Predplatné poistenie
Dostupnosť prostriedkov označuje, kedy máte prístup k peniazom, ktoré ste uložili vo svojej banke, aby ste mohli platiť účty, nakupovať a pokryť každodenné výdavky. S niektorými výnimkami nie sú peniaze, ktoré vložíte na svoj bežný alebo sporiaci účet, vždy k dispozícii na okamžité použitie.
Federálne predpisy umožňujú bankám držať vložené prostriedky počas stanoveného časového obdobia, čo znamená, že k týmto peniazom nebudete mať prístup, kým nebude pozastavenie zrušené. Banka však nemôže držať vaše peniaze donekonečna.
Dostupnosť prostriedkov popisuje, kedy máte prístup k peniazom, ktoré ste vložili na bankový účet. Federálne nariadenie CC (skrátene Reg CC) poskytuje bankám rámec na stanovenie politík dostupnosti finančných prostriedkov. Nariadenie o CC konkrétne pokrýva dva aspekty:
Banky môžu tieto usmernenia použiť na vytvorenie a presadzovanie zásad dostupnosti finančných prostriedkov. Tieto zásady sú zvyčajne zverejnené pri prvom otvorení účtu. Mnohé banky tiež sprístupňujú svoje pravidlá dostupnosti finančných prostriedkov online.
Banky môžu zadržať vložené prostriedky z rôznych dôvodov, no vo väčšine prípadov je to preto, aby zabránili vráteniu platieb z vášho účtu. Inými slovami, banka sa chce uistiť, že vklad je dobrý, než vám umožní prístup k peniazom.
viazaný účet
V apríli 2022 bol podľa ICE Mortgage Technology stredný čas na uzavretie hypotéky 48 dní. Ale mnohí dlžníci sa zatvoria rýchlejšie. Presný čas uzavretia závisí okrem iných faktorov od typu úveru a komplikovanosti schvaľovania úveru.
„Časy uzávierky sa líšia, keďže národné priemery prinášajú úvery, ktorých uzavretie vo všeobecnosti trvá dlhšie ako bežné úvery, ako sú pôžičky VA a HFA,“ dodáva Jon Meyer, odborník na úvery v spoločnosti The Mortgage Reports a licencovaný MLO. "Väčšina dlžníkov môže očakávať, že hypotéku uzavrie do 20 až 30 dní."
Či už kupujete prvýkrát alebo opakovane kupujete nový dom, musíte zvážiť proces hľadania domu. Na schválenie hypotéky potrebujete prijatú ponuku, takže proces nemôžete naplno spustiť, kým nenájdete dom, ktorý chcete. To by vám mohlo pridať ďalší mesiac alebo dva do vášho kalendára.
Predschválenie znamená, že veriteľ schvaľuje okrem nehnuteľnosti aj všetky aspekty hypotekárneho úveru. Akonáhle budete mať prijatú ponuku, váš veriteľ už má veľký náskok pri vašom konečnom schválení.
Čo potrebujete k žiadosti o hypotéku?
Zriedkavou výnimkou sú samostatne zárobkovo činní dlžníci, ktorí dúfajú, že budú mať nárok na hypotéku na základe bankových výpisov a nie daňových priznaní. V tomto prípade budete musieť predložiť bankové výpisy za posledných 12-24 mesiacov.
Úverový úradník zvyčajne nekontroluje bankové výpisy tesne pred uzávierkou. Veritelia sú povinní ich overiť iba pri prvom odoslaní žiadosti o úver a začatí procesu schvaľovania kolaterálu.
Tiež, ak dôjde k akejkoľvek zmene vo vašom príjme alebo zamestnaní pred uzavretím, okamžite to oznámte veriteľovi. Váš úverový úradník môže rozhodnúť, či nejaké zmeny vo vašej finančnej situácii ovplyvnia schválenie úveru a pomôže vám pochopiť, ako postupovať.
Ak nemôžete dokumentáciou preukázať, že zdroj veľkého vkladu je prijateľný podľa programových usmernení, veriteľ musí disponovať s prostriedkami a použiť to, čo vám zostane, aby ste sa kvalifikovali na pôžičku.
Overenie vkladu alebo VOD sú formuláre, ktoré môžu veritelia použiť namiesto bankových výpisov. Podpíšete splnomocnenie, ktoré umožňuje vašej banke vyplniť formulár ručne, pričom uvediete majiteľa účtu a jeho aktuálny zostatok.
Upisovanie pôžičiek
To zahŕňa preskúmanie vášho príjmu, úspor a iného majetku, dlhov a úverovej histórie, ako aj overenie informácií o nehnuteľnosti a či máte nárok na konkrétny typ hypotekárneho úveru, o ktorý žiadate; napríklad potvrdenie, že spĺňate minimálne požiadavky na služby pre pôžičku VA.
Keď ste nadšení z uzavretia pôžičky, každý nový krok v procese môže vyvolať úzkosť. Čo ak to vytvorí prekážku, ktorá oneskorí moje zatvorenie alebo zabráni tomu, aby sa tak stalo? To môže platiť najmä pri upisovaní, kde si predplatiteľ prejde svoj finančný život hrebeňom s jemnými zubami.
Pochopenie toho, ako funguje upisovanie a priemerná dĺžka procesu vám môže pomôcť zmierniť vašu úzkosť a byť lepšie pripravený na riešenie problémov, ktoré môžu nastať pri upisovaní vašej pôžičky.
Celkovo bol stredný čas na uzavretie hypotéky – čas od prijatia žiadosti veriteľa do vyplatenia úveru – 52 dní v marci 2021, podľa Ellie Mae.
