Ngajamin tanpa recourse
Jaminan bank mangrupikeun jinis dukungan kauangan anu ditawarkeun ku lembaga kiridit. Garansi bank hartina pemberi pinjaman bakal ngajamin minuhan kawajiban hiji debtor. Dina basa sejen, lamun debtor teu mayar hutang, bank bakal nutupan eta. A jaminan bank ngamungkinkeun klien (atawa debtor) pikeun acquire barang, meuli parabot atawa boga injeuman.
Garansi bank nyaéta nalika lembaga pemberi pinjaman satuju pikeun nutupan karugian upami peminjam ingkar kana injeuman. Garansi ngamungkinkeun perusahaan mésér naon anu henteu tiasa, ngabantosan perusahaan tumbuh sareng promosi kagiatan bisnis.
Aya sababaraha jinis jaminan bank, kalebet langsung sareng henteu langsung. Bank sering nganggo jaminan langsung dina bisnis asing atanapi domestik, dikaluarkeun langsung ka ahli waris. Garansi langsung berlaku nalika kaamanan bank henteu gumantung kana ayana, validitas sareng kamampuan kawajiban poko.
Salaku conto, Perusahaan A mangrupikeun réstoran énggal anu badé mésér parabot dapur anu bernilai $3 juta. Nu ngical paralatan meryogikeun Perusahaan A nyayogikeun jaminan bank pikeun nutupan pamayaran sateuacan ngirim alat ka Perusahaan A. Perusahaan A nyuhunkeun jaminan ti lembaga pinjaman anu ngajaga rekening kas na. Bank, dina dasarna, co-tandatanganan kontrak pameseran sareng supplier.
jaminan minuhan
Underwriting garis bisnis kiridit téh prosés nu weighs rupa faktor résiko dugi lender wareg yén poténsi leungitna aya dina kasabaran maranéhanana. Ku ngevaluasi nilai jaminan, sajarah kiridit, pernyataan kauangan, laporan harta, ékonomi fasilitas, kelayakan proyék, kaayaan pasar, sareng seueur variabel sanés, anu masihan pinjaman tiasa akurat nyaimbangkeun résiko sareng kauntungan tina operasi. Salah sahiji beurat anu paling penting dina kalakuan balancing ieu nyaéta jaminan pamayaran.
Dina bentuk anu paling dasar, jaminan pamayaran ngamungkinkeun pemberi pinjaman ningali saluareun struktur tanggung jawab kawates tujuan tunggal anu dianggo ku seuseueurna peminjam; saluareun jaminan jeung gumantungna kana kaayaan pasar nguntungkeun; saluareun masalah operasional peminjam urang atawa masalah aliran tunai; sarta langsung ka jalma atawa badan anu boga nilai nyata balik hiji pausahaan.
Dina kaayaan optimal pikeun pemberi pinjaman, unggal poko sareng afiliasi peminjam (kuring bakal nganggo istilah "sponsor" pikeun ngarujuk ka jalma anu nyandak kaputusan di tukangeun peminjam) kedah nyayogikeun jaminan pembayaran anu henteu terbatas sareng henteu terbatas, sering disebut salaku a jaminan injeuman. "sumber daya pinuh" Dirancang kalayan leres, jaminan ieu ngamungkinkeun pemberi pinjaman pikeun maksa hiji atanapi langkung penjamin pikeun ngadamel sadaya pamayaran anu kedah dilakukeun ku peminjam. Dina basa sejen, naon wae kawajiban nu nginjeum ka nu mere injeuman (sahenteuna dina hal pembayaran), nu guarantor boga kawajiban sarua. Kaunggulan tina instrumen ieu atra, tapi cukup disebutkeun yen kalawan jaminan recourse pinuh, henteu masalah dimana nilai pausahaan balik: lender ngabogaan backing di guarantors. Henteu janten masalah upami éta kusabab panipuan, salah urus, atanapi ngan ukur nasib sial, naon waé anu nyababkeun gagalna, pemberi pinjaman tiasa milarian saha waé sareng sadayana penjamin pikeun sadayana hutang.
