Najlepšie typy hypoték na druhé bývanie
Takmer trištvrte milióna domácností v Anglicku má druhý domov, podľa oficiálnych údajov približne pol milióna v Spojenom kráľovstve. Ak uvažujete o kúpe druhej nehnuteľnosti, existuje niekoľko vecí, ktoré musíte najskôr zvážiť .
Čím vyšší vklad si zložíte, tým nižšiu úrokovú sadzbu na hypotéku získate, takže celkovo budete musieť zaplatiť menej peňazí. Najlepšie je mať čo najväčší vklad.
Všetko závisí od vašich okolností, od toho, koľko na nehnuteľnosť miniete, od prieskumu, ktorý ste si urobili a od toho, čo plánujete s nehnuteľnosťou urobiť, aby ste zistili, či je to dobrá investícia. Viac o investovaní do nehnuteľností si môžete prečítať tu.
Ale mohli by ste to vidieť ako spôsob, ako investovať do svojich budúcich dovoleniek a niečo na predaj v budúcnosti. Ak sa pýtate, či je ešte stále vhodný čas investovať do nehnuteľnosti, prečítajte si náš článok tu.
Hypotéka na bývanie tiež stojí za zváženie, ak sa stanete „náhodným majiteľom domu“. Možno ste zdedili nehnuteľnosť, ale už máte hlavný dom, alebo môžete mať problémy s predajom svojho domu a ste nútení ho prenajať.
Veritelia druhého domu
Prvá hypotéka je hlavným záložným právom na nehnuteľnosť. Ako primárny úver, ktorý spláca nehnuteľnosť, má prednosť pred všetkými ostatnými záložnými právami alebo pohľadávkami na nehnuteľnosť v prípade nesplácania. Prvá hypotéka nie je hypotékou na prvé bývanie dlžníka; je to pôvodná hypotéka uzatvorená na akúkoľvek nehnuteľnosť. Nazýva sa aj prvé záložné právo. Ak je dom refinancovaný, refinancovaná hypotéka preberá pozíciu prvej hypotéky.
Keď si chce jednotlivec kúpiť nehnuteľnosť, môže sa rozhodnúť financovať kúpu pôžičkou od úverovej inštitúcie nazývanej hypotéka. Veriteľ očakáva, že úver na bývanie alebo hypotéku bude splácaný v mesačných splátkach, ktoré zahŕňajú časť istiny a úrokových platieb. Veriteľ bude mať záložné právo na nehnuteľnosť, pretože úver je zabezpečený domom. Táto hypotéka, ktorú si kupujúci vzal na kúpu domu, je známa ako prvá hypotéka.
Prvá hypotéka je pôvodný úver na nehnuteľnosť. Kupujúci domu môže mať na svoje meno viacero nehnuteľností; avšak pôvodné hypotéky uzavreté na zabezpečenie každej nehnuteľnosti predstavujú prvú hypotéku. Napríklad, ak si majiteľ domu vezme hypotéku na každý zo svojich troch domov, každá z troch hypoték je prvou hypotékou.
Koľko môžem zaplatiť za druhý domov?
Úrokové sadzby na investičné nehnuteľnosti sú zvyčajne o 0,5 % až 0,75 % vyššie ako trhové sadzby. V prípade druhého domu alebo rekreačného domu sú len o niečo vyššie ako úroková sadzba, ktorú je možné zvoliť na hlavnom dome.
Samozrejme, hypotekárne sadzby na investičné nehnuteľnosti a druhé bývanie naďalej závisia od rovnakých faktorov ako sadzby primárnych hypoték. Vaše sa budú líšiť v závislosti od trhu, vášho príjmu, vášho kreditného skóre, vašej polohy a ďalších faktorov.
Veritelia očakávajú, že dovolenkový dom alebo druhý dom budete využívať vy, vaša rodina a vaši priatelia aspoň časť roka. Často však máte dovolené zarábať príjmy z prenájmu z domu, keď ho nepoužívate. Smernice o príjmoch z prenájmu sa líšia podľa veriteľa.
Kúpa druhého domu alebo rekreačného domu vyžaduje vyššie kreditné skóre, zvyčajne v rozsahu 640 alebo vyššom. Veritelia budú tiež hľadať menší dlh a väčšiu dostupnosť, čo znamená užší pomer dlhu k príjmu. Veľmi pomáhajú aj dobré rezervy (dodatočné prostriedky po uzávierke).
Pri investíciách do nehnuteľností sú sadzby hypoték výrazne vyššie. Úroková sadzba bude často o 0,5 % až 0,75 % vyššia pre investičnú nehnuteľnosť, ako by bola, keby ste kupovali rovnaký dom ako svoje primárne bydlisko.
Úrokové sadzby hypoték na druhé bývanie v porovnaní s hlavným domom
Obdobie letných dovoleniek robí radosť mnohým, no pre niektorých prináša celoročná túžba po druhom domove nádych melanchólie. Ak patríte k ľuďom, ktorí by radi mali miesto na víkendové pobyty a dlhé, lenivé dovolenky v každom ročnom období, vašou prvou úvahou by malo byť, ako si tento luxus dovoliť.
Nie všetky dovolenkové domy sú, samozrejme, drahé, ale aj pri relatívne dostupnom druhom dome sa chcete uistiť, že váš rozpočet zvládne dodatočné mesačné splátky istiny a úrokov z hypotéky, dane z nehnuteľnosti, poistenie vlastníkov bytov a akékoľvek poplatky za združenie vlastníkov bytov. Nezabudnite si vo svojom rozpočte nechať priestor na bežnú údržbu, účty za energie a možnosť väčšej opravy.
Pre mnohých kupujúcich domov je najlepšou voľbou pôžička poistená FHA, pretože tieto pôžičky vyžadujú zálohovú platbu iba 3,5% a veritelia ponúkajú pôžičky aj dlžníkom s nižším kreditným skóre, až 580 alebo v niektorých prípadoch dokonca nižším. Kupujúci druhého domu však nemôžu na nákup použiť pôžičky FHA; Tieto pôžičky sú obmedzené len na domy, ktoré sú hlavným bydliskom dlžníkov.
