දිගු කාලීන උකස්
ඇතැම් නිෂ්පාදන අතර තීරණය කිරීමේදී, එය වඩාත් ජනප්රිය සමග යාමට පහසු විය හැක. නමුත් ඔබේ ඉලක්ක සඳහා නිවැරදි උකස් නිෂ්පාදනයක් තෝරාගැනීමේදී, වඩාත්ම ජනප්රිය විකල්පය සමඟ යාම හොඳම තීරණය නොවිය හැකිය.
උකස් සඳහා සාමාන්යයෙන් ණය ගෙවීමට යම් කාල සීමාවක් තිබේ. මෙය උකස් වාරය ලෙස හැඳින්වේ. එක්සත් ජනපදයේ වඩාත් පොදු උකස් වාරය වසර 30 කි. වසර 30 ක උකසක් ණය ගැනුම්කරුට තම ණය ආපසු ගෙවීමට වසර 30 ක් ලබා දෙයි.
මෙම වර්ගයේ උකස් සහිත බොහෝ අය වසර 30 ක් සඳහා මුල් ණය තබා නොගනිති. ඇත්ත වශයෙන්ම, උකසෙහි සාමාන්ය කාලසීමාව හෝ එහි සාමාන්ය ආයු කාලය වසර 10 කට වඩා අඩුය. මෙයට හේතුව මෙම ණය ගැතියන් වාර්තාගත කාලයකින් ණය ගෙවන නිසා නොවේ. නිවාස හිමියන් නව උකසක් නැවත මූල්‍යකරණය කිරීමට හෝ වාරය අවසන් වීමට පෙර නව නිවසක් මිලදී ගැනීමට වැඩි ඉඩක් ඇත. ජාතික REALTORS® (NAR) සංගමයට අනුව, ගැනුම්කරුවන් සාමාන්යයෙන් වසර 15 ක් සඳහා ඔවුන් මිලදී ගන්නා නිවසේ රැඳී සිටීමට අපේක්ෂා කරයි.
එසේනම් එක්සත් ජනපදයේ උකස් සඳහා වසර 30ක විකල්පය සාමාන්ය වාරය වන්නේ ඇයි? එහි ජනප්‍රියත්වය වත්මන් උකස් පොලී අනුපාත, මාසික ගෙවීම, මිලදී ගන්නා නිවාස වර්ගය හෝ ණය ගැනුම්කරුගේ මූල්‍ය අරමුණු වැනි සාධක කිහිපයක් සමඟ සම්බන්ධ වේ.
දීර්ඝතම උකස් කාලය
උකසක් තෝරා ගැනීම නිවාස මිලදී ගැනීමේ ක්‍රියාවලියේ අනිවාර්ය අංගයකි. සාම්ප්‍රදායික අවුරුදු 15 ක වාරය වෙනුවට අවුරුදු 30 ක කාලයක් සඳහා තෝරා ගැනීම බුද්ධිමත් පියවරක් සේ පෙනේ, හරිද? අවශ්ය නොවේ. කෙටි උකස් කාල සීමාවක් සඳහා තෝරාගැනීමට පොලී ඉතිරි කිරීමේ වාසි ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබේ ආදායම වසර 15 ක කාල සීමාවක් සඳහා ඉතා අඩු නම්, වසර 30 ක උකසක් මාසික පදනමින් ලාභදායී වනු ඇත. කුමන ආකාරයේ උකසක් තෝරාගත යුතුද යන්න පිළිබඳව ඔබ තීරණය කර නොමැති නම්, ඔබට ගැලපෙන එක කුමක්දැයි සොයා ගැනීමට පහත බලන්න.
අවුරුදු 15 සහ අවුරුදු 30 ක උකස් කොන්දේසි අතර ප්රධාන වෙනස වන්නේ ගෙවීම් සහ පොලී එකතු වන ආකාරයයි. අවුරුදු 15 ක උකසක් සමඟ, ඔබේ මාසික ගෙවීම් වැඩි වේ, නමුත් ඔබ සමස්තයක් වශයෙන් අඩු පොලියක් ගෙවනු ඇත. අවුරුදු 30 ක උකසක් සමඟ, ප්රතිවිරුද්ධය බොහෝ විට සිදු වේ. පොලී නිසා ඔබේ නිවස සඳහා වැඩි මුදලක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇත. නමුත් උකස් ගෙවීම් සාමාන්යයෙන් අඩු වේ.
උකස් කාල සීමාව තීරණය කිරීමට උත්සාහ කරන විට, ඔබේ අයවැය සඳහා හොඳම දේ ගැන සිතන්න. මුළු පිරිවැය කිරා මැන බැලීමට උත්සාහ කරන්න. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට නිවසක් මිලදී ගැනීමට ඩොලර් 150.000ක් ණයට ගැනීමට අවශ්ය යැයි සිතමු. ඔබට අවුරුදු 15 ක උකසක් 4,00% කින් හෝ අවුරුදු 30 ක උකසක් 4,50% කින් තෝරා ගත හැකිය. 15 අවුරුදු සැලැස්ම මත, ඔබේ ගෙවීම රක්ෂණ සහ බදු ඇතුළුව නොව මසකට ඩොලර් 1.110 ක් පමණ වනු ඇත. ඔබ ණයේ ජීවිත කාලය පුරාවටම ඩොලර් 50.000 කට ආසන්න මුදලක් ගෙවීමට සිදු වනු ඇත.
