Mokhoa oa ho tsoa ka mokitlane ho reka ntlo e 'ngoe
Justin Pritchard, CFP, ke moeletsi oa tefo le setsebi sa lichelete tsa botho. E akaretsa libanka, likalimo, matsete, mekoloto ea matlo le tse ling tse ngata bakeng sa The Balance. O na le MBA ea Univesithi ea Colorado 'me o sebelitse mekhatlo ea likoloto le lik'hamphani tse kholo tsa lichelete, hammoho le ho ngola ka lichelete tsa botho ka lilemo tse fetang mashome a mabeli.
Thomas J. Brock ke CFA le CPA e nang le phihlelo ea lilemo tse fetang 20 libakeng tse fapa-fapaneng tse kenyeletsang lichelete, tsamaiso ea lichelete tsa inshorense, lichelete le likarabello, keletso ea matsete a botho le moralo oa lichelete, le nts'etsopele ea thepa. .
Ha u reka ntlo, ho ba le molekane kapa motho e mong ea khutlisang kalimo le ho kopa kalimo ea ntlo ka kopanelo ho etsa hore ho be bonolo ho fumana tumello. Empa lintho lia fetoha: Haeba uena kapa molekane oa hau le fetola maikutlo, le tlameha ho falla bakeng sa mosebetsi, kapa le hloka ho tsoa ka mokitlane ka mabaka a mang, ho na le litsela tsa ho tlosa lebitso la mokitlane.
Ts'ebetso e ka etsoa, empa e ke ke ea e-ba bonolo. Ke ’nete ho motho ea saenneng sekoloto e le eena ea alingoang, hammoho le batho ba saenang ba u thusitseng hore u amoheloe; Mme ho fihlela lebitso le hlakotswe mme mokitlane o pampiring o fetolwa (kapa o lefuwe ka botlalo), mekga kaofela e saenneng kadimo e dula e ikarabella bakeng sa ditefo, mme sekoloto seo se ka fokotsa menyetla ya hao ya ho fumana dikadimo tse ding.
Na ntlo e lefuoang e ka sebelisoa e le tebeletso?
Mamello ea ntlo ea ntlo e thusitse limilione tsa beng ba matlo ba Amerika ba loanang le tahlehelo e amanang le seoa ea ho lula malapeng a bona. Mmuso oa koporasi o sa tsoa eketsa mamello holim'a botlokotsebe, oa lumella beng ba matlo hore ba emise litefo tsa ntlo ka nakoana ho fihlela likhoeli tse 15, ho tloha likhoeling tse 12 tsa pele. Empa ho beng ba matlo ba bang, thuso ena e ka ’na ea se lekane. Ba hloka feela ho tsoa ka mokitlane oa bona.
Haeba u ikutloa u hloka ho baleha sekoloto sa hau hobane u sa khone ho lefa, ha u mong. Ho tloha ka Pulungoana 2020, 3,9% ea mekoloto ea matlo e ne e le molato o moholo, ho bolelang hore bonyane matsatsi a 90 a fetile, ho latela feme ea data ea thekiso ea matlo CoreLogic. Sekhahla seo sa botlokotsebe se ne se phahame makhetlo a mararo ho feta khoeling e le 'ngoe ka 2019, empa se theohile haholo ho tloha seoa sa seoa sa 4,2% ka Mmesa 2020.
Le hoja tahlehelo ea mosebetsi e le lona lebaka le le leng leo ka lona beng ba matlo ba batlang mokhoa oa ho baleha ka mor'a ntlo, ha se eona feela. Tlhalo, likoloto tsa bongaka, ho tlohela mosebetsi, ho falla ka lebaka la mosebetsi, kapa karete ea ho reka ka mokitlane e ngata haholo kapa likoloto tse ling le tsona e ka ba mabaka ao beng ba matlo ba ka ’nang ba batla ho tsoa ho ’ona.
