Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Tisti, ki so kupili dom v zadnjih dveh letih, so v povprečju plačali 647.036 $, glede na nedavne podatke Mortgage Professionals Canada. Povprečno predplačilo je bilo 297.476 $, kar je enako 349.560 $ posojila, glede na nedavne podatke Equifax Canada.
Če se obrestne mere do konca leta dvignejo na 2 %, bi to pomenilo prvotno obrestno mero 4,20 %. V tem primeru bi imetnik hipoteke s spremenljivo obrestno mero v našem primeru videl njeno mesečno plačilo na 1.681 USD, kar je približno 300 USD več, kot je začela januarja, ali 3.600 USD več vsako leto.
Pomembno je tudi omeniti, da se ne bodo spremenili vsi imetniki hipotekarnih posojil z nastavljivo obrestno mero. Tisti, ki imajo hipoteko s fiksno variabilno obrestno mero, bodo preprosto videli, da bo več njihovega plačila šlo za del obresti, medtem ko se bo znesek, namenjen odplačilu glavnice, zmanjšal.
"Vendar se morajo spomniti tudi, da trg obveznic še naprej draži znižanje obrestnih mer BoC v letu 2024 ob predpostavki, da bo banka na koncu preveč zaostrila in se bo morala umakniti, ko se bo gospodarstvo upočasnilo bolj, kot je pričakovano," je dodal. "Če se to zgodi, bo vsak, ki danes začne s hipoteko s prilagodljivo obrestno mero, takrat šele na polovici svojega mandata."
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Če iščete obrestno mero, boste ugotovili, da bo najnižja razpoložljiva obrestna mera hipoteka z nastavljivo obrestno mero. Zato nas pogosto sprašujejo: "Kaj pomeni variabilna in kako se razlikuje od hipoteke s fiksno obrestno mero?"
Pri hipoteki z nastavljivo obrestno mero se bo obrestna mera razlikovala glede na prvotno obrestno mero posojilodajalca, ki sledi obrestni meri Bank of Canada in bo običajno navedena kot osnovna obrestna mera minus določen odstotek. Izziv je v tem, da ne morete predvideti, kakšna zvišanja in znižanja obrestne mere vas čakajo.
S hipoteko s fiksno obrestno mero vaša plačila ostanejo enaka v času trajanja hipoteke, kar zagotavlja stabilnost. Fiksne cene so pogosto primernejše za tiste, ki kupujejo stanovanje prvič, ali tiste, ki že dolgo niso lastniki stanovanja.
Večina spremenljivk vam omogoča, da kadar koli uporabite možnost "zaklepanja" fiksne obrestne mere za preostali del hipotekarnega obdobja ali dlje. Svoja plačila lahko tudi zaklenete na to, kakšna bi bila, če bi sprejeli višjo obrestno mero, s čimer boste hitreje odplačali hipoteko in ustvarili finančno blazino v primeru, da se obrestne mere pozneje dvignejo.
Hipotekarna obrestna mera v zgodovini ZDA
Posojilo, pri katerem ostaneta vrsta in znesek plačane hipoteke ves čas trajanja posojila enak. Na primer, če imate obrestno mero 3,44 % za 5-letno fiksno hipoteko, bo obrestna mera popolnoma enaka vseh 5 let obdobja in vaša plačila se ne bodo spremenila. Enak bo tudi znesek vplačanega kapitala.
Posojilo, pri katerem se obrestna mera lahko giblje navzgor ali navzdol v času trajanja hipoteke glede na tržne razmere. Plačila bodo ostala enaka, vendar se bo znesek plačane hipoteke povečal ali zmanjšal, odvisno od sprememb obrestne mere. Na primer, če imate 5-odstotno 2,6-letno hipoteko z nastavljivo obrestno mero, se lahko stopnja zniža na 2,4% za 3-5 let. Mesečna vplačila bodo ostala enaka, vendar se bo znesek vplačane hipoteke zaradi nižje stopnje povečal.
Prednosti – Varnost, mnogi prvi kupci stanovanj ne razumejo vseh pristojbin, povezanih z lastništvom stanovanja. S fiksno obrestno mero posojilojemalec pozna ceno plačila v določenem obdobju, s čimer mu omogoča ustrezen proračun. Tudi če se obrestne mere dvignejo, se fiksna obrestna mera ne bo spremenila. Tako ščiti posojilojemalca, če se obrestne mere dvignejo nad njihovo trenutno fiksno obrestno mero.
Je pravi čas za variabilno hipoteko 2018? na spletu
Februarja 2022 je bila obrestna mera za 10-letne fiksne hipoteke na najnižji točki, 2,2 %. Od leta 2009 so hipotekarne obrestne mere v Združenem kraljestvu v trendu padanja, kar je dobra novica za kupce stanovanj, ki prvič kupujejo stanovanje, in tiste, ki svoje nepremičnine ponovno zastavljajo. Vendar pa je z naraščajočo inflacijo Bank of England leta 2022 začela postopno zviševati bančno obrestno mero, kar je povzročilo povišanje obrestnih mer za hipotekarne kredite. Čeprav dvig negativno vpliva na stroške izposojanja, bo verjetno tudi zajezil povpraševanje po stanovanjih in zajezil rast cen stanovanj od začetka pandemije.
Za vse, ki poskušajo dobiti hipoteko, boste želeli najnižje možne obrestne mere. Posojilodajalec bo želel pritegniti čim več posojilojemalcev, hkrati pa ostati konkurenčen, hkrati pa poskušati svoja tveganja obvladovati z ustreznimi obrestnimi merami. Leta 2020 so trije najboljši hipotekarni posojilodajalci v Združenem kraljestvu predstavljali več kot 40 % trga.
Mesečna obrestna mera denarnih finančnih institucij Združenega kraljestva (razen Centralne banke) v 2 letih (75 % LTV) za hipoteke gospodinjstvom (v odstotkih), ki niso desezonirane. Drugi statistični podatki na temo UK HipotekeHipoteke in financiranjeBruto tržni delež hipotekarnih posojil glavnih bank Združenega kraljestva 2020+Hipoteke in financiranje Hipoteka prvega kupca v Združenem kraljestvu 2020, po regijah +Hipoteke in financiranjeBuilding podjetja, razvrščena po premoženju skupine v Združenem kraljestvu Kraljestvo 2020 Hipoteke in financiranje Četrtletna bruto hipotekarna posojila v Združenem kraljestvu 4. četrtletje 2018–2. četrtletje 2021