jaminan pamayaran
Dina aturan Peta tunggal California urang, "bisa aya ngan hiji bentuk aksi pikeun ngumpulkeun hutang atawa panerapan hak sagala diamankeun ku KPR dina harta nyata." Cal. Code Civ. Proc. § 726 (a). Ku alatan éta, pemberi pinjaman ngan ukur tiasa nyandak "hiji tindakan" ngalawan peminjam, sapertos penjualan wali, penyitaan, atanapi gugatan filing dina catetan. Pengadilan California napsirkeun aturan ieu sareng anu sanés, aturan "kaamanan heula", anu meryogikeun pemberi pinjaman pikeun ngudag repossession tina harta bumi sateuacan ngagugat peminjam sacara pribadi. Tingali Walker v. Bank Komunitas, 10 Kal 3d 729 (1974). Sanajan kitu, lenders diwatesan dina recovery maranéhanana, sabab bisa foreclose on sipat collateralizing injeuman sarta masih ditinggalkeun ku shortfall.
Jaminan pribadi sering dilebetkeun kana dokumén aplikasi injeuman, tapi éta mangrupikeun kontrak anu misah antara pemberi pinjaman sareng individu anu "ngajamin" pamayaran injeuman peminjam. Ku kituna, sanajan sanggeus harta securing pinjaman duit swasta geus foreclosed on, lender nu bisa nyugemakeun shortfall dina injeuman ku filing breach tina gugatan kontrak. Kontrak - jaminan pribadi - ngajangjikeun yén penjamin bakal mayar deui injeuman ku harta pribadi upami jalma atanapi badan usaha anu nyuhunkeun pinjaman éta henteu tiasa ngalakukeunana.
Jaminan Pangaluaran Recourse
Seueur nagara daérah euro parantos ngajantenkeun skéma jaminan injeuman salaku unsur sentral tina pakét dukunganna pikeun ngaréspon kana krisis koronavirus (tingali Bab 1). Nyanghareupan leungitna akut panghasilan jeung panghasilan, ieu sistem samentara bisa ngarojong aliran kiridit ka ékonomi nyata jeung, ku kituna, mantuan nyaimbangkeun sistem perbankan. Kotak ieu nampilkeun penilaian ilustrasi ngeunaan kumaha rezim anu diumumkeun dimaksudkeun pikeun dianggo, sareng kumaha aranjeunna tiasa mangaruhan ageungna karugian anu tiasa ditanggung ku bank dina kuartal anu bakal datang.
Kusabab skéma ditangtukeun dina tingkat nasional, ciri-cirina, kalebet ukuran sareng kriteria eligibility, béda-béda ti nagara ka nagara. Parameter konci skéma nyaéta ukuran sakabéh skéma jaminan, harga jaminan, bagian tina injeuman anu dijamin, jumlah maksimum per peminjam sareng kriteria eligibility pikeun perusahaan cocog pikeun aranjeunna (tingali kotak A) . Kerangka samentawis Komisi Éropa pikeun ukuran dukungan penobatan netepkeun aturan pikeun jaminan nagara anu bakal tetep cocog sareng pasar internal [1] Rencanana ditujukeun pikeun ngadukung usaha leutik sareng sedeng (UKM) sareng wiraswasta, sareng usaha anu langkung ageung. ogé layak pikeun pinjaman anyar anu tiasa dianggo salaku garis hirup bisnis pikeun tetep mayar supplier sareng karyawan. Jaminan injeuman biasana jangka pondok (sataun), tapi tiasa salami genep taun. Harga biasana dimimitian dina 25 basis poin (bps) pikeun jaminan UKM sataun sareng 50 bps kanggo jaminan perusahaan sataun. Éta naék kana 100 basis poin sareng 200 basis poin, masing-masing, salami opat sareng genep taun. Nyerep karugian biasana dugi ka maksimal 90% tina pokok pinjaman, sanaos sajumlah pinjaman terbatas kalayan jaminan 100% sayogi di sababaraha nagara.
