Najboljši hipotekarni rok za prve kupce
Povprečni rok odplačevanja hipoteke je 25 let. Toda glede na študijo hipotekarnega posrednika L&C Mortgages se je število kupcev, ki prvič sklenejo hipoteko za 31 do 35 let, med letoma 2005 in 2015 podvojilo.
Recimo, da kupujete nepremičnino v vrednosti 250.000 £ po obrestni meri 3 % in imate 30 % depozit. Izposojanje 175.000 £ v 25 letih bi vas stalo 830 £ na mesec. Če dodamo še pet let, se mesečno plačilo zmanjša na 738 funtov, medtem ko bi 35-letna hipoteka stala le 673 funtov na mesec. To je 1.104 funtov ali 1.884 funtov manj vsako leto.
Vendar pa je vredno preveriti hipotekarno pogodbo in preveriti, ali lahko preplačate. To, da lahko to storite brez kazni, vam daje večjo prilagodljivost, če imate povišico ali nepričakovani denar. V težkih časih lahko plačate tudi pogodbeni znesek.
O tem je vredno razmisliti, saj bo vsak dodaten denar, ki ga vložite v svojo hipoteko nad standardnim mesečnim zneskom, skrajšal celotno dolžino hipoteke in vam prihranil dodatne obresti v času trajanja hipoteke.
Najkrajši rok hipoteke
Hipoteke so na voljo v vseh oblikah in velikostih, od možnosti nizkega pologa do velikih posojil. Ne glede na vrsto hipoteke, ki jo izberete, se morate odločiti tudi, kako dolgo želite odplačevati posojilo, kar imenujemo obdobje hipoteke.
Za pomoč pri nakupu stanovanja je na voljo veliko različnih vrst hipotek, najpogostejše pa so za 15 ali 30 let. Če želite nižja mesečna plačila, boste morda morali podaljšati hipotekarno posojilo na 30 let. 15-letna hipoteka ima lahko višja mesečna plačila, vendar skrajša življenjsko dobo posojila za polovico, kar tudi zniža znesek obresti, ki jih plačate.
Tako 15-letna kot 30-letna hipoteka imata lahko fiksne obrestne mere in fiksna mesečna plačila v času trajanja posojila. Vendar pa 15-letna hipoteka pomeni, da boste svoj dom odplačali v 15 letih namesto celotne 30-letne hipoteke, če opravite zahtevana minimalna mesečna plačila.
15-letna hipoteka ima običajno nižjo obrestno mero, čeprav so bile hipotekarne obrestne mere na splošno nizke že nekaj časa. Vendar pa so mesečna plačila višja pri 15-letni hipoteki, ker se glavnica odplačuje hitreje kot pri 30-letni hipoteki.
30 letna hipoteka v Združenem kraljestvu
Hipoteke so lahko osupljive, vendar za večino kupcev stanovanj v praksi obstaja le ena. 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je praktično ameriški arhetip, jabolčna pita finančnih instrumentov. To je pot, ki so jo ubrale generacije Američanov do lastništva svojega prvega doma.
Hipoteka ni nič drugega kot posebna vrsta dolgoročnega posojila, za katero jamči nepremičnina. Pri dolgoročnem posojilu posojilojemalec plača obresti, izračunane na letni ravni, v breme neporavnanega stanja posojila. Tako obrestna mera kot mesečni obrok sta fiksni.
Ker je mesečno plačilo fiksno, se del, ki gre za plačilo obresti, in del, ki gre za plačilo glavnice, sčasoma spremeni. Sprva, ker je stanje posojila zelo visoko, večino plačila predstavljajo obresti. Toda ko se stanje zmanjša, se obresti del plačila znižajo, glavnica pa dvigne.
Kratkoročno posojilo prinaša višje mesečno plačilo, zaradi česar se zdi 15-letna hipoteka manj dostopna. Toda s krajšim rokom je posojilo cenejše na več področjih. Dejansko bo v času trajanja posojila 30-letna hipoteka na koncu stala več kot dvakrat več kot 15-letna možnost.
Najboljše trajanje hipoteke
Če želite kupiti hišo, morate pridobiti hipotekarno odobritev banke, preden začnete iskati hiše ali stanovanja. Če nimate zasebnega kapitala ali imate težave pri financiranju svojega doma pri zasebni banki, lahko zaprosite za začetno posojilo pri lokalnem svetu.
Nakupno ceno hiše/stanovanja določijo osebe, ki licitirajo za nepremičnino. Ne pozabite, da je posel zaključen, ko prodajalec sprejme vašo ponudbo. Zato nikoli ne oddajte ponudbe, preden ste prepričani, da lahko financirate nakup.
Večina bank ponuja hipoteke, če želite kupiti hišo ali stanovanje. Obdobje odplačevanja hipoteke je dolgo, običajno med 20 in 30 let. Ljudje, ki nimajo stanovanja na Norveškem, lahko zaprosijo za hipoteko prvega kupca, to je hipoteko z enako obrestno mero za celoten znesek, v katerem si lahko izposodite do 100 % kupnine. Obrnite se na svojo banko, če želite izvedeti, koliko si lahko izposodite in kakšno obrestno mero ponuja banka. Svojo davčno napoved in plačilni list odnesite na banko, da dokumentirate svojo raven dohodka.
