Vendimi i ri i Gjykatës së Lartë, për çmimin e kartave rrotulluese (ST 367/2022, i datës 4 maj), shqyrtoi rastin e një karte krediti Barclaycard të kontraktuar para vitit 2010, konkretisht në 2006.
Gjykata e Lartë ka vlerësuar se, në këtë rast, një APR prej 24.5% në vit nuk mund të konsiderohet fajde, pasi, në datat afër lëshimit të kartës, "ishte e zakonshme që kartat rrotulluese të kontraktuara me subjekte të mëdha bankare të kalonin 23%. , 24%, 25% dhe deri në 26% në vit”, përqindje që, shton Gjykata, riprodhohen sot.
Me këtë dënim të ri, Gjykata e Lartë deklaroi rëndësinë e vlerësimit të çmimeve më të arsyeshme të përdorura nga subjektet bankare kryesore që operojnë në tregun e kartave rrotulluese për të përcaktuar se cili është "çmimi normal i parasë" për këtë produkt dhe nëse një TAE mund të jetë konsiderohet përdorues apo jo.
Vendimi vjen për të sqaruar, si për konsumatorët, ashtu edhe për sektorin financiar, konfuzionin ekzistues se çfarë çmimesh zbatohen për produktin rrotullues, duke i dhënë fund larmisë së interpretimeve, ndonjëherë kontradiktore rreth kësaj çështjeje, që ka shkaktuar. në një çështje gjyqësore të madhe që, pa dyshim, duhet të reduktohet pasi të ketë konsoliduar interpretimin e saj se kur duhet të merren parasysh këto produkte financiare ose përdoruesit tanë.
Aktgjykimi 367/2022, i datës 4 maj
Konkretisht, vendimi i ri i Gjykatës së Lartë sqaron 2 pikat e mëposhtme:
Referenca për të vendosur nëse interesi i një karte krediti është me fajde apo jo
Gjykata e Lartë këmbëngul të sqarojë, siç bëri në vendimin e vitit 2020, se "për të përcaktuar referencën që është përdorur si "interesi i parave normale" për të vendosur nëse interesi në kartën rrotulluese është me fajde, duhet të përdoret norma. mesatare interesi që korrespondon me kategorinë specifike që i korrespondon operacionit të kredisë në pyetje, atë të kartave të kreditit dhe kredisë qarkulluese, jo më gjenerike të kredisë konsumatore”. Vendimi parashikonte shprehimisht se, edhe për kontratat e para vitit 2010, në asnjë rast nuk duhet të përdoret si referencë kredia e përgjithshme konsumatore, por kartat më specifike të kreditit dhe ato rrotulluese.
Si të përcaktohet norma mesatare e interesit që korrespondon me kategorinë specifike të kartave të kreditit dhe kartave rrotulluese: APR zbatohet për subjektet e ndryshme bankare në datat afër abonimit
Vendimi i ri i Gjykatës së Lartë specifikon se si do të përcaktojë referencën specifike ose normën mesatare: APR-në e aplikuar nga subjekte të ndryshme bankare, veçanërisht "entitetet e mëdha bankare" për atë produkt në datat afër nënshkrimit të kontratës të publikuar. nga Banka nga Spanja.
“Të dhënat e marra nga databaza e Bankës së Spanjës zbulojnë se, në datat afër nënshkrimit të kontratës së kartës rrotulluese, APR e aplikuar nga subjektet bankare për operacionet e kartave të kreditit me pagesë të shtyrë ishte shpesh më e lartë se 20% dhe se ajo ishte gjithashtu e zakonshme që kartat rrotulluese të kontraktuara me subjekte të mëdha bankare të kalonin 23%, 24%, 25% dhe madje 26% në vit.
