Çfarë kërkojnë huadhënësit e hipotekave në deklaratat tatimore?
Justin Pritchard, CFP, është një këshilltar pagesash dhe ekspert i financave personale. Mbulon bankat, kreditë, investimet, hipotekat dhe shumë më tepër për The Balance. Ai ka një MBA nga Universiteti i Kolorados dhe ka punuar për unionet e kreditit dhe kompanitë e mëdha financiare, si dhe ka shkruar për financat personale për më shumë se dy dekada.
Andy Smith është një Planifikues Financiar i Çertifikuar (CFP), agjent i licencuar i pasurive të paluajtshme dhe edukator me mbi 35 vjet përvojë në menaxhimin financiar. Ai është ekspert në financat personale, financat e korporatave dhe pasuritë e paluajtshme dhe ka ndihmuar mijëra klientë të arrijnë qëllimet e tyre financiare gjatë gjithë karrierës së tij.
Nëse kërkesa juaj për kredi refuzohet, mund të mos dini se çfarë të prisni ose çfarë të bëni më pas. Ju mund të filloni duke përcaktuar pse ju është refuzuar një hua, sa kohë duhet të prisni përpara se të riaplikoni dhe çfarë hapash mund të ndërmerrni tani dhe në të ardhmen për të parandaluar që kjo të ndodhë përsëri.
Burimi është i disponueshëm për çdo lloj kredie, duke përfshirë hipotekat, kreditë e makinave, kartat e kreditit, kreditë personale dhe kreditë e biznesit. Sa herë që ka një shkëputje midis kredisë që mendonit se mund të merrnit dhe asaj që huadhënësi juaj pranoi, ia vlen të kapërceni atë hendek për të rritur shanset tuaja për miratim kur të riaplikoni.
Çfarë kërkojnë huadhënësit në raportet e kredisë?
Nëse kërkesa juaj për hipotekë refuzohet, ka një sërë gjërash që mund të bëni për të përmirësuar shanset tuaja për t'u miratuar herën tjetër. Mos nxitoni të shkoni te një huadhënës tjetër, pasi çdo aplikim mund të shfaqet në dosjen tuaj të kreditit.
Çdo kredi me pagesë që keni pasur në gjashtë vitet e fundit do të shfaqet në rekordin tuaj, edhe nëse i keni shlyer ato në kohë. Mund të llogaritet kundër jush, pasi huadhënësit mund të mendojnë se nuk do të jeni në gjendje të përballoni përgjegjësinë financiare për të pasur një hipotekë.
Huadhënësit nuk janë të përsosur. Shumë prej tyre futin të dhënat e aplikacionit tuaj në një kompjuter, kështu që mund të mos ju është dhënë një hipotekë për shkak të një gabimi në dosjen tuaj të kreditit. Nuk ka gjasa që një huadhënës t'ju japë një arsye specifike për dështimin e një aplikacioni kredie që nuk lidhet me dosjen tuaj të kredisë.
Huadhënësit kanë kritere të ndryshme nënshkrimi dhe marrin parasysh një sërë faktorësh kur vlerësojnë kërkesën tuaj për hipotekë. Ato mund të bazohen në një kombinim të moshës, të ardhurave, statusit të punësimit, raportit të kredisë ndaj vlerës dhe vendndodhjes së pronës.
A i shikojnë huadhënësit e hipotekave faturat e shërbimeve?
Kur aplikoni për një kredi, huadhënësit vlerësojnë rrezikun tuaj të kredisë bazuar në një numër faktorësh, të tillë si historia juaj e kredisë/pagesave, të ardhurat tuaja dhe situata juaj e përgjithshme financiare. Këtu janë disa informacione shtesë për të shpjeguar këta faktorë, të njohur gjithashtu si "5 C", për t'ju ndihmuar të kuptoni më mirë se çfarë kërkojnë huadhënësit:
Kualifikimi i llojeve të ndryshme të kredisë varet kryesisht nga historia juaj e kreditit, domethënë nga historiku që keni krijuar duke menaxhuar kredinë dhe duke bërë pagesa me kalimin e kohës. Raporti juaj i kreditit është kryesisht një listë e detajuar e historisë suaj të kreditit, e cila përbëhet nga informacioni i dhënë nga huadhënësit që ju kanë dhënë kredi. Edhe pse informacioni mund të ndryshojë nga një agjenci raportuese kredie në tjetrën, raportet e kredisë përfshijnë të njëjtat lloje informacioni, të tilla si emrat e huadhënësve që ju kanë dhënë kredi, llojet e kredisë që keni, historia juaj e pagesave, etj. Ju mund të merrni një kopje falas të raportit tuaj të kreditit çdo 12 muaj nga secila prej 3 kompanive kryesore të raportimit të kredisë (Equifax, TransUnion dhe Experian) në vjetorecreditreport.com. Përveç raportit të kredisë, huadhënësit mund të përdorin gjithashtu një rezultat krediti, i cili është një vlerë numerike - zakonisht midis 300 dhe 850 - bazuar në informacionin në raportin tuaj të kreditit. Rezultati i kredisë shërben si një tregues i rrezikut për huadhënësin bazuar në historinë tuaj të kreditit. Në përgjithësi, sa më i lartë të jetë rezultati, aq më i ulët është rreziku. Rezultatet e byrosë së kreditit shpesh quhen "Fico® Scores" sepse shumë nga rezultatet e byrosë së kreditit të përdorura në Shtetet e Bashkuara prodhohen nga softueri i zhvilluar nga Fair Isaac Corporation (FICO). Megjithëse shumë huadhënës përdorin pikë krediti për t'i ndihmuar ata të marrin vendimet e tyre për huadhënien, secili huadhënës ka kriteret e veta, bazuar në nivelin e rrezikut që ai e konsideron të pranueshëm për një produkt të caktuar kredie.
Çfarë kërkojnë huadhënësit e hipotekave në përkthyes të pavarur?
Procesi i miratimit paraprak të hipotekës mund të ndahet në disa hapa. Mund të quhet gjithashtu para-kualifikim ose paraautorizim hipotekor. Huadhënës të ndryshëm kanë përkufizime dhe kritere të ndryshme për çdo hap që ofrojnë.
Gjatë këtij procesi, huadhënësi shqyrton financat tuaja për të gjetur shumën maksimale që mund t'ju japë hua dhe me çfarë norme interesi. Ata kërkojnë informacione personale, dokumente të ndryshme dhe ndoshta do të kryejnë një kontroll kredie.
Është e rëndësishme që të ndiheni rehat me huadhënësin dhe opsionet e hipotekës që ju ofrojnë, që në fillim. Nëse ndryshoni huadhënës pasi të nënshkruani hipotekën, mund t'ju duhet të paguani një gjobë parapagimi. Sigurohuni që i kuptoni termat dhe kushtet e kontratës suaj të hipotekës.
Disa huadhënës ofrojnë produktet e tyre vetëm drejtpërdrejt për huamarrësit, ndërsa disa produkte hipotekore janë të disponueshme vetëm përmes ndërmjetësve. Për shkak se ndërmjetësit kanë akses në shumë huadhënës, ata mund të ofrojnë një gamë më të gjerë produktesh hipotekore për të zgjedhur.
Jo të gjithë agjentët e hipotekave kanë akses në të njëjtët huadhënës. Kjo do të thotë se hipotekat në dispozicion ndryshojnë nga agjenti në agjent. Kur keni të bëni me një ndërmjetës hipotekor, pyesni se me cilët huadhënës punojnë.
