පිළියමක් නොමැතිව සහතික කිරීම
බැංකු ඇපකරයක් යනු ණය ආයතනයක් විසින් පිරිනමනු ලබන මූල්‍ය ආධාර වර්ගයකි. බැංකු ඇපකරය යනු ණය දෙන්නා ණයගැතියෙකුගේ වගකීම් ඉටු කිරීම සහතික කරනු ඇති බවයි. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ණයගැතියා ණයක් නොගෙවන්නේ නම්, බැංකුව එය ආවරණය කරයි. බැංකු ඇපකරයක් සේවාදායකයාට (හෝ ණයගැතියාට) භාණ්ඩ ලබා ගැනීමට, උපකරණ මිලදී ගැනීමට හෝ ණයක් ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි.
බැංකු ඇපකරයක් යනු ණය ගැණුම්කරුවෙකු ණයක් ගෙවීම පැහැර හරින විට පාඩුව පියවා ගැනීමට ණය දෙන ආයතනයක් එකඟ වීමයි. ඇපකරය සමාගමට වෙනත් ආකාරයකින් කළ නොහැකි දේ මිලදී ගැනීමට ඉඩ සලසයි, සමාගමට වර්ධනය වීමට සහ ව්‍යාපාර ක්‍රියාකාරකම් ප්‍රවර්ධනය කිරීමට උපකාරී වේ.
සෘජු සහ වක්‍ර ඇතුළු විවිධ ආකාරයේ බැංකු ඇපකර තිබේ. බැංකු බොහෝ විට ප්‍රතිලාභියාට සෘජුවම නිකුත් කරනු ලබන විදේශීය හෝ දේශීය ව්‍යාපාර සඳහා සෘජු ඇපකර භාවිතා කරයි. බැංකුවේ ආරක්ෂාව ප්‍රධාන වගකීමේ පැවැත්ම, වලංගුභාවය සහ බලාත්මක කිරීමේ හැකියාව මත රඳා නොපවතින විට සෘජු ඇපකර අදාළ වේ.
උදාහරණයක් ලෙස, සමාගම A යනු ඩොලර් මිලියන 3ක් වටිනා මුළුතැන්ගෙයි උපකරණ මිලදී ගැනීමට අවශ්‍ය නව අවන්හලකි. උපකරණ විකුණන්නා A සමාගමට උපකරණ නැව්ගත කිරීමට පෙර ගෙවීම් ආවරණය කිරීම සඳහා බැංකු ඇපකරයක් සැපයීමට A සමාගමට අවශ්‍ය වේ. A සමාගම සිය මුදල් ගිණුම් පවත්වාගෙන යන ණය දෙන ආයතනයෙන් ඇපකරයක් ඉල්ලා සිටී. බැංකුව, සාරය වශයෙන්, සැපයුම්කරු සමඟ මිලදී ගැනීමේ කොන්ත්රාත්තුව සම-අත්සන් කරයි.
අනුකූලතා සහතිකය
ව්‍යාපාර ණය රේඛාවක් ප්‍රතිරක්ෂණ කිරීම යනු ණය දෙන්නා විසින් පාඩු ලැබීමේ විභවය ඔවුන්ගේ ඉවසීමේ සීමාව තුළ පවතින බවට සෑහීමකට පත්වන තෙක් විවිධ අවදානම් සාධක කිරා බලන ක්‍රියාවලියකි. ඇපකර වටිනාකම, ණය ඉතිහාසය, මූල්‍ය ප්‍රකාශන, දේපල වාර්තා, පහසුකම් ආර්ථික විද්‍යාව, ව්‍යාපෘති ශක්‍යතා, වෙළඳපල තත්ත්වයන් සහ ගණන් කළ නොහැකි වෙනත් විචල්‍යයන් ඇගයීමෙන් ණය දෙන්නාට අවදානම් සහ මෙහෙයුමක ප්‍රතිලාභ නිවැරදිව සමතුලිත කළ හැකිය. මෙම තුලනය කිරීමේ පනතේ වැදගත්ම බරක් වන්නේ ගෙවීමේ සහතිකයයි.
එහි මූලිකම ආකාරයෙන්, ගෙවීම් සහතිකයක් ණය දෙන්නාට ණය ගැණුම්කරුවන්ගෙන් අතිමහත් බහුතරයක් භාවිතා කරන තනි අරමුණු සීමිත වගකීම් ව්‍යුහයෙන් ඔබ්බට බැලීමට ඉඩ සලසයි; ඇපකරයෙන් ඔබ්බට සහ හිතකර වෙළඳපල තත්ත්වයන් මත යැපීම; ණය ගැනුම්කරුගේ මෙහෙයුම් ගැටළු හෝ මුදල් ප්රවාහ ගැටළු වලින් ඔබ්බට; සහ සෘජුවම සමාගමක් පිටුපස සැබෑ වටිනාකමක් ඇති පුද්ගලයින්ට හෝ ආයතන වෙත.
