Zaplaťte hypotéku alebo investujte kalkulačka excel
Po usadení sa v dome alebo po nájdení trochu väčšej finančnej flexibility sa mnohí majitelia domov začnú pýtať: „Musím platiť ďalšie splátky hypotéky?“ Dodatočné splátky totiž môžu ušetriť na úrokových nákladoch a skrátiť dĺžku hypotéky, čím sa dostanete oveľa bližšie k vlastníctvu domu.
Hoci myšlienka rýchlejšieho splatenia hypotéky a bývania vo svojom dome bez hypotéky znie skvele, môžu existovať dôvody, prečo by dodatočné splátky istiny nemuseli dávať zmysel.
„Niekedy je pekné platiť hypotéku navyše, ale nie vždy,“ hovorí Kristi Sullivan zo Sullivan Financial Planning v Denveri, Colorado. „Napríklad, platiť ďalších 200 dolárov mesačne za hypotéku, aby ste ju znížili z 30 na 25 rokov za dom, o ktorom si viete len predstaviť, že budete žiť o ďalších päť rokov, vám nepomôže. Túto dodatočnú mesačnú splátku znehybníte a nikdy z nej nebudete mať výhodu ».
Hoci mnohí súhlasia s tým, že vzrušenie zo života bez hypotéky je oslobodzujúce, dá sa dosiahnuť viacerými spôsobmi. Ako teda viete, či má zmysel, aby ste na hypotéku začali každý mesiac splácať o niečo vyššiu istinu? Závisí to od vašej finančnej situácie a od toho, ako spravujete svoje voľné prostriedky.
Zaplaťte hypotéku alebo investujte 2022
Lindsay VanSomeren je odborníčka na kreditné karty, bankovníctvo a úvery, ktorej články poskytujú čitateľom hĺbkový prieskum a praktické rady, ktoré môžu spotrebiteľom pomôcť robiť rozumné rozhodnutia o finančných produktoch. Jeho práca bola prezentovaná na popredných finančných stránkach ako Forbes Advisor a Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, je vedúcou IT manažérkou a učiteľkou už 34 rokov. Je mimoriadnou profesorkou na Connecticut State Colleges and Universities, Maryville University a Indiana Wesleyan University. Je realitnou investorkou a riaditeľkou Bruised Reed Housing Real Estate Trust a držiteľkou licencie na vylepšenie domácnosti zo štátu Connecticut.
Takže ste si zarobili trochu peňazí navyše. gratulujem. Možno sa teraz pýtate, aké je najlepšie využitie, ktoré mu môžete poskytnúť. Ak sa vám už darí pri plnení vašich bezprostrednejších finančných cieľov, ako je sporenie pre prípad núdze, paušálna splátka hypotéky môže byť skvelý nápad.
Zaplatením paušálnej sumy vždy ušetríte peniaze na úrokoch. A v závislosti od toho, ako to urobíte, splátka skráti čas potrebný na splatenie hypotéky alebo zníži výšku mesačnej splátky.
Je lepšie platiť hypotéku alebo šetriť?
Kľúčové informácie Ak zaokrúhlite mesačnú splátku istiny a úroku nahor alebo zvažujete dvojtýždenné namiesto mesačných splátok, môžete ušetriť na výške úrokov, ktoré platíte počas životnosti hypotéky. Môžete však tiež zvážiť, či je splácanie hypotéky najlepším využitím vašich peňazí, a nie splácanie kreditnej karty s vysokým úrokom alebo budovanie núdzových úspor.
Hypotéky sú stanovené tak, aby sa splácali počas určitého časového obdobia, pričom niektoré z najbežnejších termínov sú 30 rokov a 15 rokov. Splátky, ktoré robíte každý mesiac, nielenže znižujú istinu (sumu, ktorú ste si požičali), ale platia aj úroky. To však neznamená, že pôžička musí trvať 30 rokov. Ak svoj dom predáte, z výnosu z predaja môžete zaplatiť hypotéku. Alebo, ak sa rozhodnete, že môžete každý mesiac splácať viac, ako je vaša zvyčajná mesačná splátka hypotéky, môžete sa rozhodnúť, že za hypotéku zaplatíte viac. Táto stratégia môže pomôcť znížiť výšku úrokov, ktoré v priebehu času platíte, ale je dôležité zvážiť celý váš finančný obraz vrátane núdzových úspor, študentských pôžičiek, pôžičiek na autá alebo kreditných kariet.
Amortizácia hypotéky vs. investičná kalkulačka
Predčasné splatenie hypotéky vám môže pomôcť ušetriť tisíce dolárov na úrokoch. Ale skôr, ako začnete týmto smerom vyhadzovať veľa peňazí, budete musieť zvážiť niekoľko faktorov, aby ste zistili, či ide o rozumnú voľbu.
Zakaždým, keď platíte hypotéku, je rozdelená medzi istinu a úrok. Väčšina platieb ide na úroky počas prvých rokov pôžičky. Pri splácaní istiny, čo je suma peňazí, ktorú ste si pôvodne požičali, budete dlhovať menší úrok. Na konci pôžičky ide oveľa väčšie percento zo splátky na istinu.
Doplatky môžete pripísať priamo k zostatku istiny hypotéky. Dodatočné splátky istiny znižujú množstvo peňazí, ktoré zaplatíte na úrokoch pred tým, ako úroky narastú. To vám môže skrátiť roky trvania hypotéky a ušetriť vám tisíce dolárov.
Povedzme, že si požičiate 150.000 4 dolárov na kúpu domu so 30% úrokom a splatnosťou 107.804,26 rokov. Keď pôžičku splatíte, zaplatíte na úrokoch neuveriteľných 150.000 XNUMX USD. To je navyše k XNUMX XNUMX USD, ktoré ste si pôvodne požičali.
