Starostna omejitev za hipoteke 35 let
Odkar je bil leta 2014 uveden pregled hipotekarnega trga (MMR), je lahko vloga za hipoteko za nekatere težja: posojilodajalci morajo oceniti cenovno dostopnost in upoštevati številne dejavnike, vključno s starostjo.
Cilj je zagotoviti, da ljudje, ki se upokojijo, ne bodo imeli nedostopnih posojil. Ker se dohodki ljudi ponavadi zmanjšajo, ko prenehajo delati in pobirajo pokojnine, predpisi o obvladovanju tveganj spodbujajo posojilodajalce in posojilojemalce, da pred tem odplačajo hipoteke. Vendar to ni vedno mogoče ali deluje za vsakogar, nekateri posojilodajalci pa so to še poslabšali z določitvijo najvišje starostne meje za odplačila hipoteke. Običajno so te starostne meje 70 ali 75 let, tako da številni starejši posojilojemalci nimajo možnosti.
Sekundarni učinek teh starostnih omejitev je, da se roki skrajšajo, se pravi, da jih je treba plačati hitreje. In to pomeni, da so mesečne pristojbine višje, zaradi česar so lahko cenovno nedosegljive. To je kljub pozitivnim namenom RMM pripeljalo do obtožb o starostni diskriminaciji.
Maja 2018 je Aldermore uvedel hipoteko, ki jo lahko imate do 99 let #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Istega meseca je Društvo za gradnjo družin zvišalo svojo najvišjo starost ob koncu mandata na 95 let. Druge, predvsem hipotekarne družbe, so najvišjo starost popolnoma odpravile. Vendar nekateri visoki posojilodajalci še vedno vztrajajo pri starostni meji 70 ali 75 let, vendar je zdaj več prožnosti za starejše posojilojemalce, saj sta Nationwide in Halifax starostno mejo podaljšala na 80 let.
Najvišja starost za hipoteko v Združenem kraljestvu
Življenjske hipoteke so na voljo lastnikom stanovanj, starim 55 let in več. Denar lahko prejmete kot pavšalni znesek ali kot niz pavšalnih zneskov. Nič vam ni treba plačati, dokler ne umrete ali se preselite v ustanovo za dolgotrajno oskrbo.
Ta kalkulator vam pomaga ugotoviti, koliko lastniškega kapitala bi lahko sprostili z življenjsko hipoteko, posojilom, zavarovanim z vašim domom. Prosili vas bomo, da zabeležite svoje podatke, da vam lahko pokažemo izračun, nato pa vas bomo poklicali nazaj.
Če želite izvedeti, koliko bi lahko prejeli, in da vas pokličemo, da se pogovorimo o podrobnostih izdelka, izpolnite obrazec. Navedete lahko tudi svoj e-poštni naslov, če želite prejemati e-pošto o naših izdelkih in storitvah.
Vaših podatkov ne bomo nikoli delili s tretjimi osebami za njihove lastne tržne namene. Podrobnosti o tem, kako obdelujemo vaše podatke, najdete v naši politiki zasebnosti. Prejemanje oglasov lahko kadar koli onemogočite tako, da pošljete e-pošto na [e-pošta zaščitena]
Eden od naših agentov za pomoč strankam vas bo kontaktiral z okvirnimi obrestnimi merami na podlagi vaših podatkov. Če ste delili svojo telefonsko številko, lahko pričakujete tudi, da vas pokličemo nazaj čez dan ali dva. Ali pa boste kmalu prejeli e-pošto.
Do katere starosti je mogoče dobiti hipoteko?
Ko dopolnite 50 let, se hipotekarne možnosti začnejo spreminjati. To ne pomeni, da je nemogoče kupiti stanovanje, če ste v starosti za upokojitev ali blizu nje, vendar je vredno vedeti, kako lahko starost vpliva na posojila.
Čeprav mnogi ponudniki hipotek postavljajo najvišje starostne omejitve, bo to odvisno od tega, na koga se obrnete. Poleg tega obstajajo posojilodajalci, ki so specializirani za starejše hipotekarne produkte, mi pa smo tukaj, da vas usmerimo v pravo smer.
Ta vodnik bo razložil vpliv starosti na hipotekarne vloge, kako se vaše možnosti sčasoma spreminjajo in pregled specializiranih hipotekarnih produktov za upokojitev. Za podrobnejše informacije so na voljo tudi naši vodniki o sprostitvi kapitala in življenjskih hipotekah.
Ko se starate, začnete predstavljati večje tveganje za običajne ponudnike hipotek, zato je lahko pozneje v življenju težje dobiti posojilo. zakaj? To je običajno posledica padca dohodka ali vašega zdravstvenega stanja, pogosto pa obojega.
Po upokojitvi ne boste več prejemali redne plače iz službe. Tudi če morate plačati pokojnino, je lahko posojilodajalcem težko vedeti, kaj boste zaslužili. Verjetno se bo zmanjšal tudi vaš dohodek, kar lahko vpliva na vašo plačilno sposobnost.
Ali lahko 70-letnik dobi hipoteko?
Če ste kot večina ljudi, odplačevanje hipoteke in vstop v upokojitev brez dolgov zveni precej privlačno. To je pomemben dosežek in pomeni konec znatnega mesečnega izdatka. Vendar pa je za nekatere lastnike stanovanj morda potrebno njihovo finančno stanje in cilji obdržati hipoteko, medtem ko je poskrbljeno za druge prednostne naloge.
V idealnem primeru bi svoj cilj dosegli z rednimi plačili. Če pa morate za odplačilo hipoteke uporabiti pavšalni znesek, poskusite najprej uporabiti obdavčljive račune namesto prihrankov za upokojitev. "Če dvignete denar pri 401(k) ali IRA pred 59½, boste verjetno plačali redno dohodnino - plus kazen -, ki bo bistveno izravnala vse prihranke pri obrestih na hipoteko," pravi Rob.
Če vaša hipoteka nima kazni za predčasno odplačilo, je alternativa plačilu v celoti znižanje glavnice. Če želite to narediti, lahko vsak mesec dodatno plačate glavnico ali pošljete delni pavšalni znesek. Ta taktika lahko prihrani veliko količino obresti in skrajša življenjsko dobo posojila, hkrati pa ohranja razpršenost in likvidnost. Toda pri tem se izogibajte preveč agresivnosti, da ne ogrozite drugih prioritet pri varčevanju in porabi.