ණය දෙන්නා සඳහා ප්‍රශස්ත තත්වයන් තුළ, ණය ගැණුම්කරුවෙකුගේ සෑම ප්‍රධානියා සහ අනුබද්ධ ආයතනයක් (ණය ගැනුම්කරු පිටුපස තීරණ ගන්නා පුද්ගලයා හැඳින්වීමට "අනුග්‍රාහකයා" යන යෙදුම භාවිතා කරමි) බොහෝ විට හැඳින්වෙන අසීමිත සහ සීමා රහිත ගෙවීම් සහතිකයක් සැපයිය යුතුය. ණය ඇපකරය "සම්පූර්ණ සම්පත" නිසි ලෙස කෙටුම්පත් කර ඇත්නම්, මෙම ඇපකරය ණය දෙන්නාට ණය දෙන්නාට ණය ගැණුම්කරුට සිදු කළ යුතු සියලුම ගෙවීම් කිරීමට ඇපකරුවන්ගෙන් එක් අයෙකු හෝ කිහිප දෙනෙකුට බල කිරීමට ඉඩ සලසයි. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ණය දෙන්නාට ණය ගැනුම්කරුගේ බැඳීම් කුමක් වුවත් (අවම වශයෙන් ගෙවීම් සම්බන්ධයෙන්), ඇපකරුට සමාන වගකීම් ඇත. මෙම උපකරණයේ ඇති වාසි පැහැදිලිය, නමුත් සම්පූර්ණ සහන සහතිකයක් සමඟින්, සමාගමේ වටිනාකම කොතැනට ගියත් කමක් නැත: ණය දෙන්නාට ඇපකරුවන් තුළ සහාය ඇත. එය වංචාව, වැරදි කළමනාකාරිත්වය හෝ නිකම්ම අවාසනාවන්ත කම නිසා සිදු වුව ද කමක් නැත, ණය පැහැර හැරීමට හේතුව කුමක් වුවත්, ණය දෙන්නාට මුළු ණය සඳහාම ඕනෑම ඇපකරුවෙකු පසුපස යා හැකිය.
ගෙවීම් සහතිකය
කැලිෆෝනියාවේ තනි ක්‍රියාකාරී රීතිය යටතේ, "ඕනෑම ණයක් එකතු කිරීම හෝ නිශ්චල දේපලක් මත උකසක් මගින් සුරක්ෂිත කර ඇති ඕනෑම අයිතිවාසිකමක් බලාත්මක කිරීම සඳහා ඇත්තේ එක් ක්‍රියාමාර්ගයක් පමණි." Cal. Code Civ. Proc. § 726(a). එබැවින්, ණය දෙන්නෙකුට ණය ගැණුම්කරුවෙකුට එරෙහිව "එක් ක්‍රියාමාර්ගයක්" පමණක් ගත හැකිය, එනම් භාරකරු විකිණීම, අත්පත් කර ගැනීම හෝ නෝට්ටුවේ නඩුව ගොනු කිරීම ය. කැලිෆෝනියා උසාවි මෙම රීතිය වෙනත් "ආරක්ෂාව පළමු" රීතිය සමඟ ඒකාබද්ධව අර්ථකථනය කරයි, ණය දෙන්නා විසින් ණය ගැනුම්කරුට පෞද්ගලිකව නඩු පැවරීමට පෙර දේපල නැවත ලබා ගැනීම අවශ්‍ය වේ. වෝකර් v බලන්න. ප්‍රජා බැංකුව, 10 Cal. 3d 729 (1974). කෙසේ වෙතත්, ණය දෙන්නන් ඔවුන්ගේ ප්‍රතිසාධනය සීමා කර ඇත, මන්ද ඔවුන්ට ණයක් ඇපකර තබා ගන්නා දේපලක් අත්පත් කර ගත හැකි අතර තවමත් හිඟයක් ඉතිරි වේ.
