Normat e interesit në SHBA
Në vitin 1971, normat e interesit ishin në intervalin mesatar prej 7%, duke u rritur në mënyrë të qëndrueshme në 9,19% në vitin 1974. Ato u ulën shkurtimisht në intervalin mesatar të lartë prej 8% përpara se të rriteshin në 11,20% në 1979. Kjo ndodhi gjatë një periudhe prej inflacioni i lartë që arriti kulmin në fillim të dekadës së ardhshme.
Në të dy vitet XNUMX dhe XNUMX, Shtetet e Bashkuara u shtynë në një recesion nga një embargo e naftës kundër vendit. Organizata e Vendeve Eksportuese të Naftës (OPEC) vendosi embargon. Një nga efektet e tij ishte hiperinflacioni, që nënkuptonte se çmimi i mallrave dhe shërbimeve u rrit jashtëzakonisht shpejt.
Për të luftuar hiperinflacionin, Rezerva Federale rriti normat e interesit afatshkurtra. Kjo bëri që paratë në llogaritë e kursimeve të vlejnë më shumë. Nga ana tjetër, të gjitha normat e interesit u rritën, kështu që u rrit edhe kostoja e huamarrjes.
Normat e interesit arritën pikën më të lartë në historinë moderne në vitin 1981, kur mesatarja vjetore ishte 16,63%, sipas të dhënave të Freddie Mac. Normat fikse ranë prej andej, por e mbyllën dekadën rreth 10%. Vitet 80 ishin një kohë e shtrenjtë për të marrë hua.
Hipotekë raketash
Hipotekat me normë fikse dhe hipotekat me normë të rregullueshme (ARM) janë dy llojet kryesore të hipotekave. Megjithëse tregu ofron varietete të shumta brenda këtyre dy kategorive, hapi i parë në blerjen e një hipotekë është të përcaktoni se cili nga dy llojet kryesore të kredisë i përshtatet më mirë nevojave tuaja.
Një hipotekë me normë fikse ngarkon një normë interesi fikse që mbetet e njëjtë për jetën e kredisë. Megjithëse shuma e principalit dhe interesit të paguar çdo muaj ndryshon nga pagesa në pagesë, pagesa totale mbetet e njëjtë, duke e bërë buxhetimin më të lehtë për pronarët e shtëpive.
Grafiku i mëposhtëm i amortizimit të pjesshëm tregon se si shumat për principalin dhe interesin ndryshojnë gjatë jetës së hipotekës. Në këtë shembull, afati i hipotekës është 30 vjet, principali është 100.000 dollarë dhe norma e interesit është 6%.
Avantazhi kryesor i një kredie me normë fikse është se huamarrësi mbrohet nga rritjet e papritura dhe potencialisht të rëndësishme në pagesat mujore të hipotekës nëse rriten normat e interesit. Hipotekat me normë fikse janë të lehta për t'u kuptuar dhe ndryshojnë pak nga huadhënësi në huadhënës. Ana negative e hipotekave me normë fikse është se kur normat e interesit janë të larta, është më e vështirë të marrësh një kredi sepse pagesat janë më pak të përballueshme. Një kalkulator i hipotekës mund t'ju tregojë ndikimin e tarifave të ndryshme në pagesën tuaj mujore.
Hipotekë fikse 30 vjeçare Fred
APR mesatare e hipotekës referencë 30-vjeçare me një normë fikse ka rënë sot në 5,45% nga 5,48% dje. Javën e kaluar rreth kësaj kohe, prilli i hipotekës fikse 30-vjeçare ishte 5,50%. Nga ana e tij, APR mesatare e hipotekës fikse 15-vjeçare është 4,75%. Javën e kaluar rreth të njëjtave data, prilli i hipotekës fikse 15-vjeçare ishte 4,88%. Çmimet kuotohen si prill.
Mesatarja e prillit për një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse është 5,34%. Javën e kaluar, mesatarja e prillit për një hipotekë 30-vjeçare ishte 5,38%. Mesatarja e prillit për një hipotekë 5/1 ARM është 4,91%. Javën e kaluar, mesatarja e prillit për një hipotekë 5/1 ARM ishte 4,82%.
Ndërsa normat e hipotekave ndikohen drejtpërdrejt nga yield-et e thesarit të SHBA-së, rritja e inflacionit dhe politika monetare e Rezervës Federale indirekt ndikojnë në normat e hipotekave. Ndërsa inflacioni rritet, Rezerva Federale reagon duke aplikuar një politikë monetare më agresive, e cila çon pa ndryshim në një rritje të normave të hipotekave.
“Presioni për të frenuar inflacionin do të rritet dhe Fed do të duhet të rrisë normën e fondeve të saj federale tetë deri në XNUMX herë në rritje tremujore këtë vit”, thotë Lawrence Yun, kryeekonomist dhe nënkryetar i lartë i kërkimit në Shoqatën Kombëtare të sekserëve. (NAR). "Përveç kësaj, Fed do të zhbëjë në mënyrë të qëndrueshme lehtësimin sasior, duke rritur normat afatgjata të hipotekave."
Kredi hipotekore
Normat e hipotekës më poshtë janë normat e mostrës të bazuara në supozime. Përdorni kalkulatorin tonë për të parë normat e përllogaritura të sotme për kreditë hipotekore dhe të rifinancuara bazuar në nevojat tuaja specifike. Tarifat e paraqitura më poshtë dhe në kalkulator pasqyrojnë çdo zbritje promocionale në fuqi aktualisht.
Zgjidhni një produkt për të parë informacione të rëndësishme, pagesa, supozime dhe informacione të prillit, pasi disa tarifa mund të përfshijnë deri në 1,0 pikë zbritjeje si një kosto fillestare për huamarrësit. Normat e rifinancimit bazohen në mungesën e parave të gatshme për t'u paguar. Ju lutemi vini re se ne ofrojmë opsione të tjera të kredisë për shtëpi që nuk shfaqen këtu.
Në dispozicion vetëm me programet e hipotekave në përputhje dhe ato qeveritare. Mund të zbatohen kufizime të tjera. Komponentët e çmimit përfshijnë normën e interesit dhe pikët. Ky ulje çmimi mund të rezultojë në një normë interesi më të ulët, një pagesë më të ulët të pikës skontimi për të njëjtën normë ose një rritje të një kredie për normën e interesit të zgjedhur. Bisedoni me një këshilltar hipotekor për situatën tuaj specifike.
Kostoja e kredisë e shprehur në përqindje vjetore. Për kreditë hipotekore, duke përjashtuar linjat e kredisë për kapitalin e shtëpisë, përfshin normën e interesit plus tarifa ose tarifa të tjera. Për linjat e kredisë së kapitalit në shtëpi, APR është vetëm norma e interesit.
