Avantazhet dhe disavantazhet e hipotekave me normë fikse
Hipotekat me normë fikse dhe hipotekat me normë të rregullueshme (ARM) janë dy llojet kryesore të hipotekave. Megjithëse tregu ofron varietete të shumta brenda këtyre dy kategorive, hapi i parë në blerjen e një hipotekë është të përcaktoni se cili nga dy llojet kryesore të kredisë i përshtatet më mirë nevojave tuaja.
Një hipotekë me normë fikse ngarkon një normë interesi fikse që mbetet e njëjtë për jetën e kredisë. Megjithëse shuma e principalit dhe interesit të paguar çdo muaj ndryshon nga pagesa në pagesë, pagesa totale mbetet e njëjtë, duke e bërë buxhetimin më të lehtë për pronarët e shtëpive.
Grafiku i mëposhtëm i amortizimit të pjesshëm tregon se si shumat për principalin dhe interesin ndryshojnë gjatë jetës së hipotekës. Në këtë shembull, afati i hipotekës është 30 vjet, principali është 100.000 dollarë dhe norma e interesit është 6%.
Avantazhi kryesor i një kredie me normë fikse është se huamarrësi mbrohet nga rritjet e papritura dhe potencialisht të rëndësishme në pagesat mujore të hipotekës nëse rriten normat e interesit. Hipotekat me normë fikse janë të lehta për t'u kuptuar dhe ndryshojnë pak nga huadhënësi në huadhënës. Ana negative e hipotekave me normë fikse është se kur normat e interesit janë të larta, është më e vështirë të marrësh një kredi sepse pagesat janë më pak të përballueshme. Një kalkulator i hipotekës mund t'ju tregojë ndikimin e tarifave të ndryshme në pagesën tuaj mujore.
Disavantazhet e hipotekës me normë të ndryshueshme
Me të gjitha llojet e ndryshme të hipotekave dhe zhargonin potencialisht konfuz, blerësit e shtëpive për herë të parë mund të kenë vështirësi të kuptojnë se cila kredi për shtëpi është më e mira për ta, ose çfarë dreqin është një hipotekë 30-vjeçare.
Le të shpjegojmë: Termi “30 vjet” i referohet afatit të kredisë, që do të thotë se do të kryeni pagesa mujore për 30 vjet. Pas kësaj, ju do të zotëroni shtëpinë tuaj. Tingëllon si një kohë e gjatë, apo jo? Këto hipoteka janë të mira për njerëzit që planifikojnë të qëndrojnë në shtëpinë e tyre afatgjatë ose që duan një pagesë minimale mujore të hipotekës.
"Norma fikse" nënkupton normën e interesit. Për disa hipoteka, norma e interesit ndryshon pas një numri të paracaktuar vitesh. Me një hipotekë me normë fikse, nuk duhet të shqetësoheni kurrë për rritjen e normës së interesit.
Kur merrni një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse, shuma që paguani huadhënësin tuaj çdo muaj do të përcaktohet nga një numër përbërësish. Një pagesë 30-vjeçare e hipotekës me normë fikse do të përfshijë sa vijon:
Ka disa opsione kur bëhet fjalë për llojet e kredive për një hipotekë fikse 30-vjeçare. Secili ofron avantazhet dhe disavantazhet e veta, prandaj sigurohuni që të kuptoni opsionet tuaja në mënyrë që të gjeni kredinë më të mirë për situatën tuaj.
Krahu 7/1 vs Llogaritësi fiks 30 vjeçar
Në nëntor të vitit të kaluar, Kiwis kishte rreth 300.000 miliardë dollarë borxh për hipotekat e tyre. Përafërsisht 86% korrespondonin me hipotekat me normë fikse (në të cilat norma e interesit përcaktohet për një periudhë të caktuar), dhe 14% e tjera me një normë të ndryshueshme (në të cilën norma e interesit mund të rritet ose ulet në çdo kohë).
Më shumë se 70% e vlerës së hipotekave të pronarëve të shtëpive do të paguhet me një normë fikse brenda një viti ose më pak. Kjo do të thotë se shumë familje do të duhet të marrin vendimin për të rregulluar ose për të lundruar.
Hipotekat me norma të ndryshueshme ofrojnë fleksibilitet më të madh. Nëse merrni para shtesë, si një trashëgimi ose bonus nga puna, mund t'i vendosni ato në hipotekën tuaj pa u ngarkuar me tarifa. Megjithatë, ju jeni në mëshirën e luhatjeve të normave të interesit: mirë nëse ato ulen, por jo mirë nëse rriten! Kjo mund ta bëjë të vështirë buxhetimin, pasi tarifat mund të ndryshojnë.
Normat e luhatshme janë të lidhura me normat afatshkurtra të interesit të shitjes me shumicë, ndërsa normat afatshkurtëra, si norma dyvjeçare, janë të lidhura me normën e shkëmbimit dyvjeçar, shpjegon David Tripe, profesor i bankës në shkollë. në ekonomi dhe financa nga Universiteti Massey.
Llojet e hipotekave të krahut
Ne jemi një shërbim krahasimi i pavarur, i mbështetur nga reklamat. Qëllimi ynë është t'ju ndihmojmë të merrni vendime më të zgjuara financiare duke ofruar mjete interaktive dhe kalkulatorë financiarë, duke publikuar përmbajtje origjinale dhe objektive dhe duke ju lejuar të kryeni kërkime dhe të krahasoni informacione falas, në mënyrë që të merrni vendime financiare me besim.
Ofertat që shfaqen në këtë faqe janë nga kompanitë që na kompensojnë. Ky kompensim mund të ndikojë se si dhe ku shfaqen produktet në këtë sajt, duke përfshirë, për shembull, renditjen në të cilën ato mund të shfaqen brenda kategorive të listave. Por ky kompensim nuk ndikon në informacionin që publikojmë, as në komentet që shihni në këtë sajt. Ne nuk përfshijmë universin e kompanive ose ofertat financiare që mund të jenë të disponueshme për ju.
Ne jemi një shërbim krahasimi i pavarur, i mbështetur nga reklamat. Qëllimi ynë është t'ju ndihmojmë të merrni vendime më të zgjuara financiare duke ofruar mjete interaktive dhe kalkulatorë financiarë, duke publikuar përmbajtje origjinale dhe objektive dhe duke ju lejuar të kryeni kërkime dhe të krahasoni informacione falas, në mënyrë që të merrni vendime financiare me besim.