Mokhoa oa ho tsoa mokolotong le ex
Haeba u ka khona ho lefa sekoloto sa hau pele ho nako, u tla boloka chelete e itseng ho tsoala mokolotong oa hau. Ebile, ho tlosa kalimo ea hau ea lehae selemo kapa tse peli pele ho nako ho ka u bolokela lidolara tse makholo kapa tse likete. Empa haeba u nahana ho nka mokhoa oo, u tla hloka ho nahana hore na ho na le kotlo ea ho lefa pele, har'a tse ling tse ka hlahang. Mona ke liphoso tse hlano tseo u lokelang ho li qoba ha u lefa sekoloto sa hau pele ho nako. Moeletsi oa lichelete a ka u thusa ho tseba litlhoko le lipakane tsa hau tsa mokoloto.
Beng ba matlo ba bangata ba ka thabela ho ba le matlo a bona mme ba se ke ba tšoenyeha ka litefo tsa khoeli le khoeli tsa mortgage. Kahoo ho batho ba bang ho ka ba molemo ho hlahloba mohopolo oa ho lefa sekoloto sa hau sa ntlo pele ho nako. Sena se tla u fa monyetla oa ho fokotsa chelete ea tsoala eo u tla e lefa nakong ea kalimo, ha ho ntse ho u fa monyetla oa ho ba mong'a ntlo ka botlalo kapele ho feta kamoo u neng u lebelletsoe.
Ho na le mekhoa e mengata e fapaneng ea ho lefa esale pele. Mokhoa o bonolo ke oa ho etsa litefo tse eketsehileng kantle ho litefo tsa hau tse tloaelehileng tsa khoeli le khoeli. Ha feela tsela ena e sa fane ka litefiso tse eketsehileng ho tsoa ho mofani oa hau, o ka romella licheke tse 13 selemo se seng le se seng ho fapana le tse 12 (kapa tse lekanang le sena inthaneteng). U ka boela ua eketsa tefo ea khoeli le khoeli. Haeba u lefa chelete e ngata khoeli le khoeli, u tla lefa sekoloto sohle pele ho moo ho neng ho lebelletsoe.
A na u ka kopa kalimo ea home equity ho lefa sekoloto sa ntlo?
Mabapi le ba alimang, batho ka bobeli ba lula ba le "moho le ka bongata" ba ikarabella bakeng sa kalimo. Ka mantsoe a mang, mofani oa chelete a ka ea bakeng sa e 'ngoe kapa ka bobeli ha ho ka etsahala hore e be ea kamehla. 'Me lintlha tsa mokitlane tsa bobeli li tla utloa bohloko haeba tefo e liehile.
Hoa tšoana le ho motho ea alimang-'moho le eena ea sa batleng ho lula a ikarabella bakeng sa mokoloto oo ba o saenetseng. Haeba u iphumana u le boemong ba ho tlameha ho tlosa lebitso la hau, kapa la motho e mong, ho tsoa mokolotong oa ntlo, likhetho tsa hau ke tsena.
Litlhoko tsena tse peli tsa ho qetela e ka 'na ea e-ba tsona tseo ho leng thata ka ho fetisisa ho li finyella. Haeba e ne e se uena mofepi oa mantlha oa lelapa, u ka 'na ua se be le chelete e lekaneng hore u ka fumana kalimo ka bouena. Empa keletso ke ena: haeba u il'o fumana tšehetso ea alimony kapa ngoana, fa mofani oa hao boitsebiso boo. Chelete eo e ka u thusa hore u tšoanelehe ho fumana chelete e ncha ntle le hore u itšetlehe ka setho sa lelapa ho saena.
Likalimo tsa USDA li boetse li na le khetho e nolofalitsoeng ea ho nchafatsa chelete. Leha ho le joalo, haeba u sebelisa USDA Streamline Refi ho tlosa lebitso la mokoloto, mokoloto ea setseng o tla tlameha ho fumana mokoloto ho latela tlaleho ea mokoloto oa mokoloto le chelete e kenang.
