Vad är en bra belåningsgrad?
Termen "inteckning" hänvisar till ett lån som används för att köpa eller underhålla ett hem, mark eller andra typer av fastigheter. Låntagaren går med på att betala långivaren över tiden, vanligtvis i en serie regelbundna betalningar uppdelade i kapital och ränta. Fastigheten fungerar som säkerhet för att säkra lånet.
Låntagaren måste ansöka om en inteckning genom sin föredragna långivare och se till att de uppfyller flera krav, såsom lägsta kreditpoäng och handpenning. Ansökningar om bolån går igenom en rigorös emissionsprocess innan de når slutskedet. Typerna av bolån varierar beroende på låntagarens behov, såsom konventionella lån och lån med fast ränta.
Privatpersoner och företag använder bolån för att köpa fastigheter utan att behöva betala hela köpeskillingen i förväg. Låntagaren betalar tillbaka lånet plus ränta under ett visst antal år tills han äger fastigheten fri och obelånad. Inteckningar kallas även panträtter i egendom eller fordringar på egendom. Om låntagaren försummar bolånet kan långivaren utmäta fastigheten.
Inteckningslån
Loan-to-value (LTV) är en låneriskbedömning som finansinstitut och andra långivare tittar på innan de godkänner ett bolån. Lånevärderingar med hög belåningsgrad betraktas vanligtvis som mer riskfyllda lån. Om bolånet godkänns har lånet därför en högre ränta.
Dessutom kan ett lån med en hög LTV-kvot kräva att låntagaren köper en bolåneförsäkring för att kompensera för risken för långivaren. Denna typ av försäkring kallas privat bolåneförsäkring (PMI).
LTV-kvoten beräknas genom att det lånade beloppet divideras med fastighetens bedömda värde, uttryckt i procent. Till exempel, om du köper ett hus som värderas till 100.000 10.000 USD för dess bedömda värde, och du gör en handpenning på 90.000 90 USD, kommer du att låna 90.000 100.000 USD. Resultatet är en LTV-kvot på XNUMX % (dvs. XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
Att bestämma LTV-kvoten är en kritisk komponent för att teckna ett bolån. Det kan användas i processen att köpa en bostad, refinansiera ett befintligt bolån till ett nytt lån eller ta ett lån mot eget kapital i en fastighet.
norsk inteckning
Att köpa bostad med ett bolån är den största finansiella transaktionen de flesta av oss gör. Vanligtvis finansierar en bank eller ett hypotekslån 80 % av bostadens pris, och du går med på att betala tillbaka det – med ränta – under en bestämd period. När du jämför långivare, bolåneräntor och lånealternativ är det bra att förstå hur bolån fungerar och vilken typ som kan vara bäst för dig.
I de flesta bolån återbetalas en del av det lånade beloppet (kapitalbeloppet) plus ränta varje månad. Långivaren kommer att använda en amorteringsformel för att skapa ett betalningsschema som delar upp varje betalning i kapital och ränta.
Om du gör betalningarna enligt lånets amorteringsplan kommer det att vara fullt utbetalt vid utgången av den fastställda löptiden, till exempel 30 år. Om bolånet är en fast ränta, kommer varje betalning att vara ett lika stort dollarbelopp. Om bolånet har rörlig ränta kommer betalningen att ändras med jämna mellanrum i takt med att räntan på lånet ändras.
Lånets löptid eller längd avgör också hur mycket du ska betala varje månad. Ju längre löptid, desto lägre månatliga betalningar. Avvägningen är att ju längre tid det tar att betala av bolånet, desto högre blir den totala kostnaden för att köpa bostaden eftersom ränta kommer att betalas längre.
Belåningsgrad
Här är ett snabbt tips när du fyller i din bolåneansökan: Underskatta inte vikten av att ta med alla dina tillgångar. Det kan göra skillnad i vilken typ av bolån du är kvalificerad för och vilken ränta du får.
När en långivare granskar din ansökan om bostadslån kommer de att titta på din kreditpoäng, totala månatliga skulder och totala månadsinkomst, såväl som ditt totala nettovärde. Nettovärde är viktigt eftersom det talar om för långivaren hur mycket pengar - mellan inkomst och tillgångar - du faktiskt har.
Du kanske undrar hur nettoförmögenheten beräknas. Långivaren kommer att subtrahera alla skulder du har från dina totala tillgångar för att beräkna ditt nettovärde, vilket ger dem en bättre uppfattning om hur mycket pengar du faktiskt har.
De kommer också att ta hänsyn till dina tillgångar för att avgöra hur du skulle göra betalningar om du förlorade ditt jobb: skulle du kunna hålla dig flytande i några månader? Långivaren kan avgöra hur riskabel låntagaren är genom att undersöka inte bara check- och sparkonton, utan också hur mycket kapital som är bunden i tillgångar.