උකස් කාලීන කැල්ක්යුලේටරය
අඩු ගෙවීම් විකල්පවල සිට ජම්බෝ ණය දක්වා උකස් සියලු හැඩයන් සහ ප්‍රමාණවලින් පැමිණේ. ඔබ තෝරා ගන්නා උකස් වර්ගයට අමතරව, ඔබ කොපමණ කාලයක් ණය ආපසු ගෙවීමට අවශ්යද යන්න තීරණය කළ යුතුය, එය උකස් කාල සීමාව ලෙස හැඳින්වේ.
ඔබට නිවසක් මිලදී ගැනීමට උපකාර කිරීම සඳහා විවිධ වර්ගයේ උකස් තිබේ, නමුත් වඩාත්ම පොදු ඒවා අවුරුදු 15 හෝ 30 සඳහා වේ. ඔබට අඩු මාසික ගෙවීම් අවශ්ය නම්, උකස් ණය වසර 30 දක්වා දීර්ඝ කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. වසර 15ක උකසකට වැඩි මාසික ගෙවීම් තිබිය හැක, නමුත් එය ණයෙහි ආයු කාලය අඩකින් කපා හරින අතර, ඔබ ගෙවන පොලී ප්‍රමාණයද අඩු කරයි.
වසර 15 ක සහ අවුරුදු 30 ක උකසක් සඳහා ස්ථාවර පොලී අනුපාත සහ ණය ආයු කාලය සඳහා ස්ථාවර මාසික ගෙවීම් තිබිය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, අවුරුදු 15 ක උකසක් යනු ඔබ අවශ්ය අවම මාසික ගෙවීම් කරන තාක් කල්, සම්පූර්ණ අවුරුදු 15 ක උකස වෙනුවට ඔබේ නිවස වසර 30 කට වැඩි කාලයක් ගෙවනු ඇත.
උකස් අනුපාත සාමාන්යයෙන් යම් කාලයක් සඳහා අඩු වුවද, වසර 15 ක උකස් සාමාන්යයෙන් අඩු පොලී අනුපාතයක් දරයි. කෙසේ වෙතත්, වසර 15 ක උකසකට වඩා විදුහල්පති ඉක්මනින් ගෙවනු ලබන බැවින්, වසර 30 ක උකසක් මත මාසික ගෙවීම් වැඩි වේ.
උකස් කාල සීමාව විකල්ප
ICE උකස් තාක්‍ෂණයට අනුව 2022 අප්‍රේල් මාසයේදී උකසක් වසා දැමීමේ මධ්‍ය කාලය දින 48 කි. නමුත් බොහෝ ණය ගැතියන් ඉක්මනින් වසා දමනු ඇත. වසා දැමීමට නිශ්චිත කාලය රඳා පවතින්නේ ණය වර්ගය සහ අනෙකුත් සාධක අතර ණය අනුමැතිය කෙතරම් සංකීර්ණද යන්න මතය.
"සාමාන්යයෙන් VA සහ HFA ණය වැනි සාම්ප්‍රදායික ණයවලට වඩා වසා දැමීමට වැඩි කාලයක් ගතවන ණය ජාතික සාමාන්‍යයන් ගෙන එන බැවින්, අවසන් වන වේලාවන් වෙනස් වේ," The Mortgage Reports හි ණය විශේෂඥ සහ බලපත්‍රලාභී MLO ජෝන් මයර් එකතු කරයි. "බොහෝ ණය ගැතියන් දින 20 සිට 30 දක්වා උකසක් මත වසා දැමීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය."
ඔබ පළමු වරට මිලදී ගන්නෙකු හෝ නව නිවසක් නැවත මිලදී ගන්නෙකු වුවද, ඔබ නිවාස සෙවීමේ ක්‍රියාවලිය සලකා බැලිය යුතුය. ඔබේ උකස අනුමත කර ගැනීමට ඔබට පිරිනැමීමක් අවශ්ය වේ, එබැවින් ඔබට අවශ්ය නිවස සොයා ගන්නා තෙක් ඔබට සම්පූර්ණ ක්‍රියාවලිය ආරම්භ කළ නොහැක. මෙය ඔබගේ දින දර්ශනයට තවත් මාසයක් හෝ දෙකක් එකතු කළ හැක.
පූර්ව අනුමැතිය ලබා ගැනීම යනු ණය දෙන්නා දේපල වලට අමතරව උකස් ණයෙහි සියලුම අංග අනුමත කරන බවයි. ඔබට පිළිගත් දීමනාවක් ලැබුණු පසු, ඔබේ ණය දෙන්නාට ඔබේ අවසන් අනුමැතිය සඳහා දැනටමත් විශාල ආරම්භයක් ඇත.
