උකස් අත්තිකාරම්
ඔබේ උකසෙහි අවසන් පිරිවැය ඇතුළුව දිගු කාලීනව ඔබ ඒවාට පොලී ගෙවනු ඇති බව මතක තබා ගන්න. තවමත්, ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් අවශ්‍ය වූ විට මෙය හොඳ විකල්පයක් විය හැකි නමුත් ප්‍රතිමූල්‍යකරණයේ පෙර වියදම් දරාගත නොහැක.
ඔබේ ඉතුරුම් ගිණුම අවසන් කිරීමේ මේසයේ හිස් කිරීමට ඔබට අවශ්‍ය නැතිනම් - සහ ඔබේ නව උකස් අනුපාතය ඔබේ මුදල් ඉතිරි කිරීමට ප්‍රමාණවත් නම් - ඔබේ උකස් කාලය තුළ ඔබේ අවසන් කිරීමේ වියදම් සඳහා මුදල් යෙදවීම හොඳ උපාය මාර්ගයක් විය හැකිය.
ඔබ දැනටමත් ණය අයදුම්පතක් ඉදිරිපත් කර ඇත්නම්, ඔබේ ණය දෙන්නාගේ ණය ඇස්තමේන්තුව ඔබේ නව ණය සඳහා දිගුකාලීන පිරිවැය පෙන්විය යුතුය. ඊට අමතරව, වසා දැමීමට අවම වශයෙන් ව්‍යාපාරික දින තුනකට පෙර ඔබට ලැබිය යුතු වසා දැමීමේ හෙළිදරව්ව, අවසන් කිරීමේ පිරිවැය විස්තර කරයි.
සාමාන්‍යයෙන්, එය ණය දෙන්නා ඔබට ඔබේ උකසෙහි අවසාන පිරිවැය ඇතුළත් කිරීමට ඉඩ දෙන්නේද යන්න ගැන නොවේ. ඔබ භාවිතා කරන ණය වැඩසටහන අවසන් කිරීමේ පිරිවැය ඇතුළත් කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසන්නේද යන්න ගැටළුවකි.
බොහෝ විට ණය දෙන්නන් වියදම් රහිත හෝ ශුන්‍ය වියදම් උකස් ප්‍රචාරණය කරන විට, ඔවුන් වෙනත් විධිවිධානයකට යොමු කරයි, ඉහළ පොලී අනුපාතයක් සඳහා ණය දෙන්නා අවසාන පිරිවැය ගෙවීම ඇතුළත් වේ. මෙය තාක්ෂණික වශයෙන් "ණය දෙන්නා ණය" ලෙස හැඳින්වේ.
නිවාස වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා උකස් ණය
ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් හෝ ණයවලින් ලැබෙන ඉහළ පොලී ණය ඔබේ මූල්‍ය කළමනාකරණය අපහසු කරයි. නමුත් ඔබ නිවාස හිමියෙක් නම්, ඔබට ඔබේ නිවසේ කොටස් ප්‍රයෝජනයට ගත හැක. ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල් ණය ඒකාබද්ධ කිරීමේ උකසකට ඒකාබද්ධ කරන්න (සාම්ප්‍රදායික උකසක් විවෘත කරයි.), නිවාස කොටස් ණය හෝ ණය රේඛාවක්.
ණය ඒකාබද්ධ කිරීම යනු ණය 2ක් හෝ වැඩි ගණනක් එකකට ඒකාබද්ධ කරන ණය මූල්‍යකරණයයි. ණය ඒකාබද්ධ කිරීමේ උකසක් යනු ඔබට එකවර ණය කිහිපයක් ගෙවීමට අරමුදල් සපයන දිගු කාලීන ණයකි. ඔබගේ අනෙකුත් ණය ගෙවූ පසු, ඔබට ගෙවීමට සිදු වන්නේ ණය කිහිපයක් වෙනුවට එක් ණයක් පමණි.
ඔබේ ණය තහවුරු කිරීම සඳහා, ඔබ ගෙවිය යුතු මුළු මුදලට සමාන හෝ ඊට වැඩි ණයක් සඳහා ඔබේ ණය දෙන්නාගෙන් ඉල්ලා සිටින්න. ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් වැනි ඉහළ පොලී ණය සඳහා ඒකාබද්ධ කිරීම විශේෂයෙන් උපකාරී වේ. සාමාන්‍යයෙන්, ණය දෙන්නා නොගෙවූ සියලුම ණය පියවන අතර සියලුම ණය හිමියන්ට එකවර ගෙවනු ලැබේ.
ණය තහවුරු කිරීම ඔබේ මූල්‍ය කටයුතු විධිමත් කිරීමට හොඳ ක්‍රමයකි. නමුත් ඔබ ඔබේ නිවසෙන් මුදල් ලබා ගැනීමට හෝ ඔබේ උකස නැවත මූල්‍යකරණය කිරීමට පෙර, ඔබේ ණය කළමනාකරණය ගැන තව දැනගන්න. මෙම ඉඟි 6 ඔබට උපකාර කළ හැක:
උකස් අත්තිකාරමක් යනු කුමක්ද?
