Shoppinghjälp för singlar
Många människor drömmer om att bygga sitt eget hus, men få har de initiala pengarna som krävs för att göra det. Det innebär att de flesta kommer att behöva ett lån för att täcka byggkostnaderna. De kallas bygglån.
För köpare som köper en befintlig bostad är det relativt enkelt att få godkänt för ett konventionellt bolån, så länge de har god kredit och en pålitlig inkomst. Däremot är bolånegivare mycket mer ovilliga att låna ut de pengar som behövs för att bygga ett nytt hem. Det är förståeligt, eftersom du i princip ber långivaren att lägga ut pengar för något som inte finns ännu. För att göra saken värre är konstruktion en riskfylld process, och långivare gillar inte risker.
Om du planerar att bygga själv måste du utforska den specialiserade finansieringen som finns tillgänglig för dig. Ett bygglån, även känt som permanent bygglån, självbyggnadslån eller bygghypotek, är ett av dem.
Ett bygglån är vanligtvis ett kortfristigt lån (vanligtvis upp till ett år) som används för att täcka kostnaderna för att bygga ditt hem. Under byggskedet frigörs lånet gradvis allteftersom arbetet fortskrider. Normalt är det bara räntan på lånet som betalas under denna tid. Detta håller betalningarna låga men minskar inte lånebeloppet.
Hur man får ett bolån med liten inkomst
När du äger en bostad kan du använda en mängd olika hypotekslån för att få ett lån på värdet på din bostad. Bra alternativ för att utnyttja hemkapital till en låg ränta inkluderar utbetalningsrefinansiering, bostadslån och hemkapitalkrediter (HELOC).
Du kan vanligtvis låna upp till 80 % av värdet på din bostad. Med VA-utbetalningsrefinansiering kan du få upp till 100 % av värdet på ditt hem, men endast veteraner och aktiva tjänstemedlemmar är berättigade till ett VA-lån.
Husägare kan vanligtvis låna upp till 80 % av sitt hems värde med ett bostadslån, även känt som en andra inteckning. Vissa mindre banker och kreditföreningar kan dock tillåta dig att ta ut 100 % av ditt kapital.
Bostadslån har högre räntor jämfört med refinansiering, men lägre räntor jämfört med ett kreditkort eller privatlån. Då det är ett avbetalningslån med fast ränta får du även en fast månadsavgift.
Du kan använda dina egna medel. Men om du inte har mycket kontanter - eller inte vill röra dina personliga besparingar eller andra investeringar - kan en utbetalningsrefinansiering eller ett kapitallån hjälpa dig att köpa en annan fastighet.
Singel bolån men bor med din partner
Vissa fastighetsmarknader är mycket konkurrensutsatta. Om du funderar på att köpa ett hus samtidigt som du säljer ditt och behöver intäkterna från försäljningen av din nuvarande fastighet för att göra en handpenning, kan du bli frustrerad över de alternativ som presenteras för dig.
Säljare på varma marknader drar nytta av flera erbjudanden och lågt, snabbrörligt lager. Dessa hinder är problematiska för köpare, men framför allt för dem som har ett tajt schema innan deras nuvarande bostad stänger. Om du är säker på att ditt hus kommer att säljas väldigt snabbt, kanske du föredrar att köpa ditt nya hus innan du säljer ditt gamla. Men hur hittar du tillräckligt med pengar för handpenningen? Även om det är utmanande, här är sex alternativ för köpare som vill köpa ett nytt hem innan de säljer sitt gamla.
Att sälja innan du köper är det sätt som de flesta köper en bostad, eftersom intäkterna från försäljningen av den nuvarande bostaden ofta behövs för att köpa en ny. Även med kontanter för en handpenning är det mycket svårare att kvalificera sig för ett nytt bolån medan du har skulder på ditt nuvarande hem. För långivare ändrar inte din avsikt att sälja aktuella fakta.
Bolån för ensamstående, hur mycket kan jag låna?
En annan möjlighet är att använda en del av dessa pengar för att hjälpa en familjemedlem ekonomiskt. Många förstagångsköpare är beroende av ekonomisk hjälp från nära och kära för att ha råd med en bostad, vanligtvis i form av en deposition.
Du kan också be en fastighetsmäklare att ge dig en offert. De flesta av dem erbjuder denna tjänst gratis, i hopp om att du vänder dig till dem för att sälja din fastighet när du bestämmer dig för att släppa ut den på marknaden.
Låt oss säga att du köpte en fastighet för 250.000 200.000 pund med ett bolån på 180.000 300.000 pund för fem år sedan. Under den tiden har det skyldiga inteckningslånet sänkts till XNUMX XNUMX pund, medan värdet på fastigheten har ökat till XNUMX XNUMX pund.
Däremot kan du låna om för ett större belopp än du faktiskt är skyldig, och på så sätt frigöra en del av det kapitalet att spendera på något annat. Till exempel kan du låna om för £200.000 66. Därmed skulle belåningsgraden vara XNUMX %.
Helst bör du släppa pengar genom en remortgage endast om du har byggt upp en betydande del av eget kapital i fastigheten, till den grad att ökningen av eget kapital inte dramatiskt kommer att förändra belåningsgraden för bolånet.
