Автономный? Знайте данные, которые ваш банк не сообщает вам
Банки отслеживают большую часть того, что мы тратим, сберегаем и занимаем, от счетов за электричество и ипотечных платежей до наших еженедельных расходов на топливо и кофе. Теперь некоторые из этих данных о клиентах передаются третьим сторонам в рамках всемирного движения, известного как «открытые финансовые данные» (иногда называемого «открытым банкингом»).
Благодаря сочетанию государственного регулирования и рыночных сил открытые финансовые данные позволяют растущему кругу субъектов — как финансовых, так и нефинансовых — получать доступ к учетным записям клиентов и данным, чтобы предлагать им новые продукты и услуги (все с согласия клиента). ) (Таблица 1). Для клиентов открытые финансовые данные обеспечивают большую гибкость в управлении своими деньгами, обеспечивая, например, лучшую видимость счета и более удобный доступ к платежам. (В этом документе основное внимание уделяется преимуществам для потребителей; более подробную информацию о преимуществах для всех участников, включая финансовые учреждения, см. в нашем недавнем отчете по теме «Финансовые данные без привязки: ценность открытых данных для отдельных лиц и организаций».
Кредиты с высоким риском 5-20-08
Терпимость возникает, когда ваш ипотечный сервисный центр или кредитор позволяет вам приостановить (приостановить) или уменьшить ваши платежи по ипотеке на ограниченный период времени, пока вы не встанете на ноги. Закон CARES дает многим домовладельцам право полностью приостановить выплаты по ипотечным кредитам на определенный период времени. Терпимость не означает, что ваши платежи прощены или удалены. Вы по-прежнему обязаны погасить пропущенные или сокращенные платежи в будущем, которые в большинстве случаев могут быть погашены с течением времени. По истечении периода воздержания администратор свяжется с вами и сообщит, как будут возмещены пропущенные платежи. Там могут быть разные программы.
Условия воздержания будут согласованы между вами и вашим ипотечным сервисным центром. Если ваша ипотека поддерживается федеральным правительством и вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за пандемии коронавируса, вы имеете право запросить и получить отсрочку на срок до 180 дней. После этого начального периода воздержания вы также имеете право запросить и получить продление еще на 180 дней. Если ваша ипотека не обеспечена федеральным правительством, это частная ипотека, на которую не распространяется действие Закона CARES. Вы по-прежнему можете иметь право на отсрочку, но вам следует связаться со своим кредитным специалистом, чтобы узнать, какие варианты доступны для вас.
Проф. Роберта Романо, Йельская школа права
Часто утверждают, что недавний бум на рынке недвижимости во многих странах еврозоны сопровождался ослаблением стандартов кредитования. Однако данные, позволяющие провести всестороннюю оценку критериев кредитования во всех странах, отсутствуют. Эта специальная функция использует новый набор данных для зоны евро, полученный из специальной коллекции данных, охватывающей основные организации, контролируемые Банковским надзором ЕЦБ, для анализа тенденций в критериях кредитования недвижимости и извлечения их последствий для финансовой стабильности. Во-первых, в период с 2016 по 2018 год критерии кредитования жилой недвижимости в еврозоне, в частности соотношение кредита к доходу, были снижены. Учитывая значительное ухудшение экономических перспектив еврозоны после вспышки коронавируса, эта уязвимость кажется особенно актуальной. . Во-вторых, стандарты кредитования, как представляется, менее строгие в странах, в которых наблюдался более сильный рост жилищного строительства, что позволяет предположить, что уязвимость жилья в некоторых странах еврозоны могла повышаться. В-третьих, стандарты кредитования ухудшились в меньшей степени в странах с макропруденциальной политикой, ориентированной на заемщика, что подчеркивает важность ранних мер макропруденциальной политики, помогающих предотвратить нарастание уязвимости собственности.
Inside Job (Полный документальный фильм, 2010)
Терпимость возникает, когда ваш ипотечный сервисный центр или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить ваши платежи по ипотеке на ограниченное время, пока вы не вернете свои финансы в нужное русло. Вы можете просто сообщить обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией. Терпение не означает, что ваши платежи прощены или удалены. Вы по-прежнему обязаны погасить пропущенные платежи, которые в большинстве случаев могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже вашего дома. Прежде чем срок воздержания истечет, ваш администратор свяжется с вами и расскажет, как погасить пропущенные платежи.
Если вам нужна помощь в разговоре с вашим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов или в понимании ваших вариантов, обратитесь в одобренное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе. Консультанты по жилищным вопросам могут бесплатно разработать индивидуальный план действий и помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.
