Avtonomno? Spoznajte podatke, ki vam jih vaša banka ne pove
Banke spremljajo večino tega, kar porabimo, varčujemo in si izposojamo, od računov za elektriko in hipotekarnih plačil do naše tedenske porabe za gorivo in kavo. Zdaj se nekateri od teh podatkov o strankah delijo s tretjimi osebami v svetovnem gibanju, znanem kot "odprti finančni podatki" (včasih imenovano "odprto bančništvo").
Zahvaljujoč kombinaciji vladne ureditve in tržnih sil odprti finančni podatki omogočajo vse večjemu svetu akterjev – tako finančnih kot nefinančnih –, da dostopajo do računov strank in podatkov, da jim ponudijo nove izdelke in storitve (vse s privolitvijo stranke). ) (Tabela 1). Odprti finančni podatki strankam ponujajo večjo prilagodljivost pri upravljanju njihovega denarja, kar na primer omogoča boljšo vidljivost računa in bolj priročen dostop do plačil. (Ta dokument se osredotoča predvsem na koristi za potrošnike; za več podrobnosti o koristih za vse udeležence, vključno s finančnimi institucijami, glejte naše nedavno povezano poročilo »Finančni podatki brez obvez: vrednost odprtih podatkov za posameznike in institucije«.
Drugorazredna posojila 5-20-08
Potrpežljivost se pojavi, ko vam vaš hipotekarni serviser ali posojilodajalec dovoli, da začasno ustavite (začasno ustavite) ali zmanjšate hipotekarna plačila, medtem ko se znova postavite na noge. Zakon CARES daje številnim lastnikom stanovanj pravico, da se hipotekarna plačila za določen čas v celoti ustavijo. Potrpežljivost ne pomeni, da so vaša plačila odpuščena ali izbrisana. Ostajate dolžni vrniti zamujena ali zmanjšana plačila v prihodnosti, ki jih je v večini primerov mogoče odplačati sčasoma. Po koncu zamude vas bo skrbnik kontaktiral in vas obvestil, kako bodo zamujena plačila povrnjena. Na voljo so lahko različni programi.
O pogojih odplačevanja se boste dogovorili med vami in vašim hipotekarnim serviserjem. Če vašo hipoteko podpira zvezna vlada in ste imeli finančne težave zaradi pandemije koronavirusa, imate pravico zahtevati in pridobiti odlog do 180 dni. Po tem začetnem obdobju zadržanosti imate tudi pravico zahtevati in pridobiti podaljšanje do nadaljnjih 180 dni. Če vaše hipoteke ne podpira zvezna vlada, je to zasebna hipoteka, ki ni zajeta v zakonu CARES. Morda ste še vedno upravičeni do odpusta, vendar se obrnite na svojega posojilnega serviserja, da ugotovite, katere možnosti so vam na voljo.
Roberta Romano, Yale Law School
Pogosto se trdi, da je nedavni razcvet nepremičnin v številnih državah evrskega območja spremljala sprostitev posojilnih standardov. Vendar pa podatki niso na voljo, da bi omogočili celovito oceno posojilnih meril v vseh državah. Ta posebna funkcija uporablja nov nabor podatkov za euroobmočje, ki izhaja iz namenske zbirke podatkov, ki zajema glavne subjekte, ki jih nadzoruje bančni nadzor ECB, za analizo trendov v merilih za posojanje nepremičnin in izluščitev njihovih posledic za finančno stabilnost. Prvič, merila za posojanje stanovanjskih nepremičnin v euroobmočju, zlasti razmerja med posojili in dohodki, so bila med letoma 2016 in 2018 znižana. Glede na znatno poslabšanje gospodarskih obetov v euroobmočju od izbruha koronavirusa se zdi, da je ta ranljivost še posebej pomembna . Drugič, zdi se, da so posojilni standardi ohlapnejši v državah, ki so doživele močnejšo rast stanovanj, kar kaže na to, da se je ranljivost stanovanj morda povečala v nekaterih državah euroobmočja. Tretjič, standardi posojil so se manj poslabšali v državah z makrobonitetnimi politikami, ki temeljijo na posojilojemalcu, kar poudarja pomen zgodnjih ukrepov makrobonitetne politike za preprečevanje kopičenja ranljivosti lastnine.
Inside Job (celoten dokumentarni film 2010)
Potrpežljivost se pojavi, ko vam vaš hipotekarni serviser ali posojilodajalec dovoli, da za določen čas začasno ustavite ali zmanjšate hipotekarna plačila, medtem ko se vaše finance vrnejo na pravo pot. Svojemu serviserju lahko preprosto poveste, da imate finančne težave, povezane s pandemijo. Potrpežljivost ne pomeni, da so vaša plačila odpuščena ali izbrisana. Še vedno ste dolžni vrniti zamujena plačila, ki jih je v večini primerov mogoče vrniti sčasoma ali ko refinancirate ali prodate svoj dom. Pred koncem zamude vas bo skrbnik kontaktiral in vam povedal, kako poplačati zamujena plačila.
Če potrebujete pomoč pri pogovoru s svojim hipotekarnim serviserjem ali razumevanju vaših možnosti, se obrnite na agencijo za stanovanjsko svetovanje, ki jo je odobril HUD na vašem območju. Stanovanjski svetovalci lahko brezplačno razvijejo prilagojen akcijski načrt in vam pomagajo pri sodelovanju z vašim hipotekarnim podjetjem.
