Hipoteka s fiksno obrestno mero
Hipoteke s fiksno obrestno mero in hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) sta dve glavni vrsti hipotek. Čeprav trg ponuja številne sorte znotraj teh dveh kategorij, je prvi korak pri nakupu hipoteke določiti, katera od dveh glavnih vrst posojil najbolje ustreza vašim potrebam.
Hipoteka s fiksno obrestno mero zaračunava fiksno obrestno mero, ki ostane enaka ves čas trajanja posojila. Čeprav se znesek glavnice in obresti, ki se plačajo vsak mesec, razlikuje od plačila do plačila, celotno plačilo ostaja enako, kar olajša načrtovanje proračuna za lastnike stanovanj.
Naslednji diagram delne amortizacije prikazuje, kako se zneski glavnice in obresti spreminjajo v času trajanja hipoteke. V tem primeru je hipoteka 30 let, glavnica 100.000 $, obrestna mera pa 6%.
Glavna prednost posojila s fiksno obrestno mero je, da je posojilojemalec zaščiten pred nenadnimi in potencialno znatnimi zvišanji mesečnih hipotekarnih plačil, če se obrestne mere dvignejo. Hipoteke s fiksno obrestno mero so lahko razumljive in se od posojilodajalca do posojilodajalca malo razlikujejo. Slaba stran hipotek s fiksno obrestno mero je, da je, ko so obrestne mere visoke, težje dobiti posojilo, ker so plačila manj dostopna. Hipotekarni kalkulator vam lahko pokaže vpliv različnih obrestnih mer na vaše mesečno plačilo.
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Ko se vam fiksna obrestna mera izteče, imate dve možnosti: ponovno določitev ali prehod na spremenljivo obrestno mero. Preden se odločite, analizirajte svoje okoliščine, prihodnje finančne cilje in trenutne tržne trende, saj so se morda spremenili. Večina posojilodajalcev ponuja pogoje s fiksno obrestno mero od 1 do 5 let in glede na obdobje, ki ga izberete, bodo zagotovili obrestno mero, ki jo boste plačali v tem obdobju. Ob začetni določitvi obrestne mere boste izbrali obdobje s fiksno obrestno mero, tako da vas bo posojilodajalec kontaktiral le z novo ponudbo blizu zapadlosti. V tej ponudbi boste imeli možnost, da ponovno določite svojo hipoteko za do 5 let ali pa se bo vaše hipotekarno posojilo samodejno spremenilo v spremenljivo obrestno mero.
V večini primerov se bo preklop na spremenljivo obrestno mero zgodil samodejno po izteku vaše fiksne obrestne mere, zato se vam verjetno ne bo treba odzvati. Vendar pa je pred kakršno koli odločitvijo vedno dobro pregledati stanovanjsko posojilo in se prepričati, da ustreza vašim trenutnim in prihodnjim potrebam.
Hipoteka z nastavljivo obrestno mero auf deutsch
Ko ste prvič vzeli hipoteko, ste morda podpisali res dobro ponudbo. Toda sčasoma se hipotekarni trg spremeni in pojavijo se nove ponudbe. To pomeni, da je morda zdaj za vas boljša ponudba, ki bi vam lahko prihranila na stotine funtov.
Ne pozabite preveriti provizije za nastanek ali proizvod za nove hipoteke, ki jih iščete, in če hipoteko končate predčasno, pristojbine za predčasno odplačilo vašega trenutnega posojilodajalca.
V spodnjih primerih si lahko ogledate različne zneske, ki bi jih skupaj plačali v določenem obdobju, na mesec in obresti, odvisno od tega, ali ostanete pri prvotni pogodbi ali preklopite na eno od dveh možnosti ponovne zastave.
Skupni strošek kredita temelji na dejstvu, da so stroški v zvezi s hipoteko plačani vnaprej in se ne prištejejo hipoteki. Stroški, povezani s hipoteko, se lahko razlikujejo med ponudniki in povečajo provizije, če se dodajo posojilu. Stroški v obdobju transakcije temeljijo na začetni obrestni meri, ki ostane enaka v tem času, in predpostavlja, da se bo vrnila na standardno variabilno obrestno mero posojilodajalca ali SVR 6%. Kalkulator je za amortizacijsko hipoteko, kjer se obresti obračunavajo mesečno. Rezultati se uporabijo za dnevne obresti, če se izvede samo eno plačilo na mesec. Navedene številke so zaokrožene.
Ali lahko hipotekarna družba spremeni vašo obrestno mero?
Izbira fiksnega ali spremenljivega hipotekarnega posojila je lahko odvisna od vaših osebnih želja. Spodaj si oglejte nekaj razlik med fiksnimi in variabilnimi hipotekarnimi posojili, da se boste lažje odločili, kaj je za vas najboljše.
Obstaja veliko možnosti stanovanjskega posojila. Ti vključujejo vrsto plačila (na primer »glavnica in obresti« v primerjavi z »samo obresti«) in obrestno mero. V tem članku se osredotočamo na obrestne mere in kako lahko vplivajo na hipotekarno posojilo.
Hipotekarno posojilo s fiksno obrestno mero je tisto, pri katerem je obrestna mera zaklenjena (tj. fiksna) za določeno obdobje, običajno od enega do desetih let. V času, ko je obrestna mera fiksna, se tako obrestna mera kot zahtevani obroki ne spreminjajo.
Nasprotno pa se hipotekarno posojilo s spremenljivo obrestno mero lahko kadar koli spremeni. Posojilodajalci lahko povečajo ali znižajo obrestno mero, povezano s posojilom. Obrestna mera se lahko spremeni kot odgovor na odločitve, ki jih sprejme avstralska rezervna banka, pa tudi na druge dejavnike. Zahtevani minimalni znesek odplačila se bo povečal, če se bodo obrestne mere dvignile, in zmanjšal, če se bodo obrestne mere znižale.
