Kako pridobiti hipoteko na dom, ki ga že imate
Izraz "hipoteka" se nanaša na posojilo, ki se uporablja za nakup ali vzdrževanje doma, zemljišča ali drugih vrst nepremičnin. Posojilojemalec se strinja, da bo posojilodajalcu plačal sčasoma, običajno v nizu rednih plačil, razdeljenih na glavnico in obresti. Nepremičnina služi kot zavarovanje za zavarovanje posojila.
Posojilojemalec mora zaprositi za hipoteko prek svojega prednostnega posojilodajalca in se prepričati, da izpolnjuje več zahtev, kot so minimalni kreditni rezultati in predplačila. Hipotekarne vloge gredo skozi strog postopek sklenitve zavarovanj, preden dosežejo zaključno fazo. Vrste hipotek se razlikujejo glede na potrebe posojilojemalca, kot so običajna posojila in posojila s fiksno obrestno mero.
Posamezniki in podjetja uporabljajo hipoteke za nakup nepremičnine, ne da bi jim bilo treba vnaprej plačati celotno kupnino. Posojilojemalec odplačuje posojilo z obrestmi v določenem številu let, dokler ne postane lastnik nepremičnine prosto in neobremenjeno. Hipoteke so znane tudi kot zastavne pravice na premoženju ali terjatve na lastnini. Če posojilojemalec ne izplača hipoteke, lahko posojilodajalec zaseže nepremičnino.
Imam svoj dom in želim posojilo
Obstaja več finančnih institucij, ki ponujajo posojila ljudem, ki kupijo nepremičnino, na primer hipotekarne družbe in banke. Ugotoviti morate, ali lahko najamete posojilo in, če da, koliko znaša (za informacije o hipotekah glejte poglavje Hipoteke).
Nekatera hipotekarna podjetja kupcem zagotovijo potrdilo, da bo posojilo na voljo, dokler je nepremičnina zadovoljiva. Morda boste lahko pridobili to potrdilo, preden začnete iskati dom. Nepremičninske družbe trdijo, da vam to potrdilo lahko pomaga pridobiti prodajalca, da sprejme vašo ponudbo.
Polog boste morali plačati ob zamenjavi pogodb, nekaj tednov pred zaključkom nakupa in prejetjem denarja od hipotekarnega posojilodajalca. Polog običajno znaša 10 % nakupne cene stanovanja, vendar se lahko razlikuje.
Ko najdete dom, se morate dogovoriti za ogled, da se prepričate, da je to tisto, kar potrebujete, in da dobite predstavo o tem, ali boste morali za dom porabiti dodaten denar, na primer za popravila ali dekoracijo. Običajno je, da potencialni kupec nepremičnino obišče dva ali trikrat, preden se odloči za ponudbo.
Ali lahko dam svojo hišo v zastavo brez službe?
Ena od prednosti nakupa stanovanja je, da lahko v njem zgradite lastniški kapital in ta kapital uporabite za plačilo večje prenove kuhinje, odpravo dolgov s kreditno kartico z visokimi obrestmi ali celo pomagate pri kritju šolnine vaših otrok.
Neto vrednost je razlika med tem, kar dolgujete na hipoteki, in trenutno vrednostjo vašega doma. Če dolgujete 150.000 $ za stanovanjsko posojilo in je vaš dom vreden 200.000 $, imate v svojem domu 50.000 $ lastniškega kapitala.
Recimo, da kupite hišo za 200.000 $. Lahko bi plačali polog v višini 10 % nakupne cene hiše, kar bi bilo 20.000 $. Vaš posojilodajalec vam bo nato odobril stanovanjsko posojilo v višini 180.000 $.
Uradno oceno trenutne tržne vrednosti vašega doma lahko poda samo ocenjevalec vrednosti nepremičnin. Vendar pa lahko ocenite vrednost vašega doma tako, da pogledate primerljive prodaje stanovanj na vašem območju ali pa si ogledate spletno prodajo nepremičnin, ki zagotavljajo lastne ocene vrednosti doma.
Ugotovitev, koliko si lahko privoščite, je velik korak pri razumevanju, kako boste ustvarili vrednost v svojem domu. Če prejmete predhodno odobritev hipoteke, preden podate ponudbo, boste razumeli, koliko svojih prihrankov boste morali porabiti za predplačilo.
Imam svoj dom, ali lahko ponovno zastavim?
V zgodnjih šestdesetih letih prejšnjega stoletja je bila nova vrsta hipotekarnega posojila oblikovana posebej za starejše lastnike stanovanj, ki so želeli dostopati do lastniškega kapitala v svojem domu, ko se starajo. To novo posojilo je postalo priljubljeno, ker je izpolnilo potrebe mnogih posojilojemalcev. Starejši lastniki stanovanj so želeli še naprej živeti v svojih domovih do konca svojega življenja in povratna hipotekarna posojila so bila popolna rešitev, ki jim je pri tem pomagala.
Včasih pa so nekateri posojilojemalci nepričakovano ugotovili, da se morajo iz enega ali drugega razloga preseliti. Bili so posojilojemalci, ki so se morali preseliti v dom za ostarele, da bi prejeli celodnevno oskrbo. Drugi so ugotovili, da je najbolje živeti v hiši svojih otrok ali na drugem geografskem mestu. Ne glede na to so posojilojemalci ugotovili, da imajo nekaj pomislekov glede prodaje stanovanja z obrnjeno hipoteko.
Povratna hipoteka je stanovanjsko posojilo, ki ga je mogoče kadar koli odplačati brez kazni. Odgovor je torej pritrdilen: posojilojemalec lahko kadar koli proda stanovanje z obrnjeno hipoteko, tako kot običajno hipoteko. Ko posojilojemalec proda svoj dom, mora odplačati stanje obrnjenega hipotekarnega posojila in posojilodajalec bo njegov račun zaprl. Posojilojemalec nato obdrži preostalo glavnico.
