Podlahové doložky a doložky IRPH
Majitelia domov na Malorke, Menorke a Ibize by mohli byť zasiahnutí jedným z najväčších rozhodnutí roka v súvislosti s bankami, pôžičkami a vysokými úrokmi. Všetko sa točí okolo IRPH, ale čo to vlastne IRPH je?
IRPH je referenčný index hypotéky. Ide o oficiálny index stanovený Španielskou bankou a druhý najpoužívanejší po indexe Euribor. Na výpočet IRPH sa robí priemer úrokových sadzieb ponúkaných rôznymi subjektmi vrátane hypotekárnych nákladov súvisiacich s úvermi na viac ako tri roky. Vo všeobecnosti bol IRPH vždy vyšší ako index Euribor. Táto úroková sadzba je pre banky výhodnejšia pri predaji úveru a vo väčšine prípadov je pre zákazníkov zlá. Držitelia hypotéky z tohto dôvodu môžu v konečnom dôsledku preplatiť až 2.000 XNUMX eur ročne.
IRPH bol široko používaný v rokoch 2005 a 2006, čo sa zhodovalo s boomom v oblasti nehnuteľností a tiež s rekordnou sadzbou Euribor, ktorá v tomto období na niekoľko mesiacov presahovala 5 %. Počas tohto obdobia bol IRPH považovaný za „menej volatilný“ ako index Euribor. Databáza Asufin počíta s tým, že by sa to mohlo týkať viac ako milióna španielskych hypoték.
Fuster Associates
IRPH bol predaný tisíckam španielskych spotrebiteľov ako stabilná alternatíva k Euriboru. Najväčším problémom tohto indexu však nie je len jeho nestabilita, ale základ jeho výpočtu, manipulovaný a podmienený samotnými subjektmi.
V čase, keď sú španielske súdy zavalené tisíckami žalôb za zneužívajúce klauzuly, pribudla neplatnosť indexu IRPH, čo je podobne ako Euribor index, na ktorý sa odvolávajú hypotéky. Mnohé subjekty pri jeho vyhlásení spotrebiteľovi sľubovali, že na rozdiel od Euriboru je výhodnejší, pretože je menej volatilný a bezpečnejší. V priebehu rokov sa však ukázalo, že to tak nebolo a výber IRPH namiesto Euriboru spôsobil, že ľudia prišli o tisíce eur.
Pravdou je, že IRPH vo svojich rôznych modalitách vždy zostala nad Euriborom, a hoci stúpala, keď stúpala, poklesy sa nikdy nezhodovali. Konkrétne od roku 2009, v ktorom Euribor začal svoj historický pokles až do záporných hodnôt, sa IRPH držal vždy o 2,6 až 3,3 percentuálneho bodu vyššie.
Najnovšie správy o hypotéke IRPH
Dôsledky rozsudku generálneho advokáta TJCE, podľa ktorého španielske banky mohli porušiť smernicu EÚ z roku 1993 o zneužívajúcich doložkách v zmluvách so spotrebiteľmi odkazovaním hypotekárnych úverov na index IRPH, budú obmedzenejšie, ako sa očakávalo. že mnohí pozorovatelia strach.
Od realitnej krízy v Španielsku klesol široko používaný index IRPH oveľa menej ako Euribor, s priemerným rozdielom 2 % za posledné desaťročie. Dlžníci s hypotékami spojenými s IRPH preto prišli o neočakávané klesajúce sadzby, cítili sa podvedení a začali banky žalovať.
V druhom štvrťroku 2019 malo osem hlavných španielskych bánk (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja a Liberbank) expozíciu vo výške 17.400 miliardy eur na hypotéky IRPH; Len Caixabank predstavuje 6.400 XNUMX miliónov eur. Tento údaj nezahŕňa hypotéky, ktoré boli splatené.
Odhady potenciálnych záväzkov zaťažujúcich banky sa značne líšia, od niekoľkých miliárd až po desiatky miliárd. Spotrebiteľské združenie ASUFIN sa domnieva, že to môže byť ovplyvnené až miliónom zákazníkov, pričom priemerné náklady na zákazníka sú 25.000 25.000 eur. Celkový potenciálny záväzok bánk by tak predstavoval XNUMX miliárd eur.
Zneužívajúce klauzuly vo vašej hypotekárnej zmluve
Súdny dvor Európskej únie (SDEU) otvára dvere vlne žalôb voči bankám rozsudkom, ktorý stanovuje, že španielske súdy musia definovať prípad od prípadu, či sú klauzuly a zmluvy, ktoré uplatňujú IRPH v hypotekárnych zmluvách, zneužívajúce alebo nie. Požiadajte o index IRPH vašej hypotéky a využite túto vetu.
Naším odporúčaním je zhromaždiť všetku dokumentáciu a overiť najlepšiu stratégiu u právnika. Na tú istú hypotéku môže mať vplyv IRPH, klauzula o minimálnom limite a výdavky na formalizáciu hypotéky súčasne. Existujú tri aspekty, ktoré možno v súčasnosti od banky žiadať súdnou cestou.
Odporúča sa vykonať tento proces rýchlo vzhľadom na predvídateľný kolaps súdov, ktorý môže byť zhoršený korunováciou. Neváhajte, dohodnite si s nami pohovor a požiadajte o index IRPH vašej hypotéky.
Prihláste sa na odber a získajte priamy prístup ku všetkým našim šablónam a naše články budete dostávať aj priamo do vašej e-mailovej schránky (môžete sa kedykoľvek odhlásiť bez straty prístupu k šablónam)
