Zakonita hipoteka na nepremičnini
Če je vaša hipotekarna pogodba sklenjena z zvezno urejeno finančno institucijo, kot je banka, vam mora posojilodajalec predložiti izjavo o obnovitvi vsaj 21 dni pred koncem vašega obstoječega obdobja. Posojilodajalec vas mora obvestiti tudi 21 dni pred iztekom obdobja, če hipoteke ne nameravate podaljšati.
Začnite iskati nekaj mesecev pred rokom. Obrnite se na različne posojilodajalce in hipotekarne posrednike in preverite, ali ponujajo hipotekarne možnosti, ki najbolje ustrezajo vašim potrebam. Ne čakajte, da od posojilodajalca prejmete pismo o podaljšanju.
Pogajajte se s trenutnim posojilodajalcem. Morda ste upravičeni do nižje obrestne mere, kot je navedena v pismu o podaljšanju. Povejte svojemu posojilodajalcu o ponudbah, ki ste jih prejeli od drugih posojilodajalcev ali hipotekarnih posrednikov. Morda boste morali predložiti dokazilo o prejetih ponudbah. Prepričajte se, da imate te podatke pri roki.
Če ne ukrepate, bo podaljšanje hipotekarnega obdobja morda samodejno. To pomeni, da morda ne boste dobili najboljše obrestne mere in pogojev. Če vaš posojilodajalec namerava samodejno podaljšati vašo hipoteko, bo to zapisano v izjavi o obnovitvi.
Prednosti zakonite hipoteke
Preden začnete iskati dom, morate pridobiti predhodno odobritev hipoteke. Tako bo prodajalec veliko lažje sprejel vašo ponudbo, saj bo vedel, da vam je odobreno financiranje, ki ga potrebujete.
Postopek predhodne odobritve ni zelo zapleten. Posojilodajalec bo vzel vaše osebne podatke in dokazila o dohodkih in premoženju ter pripravil kreditno poročilo. Morali boste vedeti, koliko denarja ste pripravljeni dati za gotovinsko predplačilo. Posojilodajalec vam bo poslal pismo, v katerem bo navedeno, da ste vnaprej odobreni za določeno časovno obdobje in znesek.
Da bo jasno, vnaprejšnja odobritev ne pomeni, da imate zajamčeno posojilo; to samo pomeni, da načeloma izpolnjuješ pogoje za to. Posojilodajalec bo potreboval več dokumentacije za uradno odobritev vašega posojila. Koliko več je odvisno od tega, kaj je zbrano vnaprej.
Previdno premislite, koliko želite ponuditi. Morda boste želeli ponuditi manj, kot zahteva prodajalec, a na nekaterih vročih trgih boste morda morali ponuditi več. Ponudba za nakup je pravzaprav pogodba, ki čaka na podpis prodajalca, zaradi česar je zapleten dokument.
Primer zakonite hipoteke
16 je začel veljati nov Zakon o pogodbah o nepremičninskih kreditih. Zakon 2019/5 z dne 2019. marca, ki ureja nepremičninske kreditne pogodbe, v španski pravni sistem uvaja Direktivo 15/2014/EU, ki ureja režim varstva strank in določa pravila ravnanja pri pogodbah o hipotekarnem posojilu.
Tako je pred odobritvijo hipoteke potrebna predhodna ocena stranke s strani bančnih subjektov, ki dokazuje, da bo sposobna poravnati obveznosti iz posojila. Med drugim bo preučil vaš delovni status, tekoči dohodek, pričakovani v času trajanja posojila, premoženje, ki ga imate, prihranke, fiksne stroške in že prevzete obveznosti.
Poleg tega novi zakon o pogodbah o nepremičninskih kreditih še posebej povečuje informacije, ki jih je treba posredovati tistim, ki bodo sklenili hipoteko. Tako mora banka ob podpisu pogodbe stranki najmanj deset koledarskih dni vnaprej dostaviti naslednjo dokumentacijo:
Nova ureditev določa tudi obveznost predhodnega obiska pri notarju. Tako bodo morali bodoči upravičenci do hipotekarnih posojil vsaj en dan pred podpisom posojila k notarju, da dobijo brezplačno svetovanje in izpolnijo vprašalnik o pogojih svojega posojila. Notar ne bo mogel pooblastiti hipotekarne listine, če stranka tega preizkusa ne bo opravila in bo potrdila, da je bodoči kreditojemalec prejel vso dokumentacijo. Notarji in registrarji ne smejo odobriti ali registrirati zlorabnih klavzul ali pogojev.
Razlika med pravično hipoteko in zakonito hipoteko
Obveznost – zahteva zakonodaje ali zahteva načela, pravila, uredbe ali druge obvezne določbe pravil in predpisov SRA. Upoštevati morate, razen če v ustrezni zakonodaji ali predpisih obstajajo posebne izjeme ali obrambe. V primeru pravil in predpisov SRA neobvezna določba, kot so tiste, ki so lahko navedene v opombah ali navodilih. To morda ni edino sredstvo za izpolnjevanje zakonskih ali regulativnih zahtev in lahko pride do situacij, ko predlagana pot ni najboljša za zadovoljitev potreb določene stranke. Če pa ne sledite predlagani poti, morate biti sposobni nadzornim organom utemeljiti, zakaj je vaš alternativni pristop primeren, bodisi za vašo prakso, bodisi pri posameznem nosilcu. vaša praksa. Na voljo so lahko tudi druge možnosti in možnost, ki jo boste izbrali, bo odvisna od narave posamezne prakse, stranke ali zadrževalca. Morda boste morali nadzornim organom utemeljiti, zakaj je to primerna možnost.
