Ali moram plačati hipoteko?
"Če želite najti finančno svobodo, morate odpraviti vse dolgove in da, to vključuje vašo hipoteko," pravi avtor osebnih financ in sovoditelj ABC-jevega "Shark Tank" za CNBC Make It. do 45. leta starosti vse od študentska posojila za dolg po kreditni kartici so bila poplačana, pravi O'Leary.
Ali lahko dobite 30-letno hipotekarno posojilo, ko ste starejši? Prvič, če imate sredstva, nobena starost ni prestara za nakup ali refinanciranje doma. Zakon o enakih kreditnih možnostih posojilodajalcem prepoveduje, da blokirajo ali odvračajo kogar koli od pridobitve hipoteke na podlagi starosti.
Zakaj ne bi zgodaj odpisali svoje hiše? Z odplačilom hipoteke zagotavljate donosnost naložbe, ki je približno enaka obrestni meri za posojilo. Predčasno odplačilo hipoteke pomeni, da uporabljate denar, ki bi ga lahko vložili drugam do konca življenjske dobe hipoteke, do 30 let.
Predčasno odplačilo hipoteke je dober način za sprostitev mesečne likvidnosti in plačilo manj obresti. Vendar boste izgubili odbitek davka na hipotekarne obresti in verjetno boste z vlaganjem namesto tega zaslužili več. Preden se odločite, razmislite, kako bi vsak mesec porabili dodaten denar.
Življenje po odplačilu hipoteke
Di Johnson je v preteklosti prejemal sredstva za raziskave od Sveta za izobraževanje o finančnem načrtovanju (FPEC) in je prispeval k projektom, ki so jih delno financirali ali podprli partnerji v industriji finančnega načrtovanja. Je član Akademije za visoko šolstvo, akademski sodelavec Združenja za finančno načrtovanje (FPA), član FPEC (Avstralija), Ameriške akademije za finančne storitve (AFS) in Avstralskega ekonomskega združenja (ESA). , vključno z mrežo Women in Economics Network (WEN). Ta članek je del serije o finančnem in ekonomskem izobraževanju, ki jo financira fundacija Ecstra.
Če se vaša denarna rezerva za nujne primere zdi v redu in imate dovolj za kritje za tri do šest mesecev v primeru izgube službe, je vprašanje hipoteke ali upokojitve dobra možnost za premislek. Za vse ni enotnega odgovora.
Na prvi pogled obstajajo prepričljivi argumenti za kopičenje upokojitve; lahko izkoristite čarobnost sestavljenih obresti (in morda tudi nekatere davčne olajšave), medtem ko so hipotekarne obrestne mere nizke.
Zakaj ne bi nikoli plačali hipoteke?
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglasi. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, tako da lahko samozavestno sprejemate finančne odločitve.
Ponudbe, ki se pojavljajo na tem spletnem mestu, so od podjetij, ki nam dajejo nadomestilo. To nadomestilo lahko vpliva na to, kako in kje so izdelki prikazani na tem spletnem mestu, vključno z na primer vrstnim redom, v katerem se lahko pojavijo v kategorijah seznama. Vendar to nadomestilo ne vpliva na informacije, ki jih objavljamo, niti na ocene, ki jih vidite na tem spletnem mestu. Ne vključujemo množice podjetij ali finančnih ponudb, ki so vam morda na voljo.
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglaševanjem. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, da boste lahko samozavestno sprejemali finančne odločitve.
Hiša je plačana v 45
Razmislite o dobrem dolgu na ta način: vsako plačilo, ki ga opravite, še malo poveča vaše lastništvo tega sredstva, v tem primeru vašega doma. Toda slab dolg, kot so plačila s kreditno kartico? Ta dolg je za stvari, ki ste jih že plačali in jih verjetno uporabljate. Ne boste več »lastnik« kavbojk, na primer.
Obstaja še ena ključna razlika med nakupom doma in nakupom večine blaga in storitev. Zelo pogosto lahko ljudje plačajo z gotovino za stvari, kot so oblačila ali elektronika. "Velika večina ljudi si ni mogla privoščiti hiše z gotovino," pravi Poorman. Zaradi tega je hipoteka skoraj nujna za nakup hiše.
Nabirate prihranke za upokojitev. Pri tako nizkih obrestnih merah "če denar, ki bi ga porabili za plačilo hipoteke, položite na račun za upokojitev, lahko dolgoročni donos odtehta prihranke zaradi plačila hipoteke," pravi Poorman.
Namig: če imate srečo, da lahko hitreje odplačate hipoteko in ideja ustreza vašim financam, razmislite o prehodu na dvotedenski razpored plačil, zaokrožite vsote, ki ste jo plačali, ali opravite dodatno plačilo na leto.
