Fuster Associates
Če ste imetnik hipotekarnega posojila, za katerega je bil referenčni indeks IRPH (ali indeks, ki temelji na povprečni obrestni meri hipotekarnih posojil, ki jih odobrijo španske hranilnice) vzpostavljen kot spremenljiva obrestna mera, zdaj in predvsem na sodbo Sodišča Evropske unije (CJEU) marca 2020, lahko od finančne institucije, ki vam je odobrila posojilo, zahtevate vračilo zneska neupravičeno plačanih obresti v času trajanja vašega posojila.
Te vrste klavzul, ki vsebujejo spremenljive obrestne mere, ki se sklicujejo na indeks IRPH, so bile obravnavane kot zlorabe le, če ne izpolnjujejo zahtev glede preglednosti. Potrošnik, ki ima na primer hipoteko, izračunano na podlagi indeksa IRPH namesto obrestne mere medbančne ponudbe v evrih (Euribor), za hipoteko v višini približno 150.000 evrov, bo plačal povprečni dodaten strošek v višini 25.000 evrov. Znesek, ki ga je mogoče zahtevati.
Zato glede na primer, da indeks ni bil ponujen z zahtevano transparentnostjo, podani podatki o posledicah pri sklenitvi hipoteke z IRPH niso bili jasni, prav tako pa tudi primerjalni stroški med drugimi indeksi niso bili jasni stranki (npr. Euribor ) in IRPH, lahko zahtevate IRPH.
IRPH trdi v Španiji. Hipoteka, povezana z IRPH
Sodišče Evropske unije (CJEU) je v sodbi z dne 3. marca 2020 dejalo, da lahko potrošniki, na katere vpliva indeks IRPH (indeks referenčnih za hipotekarna posojila), ki je referenčni indeks za hipotekarna posojila, lahko terjajo proti španskim bankam. .
Na podlagi baze lahko trdimo, da so bile obrestne mere IRPH višje od tistih, ki so vezane na Euribor. Banke so te obrestne mere prodajale potrošnikom kot stabilno alternativo nihajočemu euriborju, ki ima zdaj negativne obrestne mere.
Za to bo moral vsak posojilojemalec, ki bo želel terjati v zvezi z obrestno mero IRPH, vložiti posamezen sodni zahtevek, omenjeno terjatev pa bo moralo oceniti sodišče glede na njegove okoliščine.
Posledično se bo vsako sodišče odločilo, ali je posojilodajalec izpolnil obveznosti obveščanja, določene v nacionalni zakonodaji o preglednosti, ki razvija direktivo, ki se je takrat uporabljala (Direktiva 93/13).
Glede dolžnosti preglednosti je Evropska komisija povedala, da so posojilodajalci/banke dolžni potrošniku pred podpisom pogodbe pojasniti spremenljivo obrestno mero hipoteke IRPH.
Zlorabe klavzule v vaši hipotekarni pogodbi
IRPH (Referenčni indeks hipotekarnih posojil) je opredeljen kot indikator, ki ga finančni subjekti uporabljajo za posodabljanje spremenljive obrestne mere hipotek svojih strank. Gre za interes, podoben Euriborju, vendar ga ureja vsak subjekt.
Po sodbi Sodišča Evropske unije z dne 3. marca 2020 je stališče organa o zlorabi obresti IRPH, ki so jih banke naložile na hipoteke španskih potrošnikov, jasno.
Tako je pozicioniran v prid potrošnika in omogoča tako uveljavljanje plačanih zneskov, ki presegajo obroke hipotekarnega posojila, kot tudi odpravo tega referenčnega indeksa zaradi netransparentnosti pri sklepanju pogodb.
Shramba ali tehnični dostop, ki se uporablja izključno za anonimne statistične namene. Brez zahteve, prostovoljne skladnosti s strani vašega ponudnika internetnih storitev ali dodatnih zapisov tretje osebe podatkov, shranjenih ali pridobljenih izključno za ta namen, ni mogoče uporabiti za vašo identifikacijo.
Zadnje novice o hipoteki IRPH
Posledice sodbe generalnega pravobranilca TJCE, po kateri bi španske banke lahko kršile direktivo EU iz leta 1993 o zlorabih v pogodbah s potrošniki s sklicevanjem hipotek na indeks IRPH, bodo bolj omejene, kot so pričakovali. strah.
Od nepremičninske krize v Španiji je široko uporabljen indeks IRPH padel veliko manj kot Euribor, s povprečno razliko 2 % v zadnjem desetletju. Posojilojemalci s hipotekami, povezanimi z IRPH, so zato izgubili dobiček zaradi padca obrestnih mer, počutili so se ogoljufane in začeli tožiti banke.
V drugem četrtletju 2019 je imelo osem glavnih španskih bank (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja in Liberbank) za 17.400 milijarde evrov izpostavljenosti do hipotek IRPH; Samo Caixabank predstavlja 6.400 milijonov evrov. Ta številka ne vključuje odplačanih hipotek.
Ocene potencialnih obveznosti, ki bremenijo banke, se zelo razlikujejo, od nekaj milijard do deset milijard. V združenju potrošnikov ASUFIN menijo, da bi lahko prizadetih do milijon kupcev, povprečni strošek na stranko pa 25.000 evrov. S tem bi skupna potencialna obveznost bank znašala 25.000 milijard evrov.
