Досрочное погашение кредита
В мире ипотеки амортизация означает погашение кредита в течение определенного периода времени ежемесячными платежами. Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет относиться к нескольким различным категориям. Но амортизация относится только к двум из этих категорий:
Когда вы берете ипотечный кредит на покупку дома, вы согласовываете со своим кредитором конкретный план погашения, обычно на 15 или 30 лет. Имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше вы заплатите в общей сложности.
План или таблица амортизации дает вам визуальный обратный отсчет до конца вашей ипотеки. Это диаграмма, показывающая, какая часть каждого платежа пойдет на проценты и основную сумму до тех пор, пока дом не будет ликвидирован.
Например, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы изменить его срок. Это изменит такие аспекты, как процентная ставка, размер ежемесячного платежа и период амортизации. (Подсказка: рефинансируйте только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку и более короткий период погашения.)
Наконец, вычтите эту процентную ставку из общего ежемесячного платежа. Остается сумма, которая пойдет на основной в этом месяце. Этот же процесс повторяется каждый месяц, пока кредит не будет полностью погашен.
Срок амортизации в зависимости от продолжительности кредита
5/1 или 5-летний ARM — это ипотечный кредит, где «5» — это количество лет, в течение которых первоначальная процентная ставка будет оставаться фиксированной. «1» показывает, как часто процентная ставка будет корректироваться после окончания начального пятилетнего периода. Наиболее распространенными фиксированными периодами являются 3, 5, 7 и 10 лет, а «1» является наиболее распространенным периодом корректировки. Важно внимательно прочитать договор и задать вопросы, если вы рассматриваете вариант ARM. Узнайте больше о том, как меняются регулируемые ставки.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип кредита, процентная ставка которого может меняться, обычно в зависимости от процентной ставки индекса. Ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от первоначального периода кредита, предельных ставок и индексной процентной ставки. С ARM процентная ставка и ежемесячный платеж могут начинаться ниже, чем ипотека с фиксированной ставкой, но как процентная ставка, так и ежемесячный платеж могут существенно возрасти. Узнайте больше о том, как работают ARM и на что следует обратить внимание.
Амортизация означает погашение кредита регулярными платежами с течением времени, так что сумма, которую вы должны, уменьшается с каждым платежом. Большинство ипотечных кредитов амортизируются, но некоторые амортизируются не полностью, что означает, что вы все равно будете должны деньги после внесения всех платежей. Если платежи меньше суммы процентов, причитающихся каждый месяц, остаток по ипотечному кредиту будет увеличиваться, а не уменьшаться. Это называется отрицательной амортизацией. Другие кредитные программы, которые не полностью амортизируются в течение срока кредита, могут потребовать крупного единовременного платежа в конце срока кредита. Убедитесь, что вы знаете, какой кредит вы получаете.
Увеличение амортизации
Амортизация — это метод учета, используемый для периодического уменьшения балансовой стоимости кредита или нематериального актива в течение определенного периода времени. В случае кредита амортизация фокусируется на распределении платежей по кредиту во времени. Применительно к активу амортизация аналогична амортизации.
Термин «амортизация» относится к двум ситуациям. Во-первых, амортизация используется в процессе погашения долга посредством регулярных выплат основного долга и процентов с течением времени. План амортизации используется для уменьшения текущего остатка кредита — например, ипотеки или автокредита — за счет рассрочки платежа.
Во-вторых, амортизация может также относиться к практике распределения капитальных затрат, связанных с нематериальными активами, на определенный срок — обычно на срок полезного использования актива — для целей бухгалтерского учета и налогообложения.
Амортизация может относиться к процессу погашения долга с течением времени периодическими выплатами процентов и основной суммы, достаточных для полного погашения кредита к установленному сроку. Более высокий процент фиксированного ежемесячного платежа идет на проценты в начале кредита, но с каждым последующим платежом более высокий процент идет на основную сумму кредита.
Как определяется амортизация ипотеки?
Джин Мюррей, магистр делового администрирования, доктор философии, опытный бизнес-писатель и профессор. Он преподает в бизнес-школах и профессиональных школах более 35 лет, а с 2008 года пишет для The Balance SMB о коммерческом праве и налогообложении США.
На самом деле амортизация имеет несколько значений. Что касается ссуд, это процесс погашения ссуды посредством платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Амортизация также распределяет расходы по активу в течение определенного периода времени для целей налогообложения.
Износ и амортизация по существу используют один и тот же процесс, но для разных типов активов. В то время как амортизация тратит стоимость материального актива в течение срока его полезного использования, амортизация касается расходов нематериальных активов, таких как товарные знаки или патенты. Амортизация аналогична прямолинейной амортизации. Стоимость актива распределяется равными частями в течение всего срока его полезного использования.
График амортизации часто используется, чтобы показать сумму процентов и основной суммы, выплачиваемых по кредиту при каждом платеже. По сути, это график амортизации, который показывает суммы, выплачиваемые каждый месяц, включая сумму, относящуюся к процентам, и общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.
