Ali lahko kupite hišo brez prihrankov?
Bonitetna ocena prosilca za hipoteko, skupna neto vrednost in predplačilo so prav tako ključna merila, ki jih posojilodajalci upoštevajo, toda "posojilojemalci potrebujejo določen dohodek, da lahko preidejo skozi posojilodajalčev postopek zavarovanja," pravi Guy Cecala., izvršni direktor in založnik Inside Mortgage. finance. "Ne morete preprosto reči: 'Nimam nobenega vira dohodka in želim kupiti hišo,' ker vam noben posojilodajalec ne bo ponudil posojila."
Eden od načinov, da se kvalificirate za hipoteko brez službe, je sopodpisnik hipoteke, kot je starš ali zakonec, ki je zaposlen ali ima visoko neto vrednost. Sopodpisnik fizično podpiše vašo hipoteko, da posojilu doda varnost vašega dohodka in kreditne zgodovine. V bistvu, če ne morete plačati hipoteke, bo zanje poskrbel vaš sopodpisnik.
Če vsak mesec prejmete znatno vsoto denarja iz delniških dividend, kapitalskih dobičkov ali drugih naložb, vam bodo morda odobrili hipoteko. Eno opozorilo: posojila, odobrena na podlagi dohodka od naložb, imajo običajno višje obrestne mere, pravi Todd Sheinin, posojilni uradnik pri Homespire Mortgage v Gaithersburgu v Marylandu.
Kako kupiti hišo brez denarja
Druge možnosti, kot so posojilo FHA, hipoteka HomeReady in običajno posojilo 97, ponujajo možnosti nizkega pologa, ki se začnejo pri 3 % nižji. Premije hipotekarnega zavarovanja pogosto spremljajo hipoteke z nizkimi predplačili ali brez njih, vendar ne vedno.
Če želite kupiti hišo brez denarja, se boste morali izogniti dvema velikima stroškoma: polog in stroški zapiranja. To je morda mogoče, če izpolnjujete pogoje za hipoteko brez predplačila in/ali program pomoči pri nakupu stanovanja.
Obstajata samo dva glavna programa posojil brez predplačila: posojilo USDA in posojilo VA. Oba sta na voljo tako prvim kot ponovnim kupcem stanovanj. Vendar imajo posebne zahteve za kvalifikacijo.
Dobra novica o posojilu USDA za podeželsko stanovanje je, da ne gre samo za "podeželsko posojilo": na voljo je tudi kupcem v primestnih soseskah. Cilj USDA je pomagati "kupcem stanovanj z nizkimi do zmernimi dohodki" v večini Združenih držav, razen v velikih mestih.
Večina veteranov, aktivnih uslužbencev in častno odpuščenega osebja je upravičenih do programa VA. Poleg tega so upravičeni kupci stanovanj, ki so preživeli najmanj 6 let v rezervah ali nacionalni gardi, kot tudi zakonci vojakov, ki so umrli pri opravljanju dolžnosti.
hipoteka z nizkimi depoziti
Ta vrsta posojila je na voljo le osebam, ki so v solidnem finančnem položaju, torej morate biti sposobni plačati vse svoje dolgove po zaračunani obrestni meri in življenjskih stroških ter imeti 10 % rezervo.
Medtem ko bo to nekatere posojilodajalce prepričalo, da dobro s svojim denarjem razpolagate, se nekateri morda sprašujejo, zakaj se vaši prihranki niso povečali ali zakaj je bil na vaš račun položen velik pavšalni znesek.
» … Hitro in z minimalnim naporom nas je našel s posojilom z dobro obrestno mero, ko so nam drugi rekli, da bo pretežko. Zelo sem navdušen nad njihovo storitvijo in bi v prihodnosti toplo priporočal strokovnjake za hipotekarna posojila”
»...postopek prijave in poravnave sta naredila neverjetno enostavna in brez stresa. Dali so zelo jasne informacije in se hitro odzvali na vsa vprašanja. Bili so zelo pregledni v vseh vidikih procesa."
Vladni hipotekarni program brez vlog
Za nekaj stanovanjskih posojil »brez depozita« morate na splošno izpolnjevati zelo stroga merila, da bi bili upravičeni, kot sta skoraj popolna kreditna zgodovina in zelo stabilna zgodovina zaposlitve. Posojilo bo verjetno nosilo tudi višjo obrestno mero.
Vendar pa mnogi posojilodajalci ponujajo tisto, kar bi lahko bilo naslednja najboljša stvar: stanovanjska posojila s 5-odstotnim depozitom. Glavna pomanjkljivost teh posojil je, da boste skoraj zagotovo morali posojilodajalcu plačati hipotekarno zavarovanje. Ampak hej, to je lahko ravno tisto, kar potrebujete, da stopite na nepremičninsko lestvico.
Če kupujete nov dom – ali močno prenovljen – bo FHOG običajno plačan ob poravnavi. Če gradite nov dom, boste verjetno prejeli FHOG, ko boste opravili prvo plačilo posojila, kar je običajno, ko je plošča položena.
Pomembno je omeniti, da ima vsaka država in ozemlje različne zahteve, nekatere države pa ponujajo FHOG samo ljudem, ki kupijo nove domove. Preberite tukaj, če želite izvedeti, kaj je na voljo v vaši državi ali ozemlju.