පුද්ගලික ඇපකරයක් බොහෝ විට ණය ඉල්ලුම්පත්‍ර ලේඛනවල ඇතුළත් කර ඇත, නමුත් එය ණය දෙන්නා සහ ණය ගැනුම්කරුගේ ණය ආපසු ගෙවීම "උපකාර කරන" පුද්ගලයා අතර වෙනම ගිවිසුමකි. මේ අනුව, පුද්ගලික මුදල් ණයක් ලබා ගන්නා දේපල අත්පත් කර ගැනීමෙන් පසුව පවා, ණය දෙන්නාට කොන්ත්රාත්තුව උල්ලංඝනය කිරීමක් ගොනු කිරීමෙන් ණයෙහි හිඟය තෘප්තිමත් කළ හැකිය. කොන්ත්රාත්තුව - පුද්ගලික ඇපකරය - ණය ඉල්ලා සිටින පුද්ගලයාට හෝ ව්යාපාරික ආයතනයට එසේ කළ නොහැකි නම්, ඇපකරු විසින් පුද්ගලික දේපල සමඟ ණය ආපසු ගෙවන බවට පොරොන්දු වේ.
Recourse Exclusion Guarante
බොහෝ යුරෝ කලාපයේ රටවල් කිරීටක වෛරස් අර්බුදයට ප්‍රතිචාර වශයෙන් ණය ඇපකර යෝජනා ක්‍රම ඔවුන්ගේ ආධාරක පැකේජවල කේන්ද්‍රීය අංගයක් බවට පත් කර ඇත (1 පරිච්ඡේදය බලන්න). ආදායම් හා ආදායම්වල උග්‍ර අලාභයට මුහුණ දෙන මෙම තාවකාලික පද්ධතිවලට සැබෑ ආර්ථිකය වෙත ණය ගලායාමට සහාය විය හැකි අතර එම නිසා බැංකු පද්ධතිය ස්ථාවර කිරීමට උපකාරී වේ. නිවේදනය කරන ලද පාලන තන්ත්‍රයන් ක්‍රියාත්මක වීමට අදහස් කරන ආකාරය සහ ඒවා ඉදිරි කාර්තුවලදී බැංකුවලට සිදු විය හැකි පාඩු ප්‍රමාණයට බලපාන ආකාරය පිළිබඳ නිදර්ශනාත්මක තක්සේරුවක් මෙම කොටුවෙන් ඉදිරිපත් කෙරේ.
යෝජනා ක්‍රම ජාතික මට්ටමින් තීරණය වන බැවින්, ඒවායේ ප්‍රමාණය සහ සුදුසුකම් නිර්ණායක ඇතුළුව ඒවායේ ලක්ෂණ රටින් රටට වෙනස් වේ. යෝජනා ක්‍රමවල ප්‍රධාන පරාමිතීන් වන්නේ ඇපකර යෝජනා ක්‍රමයේ සමස්ත ප්‍රමාණය, ඇපකරවල මිල, ඇපකර ඇති ණය කොටස, ණය ගැණුම්කරුවෙකු සඳහා උපරිම මුදල සහ සමාගම් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමේ නිර්ණායක (A කොටුව බලන්න) . රාජාභිෂේක ආධාරක ක්‍රියාමාර්ග සඳහා යුරෝපීය කොමිසමේ තාවකාලික රාමුව අභ්‍යන්තර වෙළඳපොළට අනුකූලව පවතින රාජ්‍ය ඇපකර සඳහා නීති සම්පාදනය කරයි[1] මෙම සැලසුම් කුඩා හා මධ්‍යම ප්‍රමාණයේ ව්‍යවසායන් (SMEs) සහ ස්වයං රැකියාලාභීන් සහ විශාල ව්‍යාපාර සඳහා සහාය වීම අරමුණු කර ගෙන ඇත. සැපයුම්කරුවන්ට සහ සේවකයින්ට ගෙවීම දිගටම කරගෙන යාමට ව්යාපාරික ජීවන මාර්ගයක් ලෙස භාවිතා කළ හැකි නව ණය සඳහා ද සුදුසුකම් ලබයි. ණය ඇපකර සාමාන්යයෙන් කෙටි කාලීන (වසරක්), නමුත් වසර හයක් තරම් දිගු විය හැක. සාමාන්යයෙන් වසරක කුඩා හා මධ්‍ය පරිමාණ ව්‍යාපාර ඇපකර සඳහා පදනම් ලක්ෂ්‍ය 25කින් (bps) සහ වසරක ආයතනික ඇපකර සඳහා 50 bps වලින් ආරම්භ වේ. එය වසර හතරක සහ හයක කාලසීමාවන් සඳහා පිළිවෙලින් පදනම් ලකුණු 100ක් සහ පදනම් ලකුණු 200ක් දක්වා ඉහළ යයි. රටවල් කිහිපයක 90% ඇපකරයක් සහිත සීමිත ණය ප්‍රමාණයක් ලබා ගත හැකි වුවද, පාඩු අවශෝෂණය සාමාන්යයෙන් ණය මුදලින් උපරිම 100%කට සීමා වේ.
