Плюсы и минусы ипотеки с плавающей процентной ставкой
Ипотечные кредиты с переменной ставкой обычно предлагают более низкие ставки и большую гибкость, но если ставки растут, вы можете в конечном итоге платить больше в конце срока. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой могут иметь более высокие ставки, но они гарантируют, что вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц в течение всего срока.
Всякий раз, когда вы получаете ипотечный кредит, одним из ваших первых вариантов является выбор между фиксированной или плавающей ставкой. Это одно из самых важных решений, которое вы когда-либо принимали, так как оно со временем повлияет на ваши ежемесячные платежи и общую стоимость ипотеки. Хотя может показаться заманчивым пойти с самой низкой предлагаемой ставкой, это не так просто. Оба типа ипотечных кредитов имеют свои плюсы и минусы, поэтому вам следует понять, как работают ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой, прежде чем принимать решение.
В ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка одинакова на протяжении всего срока. Неважно, растут процентные ставки или падают. Процентная ставка по вашей ипотеке не изменится, и вы будете платить одну и ту же сумму каждый месяц. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно имеют более высокую процентную ставку, чем ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, поскольку они гарантируют постоянную процентную ставку.
Примеры переменных и фиксированных ставок
Политики конфиденциальности, а также, если Clover Mortgage Inc. сочтет это необходимым для обработки вашей заявки на ипотеку и петиции наилучшим образом. Это включает, помимо прочего, передачу вашей личной информации сотрудникам, субподрядчикам и аффилированным третьим лицам Clover Mortgage Inc. с целью обработки вашего запроса на ипотеку и заявки.
Политики конфиденциальности, а также, если Clover Mortgage Inc. сочтет это необходимым для обработки вашей заявки на ипотеку и петиции наилучшим образом. Это включает, помимо прочего, передачу вашей личной информации сотрудникам, субподрядчикам и аффилированным третьим лицам Clover Mortgage Inc. с целью обработки вашего запроса на ипотеку и заявки.
Недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой
По состоянию на 28 марта 2018 г. опрос кредиторов, проведенный Bankrate.com, показал, что ставки по ипотечным кредитам составляют 4,30% для 30-летней фиксированной, 3,72% для 15-летней фиксированной и 4,05% для первых пяти лет с регулируемой ставкой 5/1. процентная ипотека (ARM). Это средние показатели по стране; Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от местоположения и во многом зависят от кредитного рейтинга.
Таким образом, первый шаг в принятии решения о том, является ли ипотека с фиксированной процентной ставкой или ARM лучшим вариантом на сегодняшнем рынке, — это поговорить с несколькими кредиторами, чтобы узнать, на какую процентную ставку вы имеете право и какие условия кредита имеют для вас смысл. кредитный рейтинг, ваш доход, ваши долги, первоначальный взнос и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.
Если мы смотрим только на ежемесячный платеж, ипотека с плавающей процентной ставкой кажется лучшим вариантом. Это самый дешевый вариант за 15 долларов в месяц. Чем выше ваша ипотека, тем больше ежемесячная экономия. Если они одолжат вам полмиллиона, вы сэкономите 73 доллара в месяц с переменной процентной ставкой.
Вот как работают гибридные ARM: Например, ARM 5/1 имеет фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, называемых вводным периодом. После этого процентная ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок кредита (скажем, еще 25 лет). Есть ARM, которые регулируются реже, чем раз в год, например, 3/3 и 5/5 ARM, но их трудно найти. Чем дольше начальный период, тем меньше разница между процентной ставкой ARM и процентной ставкой по ипотеке с фиксированной ставкой.
Ипотека с переменной процентной ставкой
В дополнение к выбору из многих типов ипотечных продуктов, таких как обычные или FHA, у вас также есть варианты, когда речь идет об установлении процентной ставки для финансирования вашего дома. Вообще говоря, существует два типа процентных ставок с множеством факторов вариации как для фиксированных, так и для регулируемых ставок.
Фиксированное означает то же самое и безопасное, а переменное означает изменение и риск. Если вы планируете оставаться в своем доме в течение длительного времени, вы редко будете рассматривать кредит, кроме ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой. Если вы, вероятно, переедете в течение семи лет, то ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) сэкономит вам деньги. Около 12% всех ипотечных кредитов составляют ARM или ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой.
Кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно на 1,5% выше, чем кредиты с переменной или регулируемой процентной ставкой. (Термины «ипотека с переменной ставкой» и «ипотека с плавающей ставкой» означают одно и то же.) С ARM ставка остается фиксированной в течение трех, пяти или семи лет, а затем может корректироваться каждый год. Например, если это пятилетняя ипотека с переменной процентной ставкой, этот кредит называется 5/1ARM (пять лет с фиксированной ставкой, затем регулируемая в каждую годовщину кредита).
