A mund të marr një hipotekë 35-vjeçare me 40 vjet?
Me një fjalë, një hipotekë e kundërt është një kredi. Një pronar shtëpie që është 62 vjeç ose më i vjetër dhe ka pasuri të konsiderueshme të pasurive të paluajtshme mund të marrë një hua për kapitalin e shtëpisë dhe të marrë fondet në formën e një shume të madhe, pagesë fikse mujore ose linjë kredie. Ndryshe nga hipotekat me afat, të cilat përdoren për të blerë një shtëpi, hipotekat e kundërta nuk kërkojnë që pronari i shtëpisë të bëjë ndonjë pagesë kredie.
Në vend të kësaj, i gjithë bilanci i huasë, deri në një kufi, duhet të paguhet kur huamarrësi vdes, lëviz përgjithmonë ose shet shtëpinë. Rregulloret federale kërkojnë që huadhënësit të strukturojnë transaksionin në mënyrë që shuma e kredisë të mos kalojë vlerën e shtëpisë. Edhe nëse ndodh, nëpërmjet një rënie të vlerës së tregut të shtëpisë ose nëse huamarrësi jeton më gjatë se sa pritej, huamarrësi ose pasuria e huamarrësit nuk do të jenë përgjegjës për t'i paguar huadhënësit diferencën falë sigurimit të hipotekës së programit. .
Hipotekat e kundërta mund të ofrojnë para shumë të nevojshme për të moshuarit, vlera neto e të cilëve është e lidhur kryesisht me vlerën e shtëpisë së tyre: vlerën e tregut të shtëpisë së tyre minus shumën e çdo kredie hipotekore të papaguar. Megjithatë, këto kredi mund të jenë të shtrenjta dhe komplekse, si dhe subjekt i mashtrimeve. Ky artikull do t'ju mësojë se si funksionojnë hipotekat e kundërta dhe si të mbroheni nga grackat, në mënyrë që të merrni një vendim të informuar nëse kjo lloj kredie mund të jetë e duhura për ju ose për një person të dashur.
A mund të marr një hipotekë 30-vjeçare në moshën 55-vjeçare?
Normat e interesit për hipotekat 25-vjeçare priren të jenë më të ulëta se hipotekat 30-vjeçare, që do të thotë se mund të kurseni para, të kurseni kohë duke shlyer shtëpinë tuaj më shpejt dhe t'i kurseni vetes frikën e rregullimit të normës suaj të interesit. lart siç ndodh me një variabël norma e hipotekës.
MBA parashikon që hipotekat me normë fikse 30-vjeçare do të rriten gradualisht gjatë gjithë vitit 2017, mesatarisht 4,7% në tremujorin e katërt të 2017. Në mënyrë të ngjashme, NAR pret që norma fikse 30-vjeçare të rritet me rreth 4,6% në fund të 2017. Pra ndërsa normat e hipotekës 25-vjeçare janë në nivelin më të ulët historik, kjo mund të mos jetë kështu për vitet në vijim. Shikimi i parashikimit për të krahasuar normën tuaj aktuale të interesit me atë se si duken normat e rifinancimit tani dhe në të ardhmen e afërt është një mënyrë e mirë për të përcaktuar orarin tuaj të rifinancimit.
Le të themi se keni nevojë për një hua prej 160.000 dollarësh dhe keni ulur 20%. Kredia që keni marrë ka një interes prej 7 për qind. Me një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse, pagesa juaj mujore do të ishte 1.064,48 dollarë, dhe gjatë gjithë jetës së kredisë, do të paguani 223.217 dollarë në interes, që siç mund ta shihni është dyfishi i kredisë origjinale.
Llogaritësi i hipotekës për mbi 55 vjet
Termi "hipotekë" i referohet një kredie të përdorur për të blerë ose mirëmbajtur një shtëpi, tokë ose lloje të tjera të pasurive të paluajtshme. Huamarrësi pranon të paguajë huadhënësin me kalimin e kohës, zakonisht në një seri pagesash të rregullta të ndara në principal dhe interes. Prona shërben si kolateral për të siguruar kredinë.
Huamarrësi duhet të aplikojë për një hipotekë përmes huadhënësit të tij të preferuar dhe të sigurohet që ata të plotësojnë disa kërkesa, të tilla si rezultatet minimale të kredisë dhe pagesat paraprake. Aplikimet për hipotekë kalojnë përmes një procesi rigoroz të nënshkrimit përpara se të arrijnë në fazën e mbylljes. Llojet e hipotekave ndryshojnë në varësi të nevojave të huamarrësit, të tilla si kreditë konvencionale dhe kreditë me normë fikse.
Individët dhe bizneset përdorin hipotekat për të blerë pasuri të paluajtshme pa pasur nevojë të paguajnë çmimin e plotë të blerjes përpara. Huamarrësi shlyen kredinë plus interesin për një numër të caktuar vitesh derisa të zotërojë pronën pa pagesë dhe pa barrë. Hipotekat njihen gjithashtu si barrë ndaj pronës ose pretendime mbi pronën. Nëse huamarrësi dështon në hipotekë, huadhënësi mund të përjashtojë pronën.
Mosha e hipotekës është 35 vjeç
Pasi të keni mbushur 50 vjeç, opsionet e hipotekës fillojnë të ndryshojnë. Kjo nuk do të thotë se është e pamundur të blini një shtëpi nëse jeni në ose afër moshës së pensionit, por ia vlen të dini se si mosha mund të ndikojë në kreditimin.
Edhe pse shumë ofrues të hipotekave vendosin kufijtë maksimalë të moshës, kjo do të varet nga kujt i drejtoheni. Plus, ka huadhënës që specializohen në produktet e hipotekave të larta dhe ne jemi këtu për t'ju drejtuar në drejtimin e duhur.
Ky udhëzues do të shpjegojë ndikimin e moshës në aplikimet për hipotekë, si ndryshojnë opsionet tuaja me kalimin e kohës dhe një përmbledhje të produkteve të specializuara të hipotekave për pension. Udhëzuesit tanë për lirimin e kapitalit dhe hipotekat e përjetshme janë gjithashtu të disponueshme për informacion më të detajuar.
Ndërsa rriteni, filloni të paraqisni një rrezik më të madh për ofruesit konvencionalë të hipotekave, kështu që mund të jetë më e vështirë të merrni një kredi më vonë në jetë. Pse? Kjo është zakonisht për shkak të rënies së të ardhurave ose gjendjes tuaj shëndetësore, dhe shpesh të dyja.
Pasi të dilni në pension, nuk do të merrni më një rrogë të rregullt nga puna juaj. Edhe nëse keni një pension për t'u rikthyer, mund të jetë e vështirë për huadhënësit të dinë saktësisht se çfarë do të fitoni. Të ardhurat tuaja gjithashtu ka të ngjarë të ulen, gjë që mund të ndikojë në aftësinë tuaj për të paguar.
