Pandemija je bila prelomnica v kakovosti veselja v Španiji. Zdravstveni vpliv Covid krize na starejšo populacijo in socialno-ekonomska neravnovesja, ki jih doživljajo od takrat naprej, so močno vplivala na počutje starejše populacije v naši državi. To se odraža v zadnjem delu svetovnega pokojninskega indeksa, ki ga je pripravil upravljavec investicijskih skladov Natixis Investment Managers o kakovosti in varnosti pri upokojitvi. Na tej lestvici Španija zaseda 38. mesto, kar je šest mest manj kot leta 2021, od 44 analiziranih držav. Slabše ocene beležijo le Kitajska, Grčija, Turčija, Kolumbija, Brazilija in Indija. Naša država je torej že druga najslabša po kakovosti veselja med državami EU in najslabša, če gledamo samo delovanje velikih sil.
Kot poročajo, je "varnost v veselju podvržena vse večjemu pritisku v svetu, saj inflacija, nestanovitnost trga in nizke obrestne mere zmanjšujejo prihranke, ki so jim namenjeni." Študija je tudi razkrila, da bi »leto 2022 lahko bilo eno najslabših let za upokojitev v zadnjem času, saj upokojenci tvegajo, da ne bodo le padli v svoje že tako oslabljene pokojninske prihranke, ampak bodo morali sprejeti večja tveganja v svojih portfeljih, da si povrnejo že izgubljena tla ”.
Ne smemo pozabiti, da je kazalnik pripravljen iz ocene 18 podindeksov uspešnosti, združenih v štiri velike tematske indekse, ki obravnavajo ključne vidike blaginje v času upokojitve: materialna sredstva za udobno življenje v času upokojitve; dostop do kakovostnih finančnih storitev za ohranitev vrednosti prihrankov in maksimiziranje dohodka; dostop do kakovostnih zdravstvenih storitev ter čisto in varno okolje za življenje.
Tako je Španija po zdravju na 18. mestu. To je edini podindeks, v katerem je Španija zrasla, z rezultatom 85 % v tej izdaji v primerjavi z 82 % leta 2021 in 83 %, ki jih je imela pred 10 leti. Po kakovosti življenja je na 19. mestu; podindeks, v katerem Španija ohranja oceno 74 % leta 2022, enako kot leta 2021. Seveda je bila leta 2012 nekoliko višja in je zabeležila 76 %. V kategoriji pokojninskega financiranja se Španija uvršča na 22. mesto, kjer je letos dosegla 59-odstotno oceno, kar je nižje kot leta 2021 in 2012, ko sta bila njuna deleža 61- oziroma 69-odstotna. Skratka, indeks nas uvršča na 40. mesto v dobrem materialu s 15-odstotnim padcem v tej izdaji v primerjavi s 35-odstotnim v letu 2021 in 58-odstotnim v letu 2012.
Prosti pad v zadnjem desetletju
Prav tako ne gre dlje in ne širi spektra, saj so reforme javnega pokojninskega sistema, uvedene v letih 2011 in 2013 - slednja je bila de facto razveljavljena z novo zakonodajo, potrjeno letos - služile različnim vidikom, ki so ovrednoteni v tem indeksu za veselje
Natančneje, Španija je padla s 26. mesta leta 2012 na 38. mesto v letošnji izdaji, kar predstavlja padec za 12 mest v 10 letih. Glavna indikatorja, ki pojasnjujeta ta padec, sta podindeksa materialne blaginje in financ. V tem primeru blaginje je odločilni dejavnik kazalnik zaposlenosti. Kar zadeva finance, se združujejo elementi, kot so zamudna posojila pri bankah, obrestne mere, odvisnost od starejših in javni dolg.
Po drugi strani se je Španija izboljšala v podindeksu zdravja, med drugim zaradi tega, ker je zabeležila četrto najvišje mesto v kazalniku pričakovane življenjske dobe; in v podindeksu kakovosti življenja zaradi višje ocene pri kazalniku sreče in pri kazalniku biotske raznovrstnosti.
Načrtujte prihranke
»Negotovost, ki prevladuje v globalnem kontekstu, ker morajo posamezniki pridobiti večjo odgovornost za načrtovanje varčevanja ob veselju in tudi pri izbiri ponudnikov naložbenih produktov. V tem smislu je bistvenega pomena, da se spodbujajo prave spodbude za spodbujanje dolgoročnega varčevanja,« svetuje Sophie del Campo, vodja Natixisa za Južno Evropo, Latam in US Offshore.
Ob tem iz upravitelja zagotavljajo, da se morajo finančniki prilagoditi in postaviti stranko v središče celotne strategije: »ves čas mu moraš biti blizu, da zagotavljaš, da so ponujeni produkti in storitve popolnoma v skladu z njihovimi potrebami, zlasti glede na trenutne okoliščine«. Zagotavljajo, da je ključno znati graditi dolgoročne, dobro razpršene, okrašene portfelje, ki upoštevajo načela trajnosti.
Večji del zadnjega desetletja je bila inflacija izjemno nizka. Med letoma 2012 in 2020 je inflacija v 38 državah članicah OECD znašala mediano 1,76 %. Vendar so se v prvi polovici letošnjega leta povečale za teh 38 plač, dokler se CPI maja 9.6 ni vrnil na 2022 % (zadnji razpoložljivi podatki).
»Hitrost stroškov je povzročila razloge za ponoven razmislek o financiranju pri načrtovanju upokojitve. Precejšnje povišanje cen nafte, hrane in stanovanj zmanjšuje kupno moč upokojencev in predstavlja temeljno ekonomsko lekcijo za ljudi, ki načrtujejo svojo upokojitev,« pravijo avtorji študije, ki izhaja iz Indeksa.
Na lestvici vodijo Nordijci
Če pogledamo na vrh lestvice, bo med državami z najboljšo kakovostjo veselja Norveška znova zasedla prvo mesto, potem ko je bila štiri leta na tretjem mestu. Islandija, ki je bila na prvem mestu od leta 1, pa je padla na tretje mesto. , medtem ko je Švica trdno ostala na 3. mestu.
Ostale države, ki letos sestavljajo prvo deseterico, so Irska (4.), Avstralija (5.), Nova Zelandija (6.), Luksemburg (7.), Nizozemska (8.), Danska (9.) in Češka ( 10.). Luksemburg in Češka sta letos prvič med prvimi desetimi državami. Nemčija in Kanada, ki sta bili lani med prvimi desetimi državami, sta po letošnjem kazalniku padli na 11. oziroma 15. mesto.
Tudi regije z mladim prebivalstvom bi se lahko kmalu soočile z izzivi, je opozoril upravitelj Natixis IM, saj izboljšave v prehrani, zdravstveni negi in okolju dajejo prednost dolgoživosti, medtem ko nizka rodnost prispeva k postopnemu staranju prebivalstva. "To leta 2022 velja tako za Kitajsko kot za Latinsko Ameriko," poudarja.
»Izzivi, ki obstajajo danes in za prihodnost, so jasni. Ključno vprašanje trajnosti za družbo je doseči pravilen način, ko gre za upravljanje upokojitve in pomoč ljudem, da dostojno živijo po zaključku svoje delovne dobe. Politični voditelji bodo prisiljeni sprejeti težke odločitve, ko gre za usklajevanje bilanc z zavezami glede javnih pokojnin in zdravstvenega varstva,« je pojasnila Sophie del Campo.
