Сколько я могу заплатить за дом?
Чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита, которую вы можете позволить себе с вашим доходом, каждый кредитор использует разные принципы, но большинство из них предоставляют ипотечные кредиты с завышенной ценой, которые держат заемщиков в долгах на десятилетия.
Этот предел в 25% включает в себя основную сумму долга, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев, частное ипотечное страхование (PMI), и не забудьте учесть сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Есть много переменных.
Кредиторы часто используют правило 28/36 как признак здорового DTI, что означает, что вы будете тратить не более 28% своего валового ежемесячного дохода на выплаты по ипотеке и не более 36% на общие выплаты по долгам (включая ипотеку, студенческий кредит, автокредит и задолженность по кредитной карте).
Если ваш коэффициент DTI выше, чем правило 28/36, некоторые кредиторы все равно будут готовы одобрить вас для финансирования. Но они будут взимать с вас более высокие процентные ставки и добавлять дополнительные сборы, такие как ипотечное страхование, чтобы защитить себя (а не вас), если вы окажетесь перегружены и не сможете платить по ипотеке.
На протяжении десятилетий Дэйв Рэмси советовал радиослушателям следовать правилу 25% при покупке дома; помните, что это означает, что вы никогда не должны покупать дом с ежемесячной ипотекой, которая превышает 25% вашей месячной зарплаты.
калькулятор сбережений
Амортизационный период – это время, необходимое для погашения всей суммы ипотечного кредита, включая проценты. Этот период может составлять до 25 лет, если ипотека застрахована от дефолта, и до 30 лет, если нет. Для новой ипотеки это обычно 25 лет.
Основная сумма ипотечного кредита - это сумма денег, которая заимствована у кредитора. Если ипотечный кредит составляет 250.000 250.000 долларов США, основная сумма ипотечного кредита составляет XNUMX XNUMX долларов США. Основная сумма долга вместе с процентами возвращается кредитору через ипотечные платежи.
Страхование дефолта по ипотеке защищает кредитора, если вы не в состоянии погасить ипотечный кредит. Вам нужна эта страховка, если у вас есть ипотека с высоким коэффициентом, и она обычно добавляется к основной сумме вашей ипотеки. Ипотека является высокопроцентной, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости.
Результаты основаны на предоставленной вами информации, на оценках и предположениях, на которых основаны предварительно загруженные суммы, и на процентных ставках, которые для целей расчета предполагаются постоянными в течение всего срока. Фактические ставки могут отличаться и будут влиять на сумму, которую вы можете занять.
Калькулятор ипотеки
Покупка недвижимости в ипотеку часто является самой важной личной инвестицией большинства людей. Сумма, которую вы можете занять, зависит от нескольких факторов, а не только от того, сколько банк готов вам одолжить. Вы должны оценить не только свои финансы, но и свои предпочтения и приоритеты.
В целом, большинство потенциальных домовладельцев могут позволить себе финансировать дом с помощью ипотечного кредита, размер которого в два-два с половиной раза превышает их годовой валовой доход. Согласно этой формуле, человек, зарабатывающий 100.000 200.000 долларов в год, может позволить себе ипотечный кредит только на сумму от 250.000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов. Однако этот расчет является лишь общим ориентиром.
В конечном счете, при выборе недвижимости необходимо учитывать несколько дополнительных факторов. Во-первых, полезно знать, что, по мнению кредитора, вы можете себе позволить (и как они пришли к такой оценке). Во-вторых, вы должны провести личный самоанализ и выяснить, в каком типе жилья вы готовы жить, если планируете жить так долго, и от каких других видов потребления вы готовы отказаться или не жить. твой дом.
Zillow
*Пример цены дома предполагает 30-летнюю фиксированную процентную ставку 4,0% для покупки дома во Флориде, годовую ставку налога на имущество 0,97% и годовую страховую премию в размере 600 долларов США. Ваша собственная процентная ставка и бюджет будут другими. Все примеры сгенерированы с помощью ипотечного калькулятора The Mortgage Reports
*Все примеры предполагают кредитный рейтинг 720, ставку налога на недвижимость 0,1% в год и страховую премию домовладельцев в размере 600 долларов в год. Все расчеты сделаны с использованием калькулятора доступности жилья The Mortgage Reports Home Affordability Calculator.
Некоторые ипотечные калькуляторы не учитывают все расходы, входящие в ежемесячный платеж. Это может дать вам нереалистичную оценку того, сколько жилья вы можете себе позволить, исходя из дохода вашей семьи.
Причина? У вас есть фиксированный месячный бюджет, и, когда другие расходы на дом выше, у вас меньше бюджета на сам дом. В свою очередь, это уменьшает количество жилья, которое вы можете себе позволить.
Помните также, что вы должны учитывать ежемесячные расходы повседневной жизни, такие как мобильный телефон, Интернет и счета за коммунальные услуги. Кредиторы не принимают их во внимание при определении вашего права. Но они повлияют на ваш ежемесячный бюджет и насколько доступна ваша ипотека.