ඔබට ඔබේ උකස් ගෙවීමේ ගැටලුවක් තිබේ නම් හෝ අඩු පොලී අනුපාතයකින් ප්‍රයෝජන ගැනීමට ඔබට ඔබේ ණය ප්රතිමූල්යකරණය කිරීමට අවශ්‍ය විය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබට ඔබේ ණය දෙන්නාගෙන් ණය වෙනස් කිරීමක් ඉල්ලා සිටීමටද අවශ්‍ය විය හැකිය. ප්රතිමූල්යකරණය සහ ණය වෙනස් කිරීම් යන දෙකම ඔවුන්ගේම වාසි සහ අවාසි ඇත. තීරණය කිරීමට පෙර ඔබ ඔබේ පර්යේෂණ සිදු කිරීම වැදගත් වේ.
ප්රතිමූල්යකරණය සහ ණය වෙනස් කිරීම් අතර වෙනස්කම් කිහිපයක් සමාලෝචනය කරමු. ප්‍රතිමූල්‍යකරණයකට වඩා වෙනස් කිරීමක් හොඳ විට අපි ඔබට පෙන්වන්නෙමු, සහ අනෙක් අතට. අවසාන වශයෙන්, දෙකම ඉල්ලා සිටින ආකාරය අපි ඔබට කියන්නෙමු.
ණය වෙනස් කිරීමක් යනු ඔබේ උකස් ණයෙහි මුල් කොන්දේසි වෙනස් කිරීමකි. ප්රතිමූල්යකරණයක් මෙන් නොව, ණය වෙනස් කිරීමක් ඔබගේ වත්මන් උකස අවලංගු කර එය නව එකක් සමඟ ප්රතිස්ථාපනය නොකරයි. ඒ වෙනුවට, එය ඔබගේ ණය කොන්දේසි සෘජුවම වෙනස් කරයි.
වෙනස් කිරීමේ වැඩසටහන් ඔබේ ණය ලකුණු වලට අහිතකර ලෙස බලපෑ හැකි බව දැන ගැනීම ද වැදගත් වේ. ඔබ දැනට ඔබේ උකසෙහි සිටින්නේ නම්, ඔබේ විකල්පයන් සමාලෝචනය කර ඔබට ප්රතිමූල්යකරණයක් සඳහා ඉල්ලුම් කළ හැකිදැයි බැලීමට ඔබ ඥානවන්ත වනු ඇත.
අතිරේක ණය කැල්ක්යුලේටරය
උකස් දෙකක් තිබීම ඔබ සිතන තරම් දුර්ලභ දෙයක් නොවේ. තම නිවෙස්වල ප්‍රමාණවත් කොටස් ගොඩනඟන අය බොහෝ විට දෙවන උකසක් ගැනීමට තෝරා ගනී. ඔවුන්ට මෙම මුදල් ණය ගෙවීමට, දරුවෙකු විද්‍යාලයට යැවීමට, ව්‍යාපාරයක් ආරම්භ කිරීමට මුදල් යෙදවීමට හෝ විශාල මිලදී ගැනීමක් කිරීමට භාවිතා කළ හැක. තවත් සමහරු පිහිනුම් තටාකයක් වැනි එකතු කිරීම් ප්‍රතිනිර්මාණය කිරීමෙන් හෝ ගොඩනඟා ගැනීමෙන් තම නිවස හෝ දේපළවල වටිනාකම වැඩි කිරීමට දෙවන උකසක් භාවිතා කරයි.
කෙසේ වෙතත්, උකස් දෙකක් තිබීම, එකක් පමණක් තිබීමට වඩා සංකීර්ණ විය හැකිය. වාසනාවකට මෙන්, එක් ණයක් බවට උකස් දෙකක් ඒකාබද්ධ කිරීමට හෝ ඒකාබද්ධ කිරීමට යාන්ත්රණ තිබේ. නමුත් ඒකාබද්ධ කිරීමේ ක්රියාවලියම සංකීර්ණ විය හැකි අතර ගණනය කිරීම් අවසානයේ එය වටින්නේ නැත.
අපි උදාහරණයක් දෙස බලමු: ඔබ වසර දහයකට හෝ ඊට වැඩි කාලයකට පෙර නිවාස කොටස් ණය රේඛාවක් ලබාගෙන ඇති අතර, ඇද ගැනීමේ කාලය තුළ—ඔබට ඔබේ ණය රේඛාව මත “ඇඳීමට” හැකි කාලය—ඔබ විසින් කළමනාකරණය කළ හැකි මුදලක් ගෙවමින් සිටියේය: මසකට $275 $100.000 ණය මාර්ගයක් සඳහා මාසය.
මෙම ණය කොන්දේසි වලට අනුව, වසර දහයකට පසු ආපසු ගෙවීමේ කාලය ආපසු ගෙවීමේ කාලය බවට පත් විය: ඊළඟ වසර 15 තුළ ඔබට උකසක් මෙන් ණය ගෙවීමට සිදු වේ. නමුත් $275 ගෙවීම $700 ගෙවීමක් බවට පත් වනු ඇතැයි ඔබ අපේක්ෂා නොකළ අතර එය ප්‍රධාන අනුපාතය ඉහළ ගියහොත් ඊටත් වඩා ඉහළ යා හැකිය.
