Стоит ли платить ипотеку в 2020 году?
Вы думаете об инвестировании в недвижимость для сдачи в аренду или использования в качестве дома для отдыха для других путешественников? Это может стать надежным источником дохода. Но как узнать, готовы ли вы стать домовладельцем?
Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, приобретенная с целью получения дохода (т. е. получения дохода от инвестиций) за счет дохода от аренды или повышения стоимости. Инвестиционная недвижимость обычно приобретается одним инвестором или парой или группой инвесторов вместе.
Инвестиционная недвижимость требует гораздо более высокого уровня финансовой стабильности, чем первичные дома, особенно если вы планируете сдавать дом арендаторам. Большинство ипотечных кредиторов требуют от заемщиков внести не менее 15% за инвестиционную недвижимость, что обычно не требуется при покупке первого дома. В дополнение к более высокому первоначальному взносу владельцы инвестиционной недвижимости, сдающие их в аренду арендаторам, также должны получить одобрение своих домов инспекторами во многих штатах.
Убедитесь, что в вашем бюджете достаточно денег для покрытия первоначальных затрат на покупку дома (например, первоначального взноса, осмотра и закрытия), а также текущего обслуживания и ремонта. Как арендодатель или владелец арендуемой недвижимости, вы должны своевременно производить необходимый ремонт, который может включать в себя дорогостоящий аварийный ремонт водопровода, отопления и кондиционирования воздуха. В некоторых штатах арендаторам разрешается удерживать арендную плату, если вы не отремонтируете коммунальные услуги в доме вовремя.
Вложить 100 тысяч или оплатить ипотеку
Как правило, вы можете взять первый жилищный кредит, чтобы купить дом или квартиру, отремонтировать, расширить и отремонтировать свой нынешний дом. У большинства банков другая политика в отношении тех, кто собирается покупать второй дом. Не забудьте обратиться в свой коммерческий банк за конкретными разъяснениями по вышеуказанным вопросам.
Ваш банк оценит вашу платежеспособность при принятии решения о приемлемости ипотечного кредита. Способность погашения зависит от вашего ежемесячного располагаемого/избыточного дохода (который зависит от таких факторов, как общий/избыточный ежемесячный доход за вычетом ежемесячных расходов) и других факторов, таких как доход супруга, активы, обязательства, стабильность дохода и т. д. Главной заботой банка является убедиться, что вы комфортно погасить кредит в срок и обеспечить его конечное использование. Чем выше ежемесячный доход, тем выше будет сумма кредита. Как правило, банк предполагает, что около 55-60% вашего ежемесячного располагаемого/добавочного дохода доступно для погашения кредита. Однако некоторые банки рассчитывают располагаемый доход для выплаты EMI на основе валового дохода человека, а не его располагаемого дохода.
Оплатить ипотеку
Есть несколько факторов, которые вам необходимо принять во внимание при принятии решения о том, сколько времени вы готовы потратить на выплату ипотечного кредита. Может показаться, что ваше решение должно быть основано исключительно на получении самой низкой процентной ставки и ежемесячного платежа, но есть и другие факторы, которые следует учитывать, такие как ваш образ жизни, ваш доход и ваш бюджет, которые влияют на ваше финансовое будущее.
Популярной альтернативой 30-летней фиксированной ипотеке является 15-летняя фиксированная ипотека. Заемщики со сроком погашения 15 лет платят в месяц больше, чем заемщики со сроком погашения 30 лет. Взамен они получают более низкую процентную ставку, погашают свой ипотечный долг в два раза быстрее и могут сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия ипотеки.
В дополнение к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой заемщики также могут рассмотреть ипотечные кредиты с плавающей ставкой, которые популярны из-за низких первоначальных процентных ставок, особенно если они не планируют жить в доме в течение длительного времени.
Хотя 15-летняя ипотека может иметь наибольший смысл на бумаге, выбор между этими двумя условиями зависит от вашей индивидуальной ситуации. Вам нужно будет оценить свои личные финансы и понять свою способность справляться с платежами. Давайте посмотрим на преимущества обоих условий ипотеки.
В каком возрасте нужно платить ипотеку
После заселения в дом или обретения большей финансовой гибкости многие домовладельцы начинают задаваться вопросом: «Нужно ли мне делать дополнительные платежи по ипотеке?» В конце концов, внесение дополнительных платежей может сэкономить на процентных расходах и сократить срок ипотечного кредита, что значительно приблизит вас к владению собственным домом.
Тем не менее, несмотря на то, что идея быстрее погасить ипотечный кредит и жить в своем доме без ипотечного кредита звучит великолепно, могут быть причины, по которым дополнительные платежи в счет основного долга могут не иметь смысла.
«Иногда приятно делать дополнительные платежи по ипотеке, но не всегда», — говорит Кристи Салливан из Sullivan Financial Planning в Денвере, штат Колорадо. «Например, платить дополнительные 200 долларов в месяц по ипотеке, чтобы сократить ее с 30 до 25 лет за дом, который вы можете только представить, как проживете еще пять лет, не поможет вам. Вы обездвижите этот дополнительный ежемесячный платеж и никогда не получите от него выгоды».
Хотя многие согласны с тем, что волнение от жизни без ипотеки освобождает, его можно достичь более чем одним способом. Так как же узнать, имеет ли смысл ежемесячно платить чуть больше основного долга по ипотечному кредиту? Это зависит от вашего финансового положения и от того, как вы распоряжаетесь своими дискреционными средствами.
