Považuje sa sankcia za predčasné splatenie za úrok?
Ak si môžete dovoliť splatiť hypotéku v predstihu, ušetríte nejaké peniaze na úrokoch z úveru. V skutočnosti, ak sa zbavíte úveru na bývanie len o rok alebo dva skôr, môžete ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov. Ak však uvažujete o takomto prístupe, musíte okrem iných potenciálnych problémov zvážiť aj to, či existuje pokuta za platbu vopred. Tu je päť chýb, ktorým sa vyhnúť pri predčasnom splácaní hypotéky. Finančný poradca vám môže pomôcť určiť vaše hypotekárne potreby a ciele.
Mnohí majitelia domov by radi vlastnili svoje domy a nemuseli by sa starať o mesačné splátky hypotéky. Takže pre niektorých ľudí by mohlo byť vhodné preskúmať myšlienku predčasného splatenia hypotéky. To vám umožní znížiť výšku úrokov, ktoré zaplatíte počas trvania úveru, a zároveň vám to dá šancu stať sa úplným vlastníkom domu skôr, ako sa očakávalo.
Existuje niekoľko rôznych spôsobov platby vopred. Najjednoduchším spôsobom je jednoducho vykonať dodatočné platby nad rámec bežných mesačných platieb. Pokiaľ táto cesta nevedie k dodatočným poplatkom od vášho veriteľa, môžete každý rok poslať 13 šekov namiesto 12 (alebo ekvivalentu tohto online). Môžete si tiež zvýšiť mesačnú splátku. Ak budete platiť každý mesiac viac, splatíte celý úver skôr, ako sa očakávalo.
Koľko stojí penále za predplatenie?
Pre majiteľa domu nie je krajší pocit ako splatiť hypotéku. Nielenže eliminujete to, čo je pravdepodobne vaším najväčším výdavkom, ale tieto prostriedky môžete použiť na dôchodok, iný dlh alebo niečo zábavné. Mnohí majitelia bytov preto splácajú istinu navyše, aby sa hypotéky zbavili rýchlejšie.
Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov definuje pokutu za predčasné splatenie ako poplatok, ktorý si niektorí veritelia účtujú v prípade predčasného splatenia úveru. Majte na pamäti, že dlžník, ktorý na hypotéku uplatňuje pravidelné paušálne platby alebo ju spláca v plnej výške, bráni veriteľovi získať úrokový príjem. Veriteľ, s ktorým spolupracujete, by vás mal o tomto poplatku informovať skôr, ako zatvoríte svoj dom.
Sankcie za predčasné splatenie boli pri hypotékach bežné až do krachu bývania v roku 2008. Aj keď sú dnes tieto poplatky menej bežné, stále môžete naraziť na poskytovateľa úveru, ktorý ich účtuje. Môžete si ušetriť tisíce dolárov na zbytočných nákladoch tým, že si budete vedomí všetkých sankcií za predplatenie úveru a dôsledkov, ktoré s tým súvisia.
Ktoré štáty povoľujú sankcie za platbu vopred
Nižšie úrokové sadzby, potreba viac peňazí alebo zmeny vo vašom osobnom živote vás môžu prinútiť prerušiť hypotéku. Existujú sankcie, ale niekedy môže prechod ušetriť peniaze.
Ak vlastníte dom a uvažujete o jeho predaji, alebo ho chcete refinancovať, aby ste získali lepšie úrokové sadzby, je pravdepodobné, že budete musieť splatiť hypotéku. Bohužiaľ za to budete musieť zaplatiť pokutu, ale v skutočnosti vám to môže prospieť. Toto by ste mali vedieť.
Podpísaním zmluvy o hypotéke súhlasíte s prísnym splátkovým kalendárom na určitú dobu. Ak chcete tieto podmienky predčasne zmeniť alebo úplne odstúpiť od zmluvy, porušujete svoju hypotéku. Hoci prerušenie hypotéky so sebou nesie náklady, môže mať zmysel v závislosti od vašej situácie.
Keď si majitelia bytov berú hypotéku, väčšinou neplánujú zmluvu porušiť. To znamená, že počas trvania vašej zmluvy sa môže stať veľa vecí, ktoré vás prinútia porušiť ju. Niekedy sa stane životná udalosť. Inokedy vám zmena môže ušetriť peniaze.
Kalkulačka hypotekárneho úveru s predplatením
Väčšina poskytovateľov pôžičiek obmedzuje povolenú výšku predplatenia za rok. Vo všeobecnosti platí, že preddavkovú sumu nemožno preniesť z jedného roka do druhého. To znamená, že vo všeobecnosti nemôžete do bežného roka pripočítať sumu, ktorú ste v minulých rokoch nevyužili.
Spôsob výpočtu pokuty za predčasné splatenie sa líši od veriteľa k veriteľovi. Federálne regulované finančné inštitúcie, ako sú banky, majú na svojich webových stránkach kalkulačku predplatných pokút. Ak chcete získať odhad svojich nákladov, navštívte webovú stránku svojej banky.
Výpočet IRD môže závisieť od úrokovej sadzby vašej hypotekárnej zmluvy. Veritelia inzerujú úrokové sadzby pre hypotekárne podmienky, ktoré majú k dispozícii. Ide o takzvané zverejnené úrokové sadzby. Keď podpíšete zmluvu o hypotéke, vaša úroková sadzba môže byť vyššia alebo nižšia, ako je zverejnená. Ak je úroková sadzba nižšia, nazýva sa to diskontovaná sadzba.
Na výpočet IRD váš veriteľ zvyčajne používa dve úrokové sadzby. Vypočítajú celkový úrok, ktorý vám zostáva zaplatiť v aktuálnom období pre oba typy. Rozdiel medzi týmito sumami je IRD.
