren bakom låntagaren) tillhandahålla en obegränsad och obegränsad betalningsgaranti, ofta kallad en betalningsgaranti. resurs." Om den är korrekt utformad tillåter denna garanti långivaren att förplikta en eller flera av borgensmännen att göra alla betalningar som låntagaren skulle ha behövt göra. Med andra ord, oavsett vad låntagarens skyldigheter gentemot långivaren är (åtminstone vad gäller betalning), har borgensmannen samma skyldigheter. Fördelarna med detta instrument är uppenbara, men det räcker med att säga att med en full regressgaranti spelar det ingen roll vart värdet på företaget går: långivaren har en backning i borgensmännen. Det spelar ingen roll om det uppstår på grund av bedrägeri, misskötsel eller helt enkelt otur, oavsett orsaken till betalningsinställelsen kan långivaren förfölja varje garant för hela skulden.
Samlingsgaranti
Enligt Kaliforniens single action-regel "kan det bara finnas en form av åtgärd för indrivning av skulder eller upprätthållande av alla rättigheter som säkras genom en inteckning i fast egendom." Cal. Code Civ. Proc. § 726 (a). Därför kan en långivare bara vidta "en åtgärd" mot en låntagare, såsom en förvaltareförsäljning, rättslig utmätning eller att lämna in en stämningsansökan på sedeln. Kaliforniens domstolar tolkar denna regel i samband med en annan regel, "säkerheten först"-regeln, som kräver att långivaren eftersträvar återtagande av den fasta egendomen innan han stämmer låntagaren personligen. Se Walker v. Community Bank, 10 Cal. 3d 729 (1974). Långivare är dock begränsade i sin återhämtning eftersom de kan avskärma en fastighet som säkrar ett lån och fortfarande ha ett underskott.
En personlig garanti ingår ofta i låneansökningshandlingarna, men det är ett separat kontrakt mellan långivaren och en privatperson som "garanterar" låntagarens återbetalning av lånet. Sålunda, även efter att den egendom som säkrar ett privat penninglån har utmäts, kan långivaren tillgodose låneunderskottet genom att väcka talan om avtalsbrott. Kontraktet - den personliga garantin - lovar att borgensmannen ska betala tillbaka lånet från sina personliga tillgångar om den person eller affärsenhet som begär lånet inte kan göra det.
Garanti för uteslutning av resurser
Många länder i euroområdet har gjort lånegarantisystem till en central del av sina stödpaket som svar på coronakrisen (se kapitel 1). Inför akuta inkomst- och hyresbortfall kan dessa tillfälliga system stödja kreditflödet till realekonomin och därför bidra till att stabilisera banksystemet. Denna ruta presenterar en illustrativ bedömning av hur de annonserade systemen är tänkta att fungera, och hur de kan påverka storleken på förluster som banker kan lida under de kommande kvartalen.
Eftersom systemen fastställs på nationell nivå, varierar deras egenskaper, inklusive storlek och behörighetskriterier, mellan länderna. Systemens nyckelparametrar är garantisystemets totala storlek, priset på garantierna, den del av lånet som är garanterad, det maximala beloppet per låntagare och behörighetskriterierna för företag att kvalificera sig för dem (se ruta A). . Europeiska kommissionens tillfälliga ram för kröningsstödjande åtgärder anger regler för statliga garantier som skulle förbli förenliga med den inre marknaden[1] Planerna syftar till att stödja små och medelstora företag (SMF) och egenföretagare och större företag är också berättigade till nya lån som kan användas som en affärslivlina för att fortsätta betala leverantörer och anställda. Lånegarantier är vanligtvis korta (ett år), men kan vara upp till sex år. Prissättningen börjar vanligtvis vid 25 punkter (bps) för små och medelstora företags ettårsgarantier och 50 bps för ettåriga företagsgarantier. Den stiger till 100 räntepunkter respektive 200 räntepunkter för en period på fyra och sex år. Förlustabsorbering är vanligtvis begränsad till maximalt 90 % av lånebeloppet, även om ett begränsat antal 100 % säkrade lån är tillgängliga i ett fåtal länder.
