Кто расследует ипотечное мошенничество
Нарушения этики и преступная деятельность в различных отраслях промышленности в последние десятилетия досаждали нашей экономике, особенно в банковском, финансовом и жилищном секторах. Когда дело доходит до финансовых преступлений, ипотечные кредиты предоставляют злоумышленникам широкие возможности для кражи, мошенничества или срезания углов. Давайте рассмотрим сложные этические и уголовные проблемы, связанные с ипотечным мошенничеством.
Мошенничество в своей простейшей форме представляет собой преднамеренное введение в заблуждение и обман: одна сторона вводит в заблуждение другую, искажая информацию, факты и цифры. Таким образом, ипотечное мошенничество — это не просто хищническая практика кредитования, нацеленная на определенных заемщиков.
Мошенничество с ипотекой или жильем может быть совершено отдельными лицами, которые намереваются занять недвижимость в качестве своего основного места жительства, или группами инвесторов, которые мошенническим путем сдают недвижимость в аренду или совершают мошенничество с оценкой путем продажи домов.
По данным Федерального бюро расследований (ФБР), это любой тип «существенного искажения, введения в заблуждение или упущения, связанного с собственностью или возможной ипотекой, на которую андеррайтер или кредитор полагается для финансирования, покупки или обеспечения кредита». С этим рабочим определением мы видим, что мошенничество с ипотекой может совершаться как отдельными заемщиками, так и профессионалами отрасли. И суммы на кону большие. Например, в Сакраменто, штат Калифорния, в начале 10 года семь человек были осуждены за мошенничество с ипотекой на сумму 2019 миллионов долларов.
Предупреждающие признаки ипотечного мошенничества
Мошенничество с ипотечным кредитом — это преступное деяние, связанное с получением ипотечного кредита путем подачи ложных заявлений в ваше заявление, и оно становится все более распространенным. Даже если вы говорите «маленькую невинную ложь» при подаче заявки на ипотеку, вы все равно совершаете мошенничество с ипотекой.
Если вы опускаете информацию, не раскрываете свой доход или финансовое положение или не раскрываете какую-либо информацию о своих финансовых обязательствах, таких как кредиты или кредитные карты, вы можете подвергнуть риску свой дом и одновременно нарушить закон. . Это верно независимо от того, покупаете ли вы новую недвижимость или просто перезакладываете существующую.
В последнее время получить ипотечный кредит стало сложнее, так как кредиторы стали более строгими с точки зрения своих критериев кредитования. Это привело к тому, что все больше и больше людей подают мошеннические заявки на ипотеку для покупки дома. Почти 4 из 1.000 заявок на ипотеку оказываются мошенническими.
Существует несколько форм ипотечного мошенничества, но наиболее распространенной является ложь о доходах, на которую приходится 25% всех ипотечных мошенничеств. Попытка скрыть плохую кредитную историю также является распространенным видом мошенничества с ипотекой, и около 20% мошенничества с ипотекой связано с ложью о статусе занятости.
Сообщить о мошенничестве с ипотекой
Люди берут ипотечные кредиты, когда в этом нет необходимости, и даже берут больше, чем им нужно, потому что они думают, что налоговый вычет им помогает. Когда проценты по ипотеке вычитаются из налоговой декларации, налог уплачивается меньше. Отсюда следует, что платить проценты по ипотеке полезно, верно?
Это не так. Никогда, никогда не поможет вам в финансовом отношении сохранить ипотечный кредит, который вам не нужен. Ссуда обходится вам дороже — намного больше — в наличных деньгах, чем сумма, которую вы экономите на налогах. Помогая вам думать иначе, кредиторы издеваются над вами.
Простой пример объясняет это. Предположим, в прошлом году вы заплатили 10.000 25 долларов в виде процентов по ипотеке, и вы находитесь в 2.500-процентной категории федерального налога. В своей налоговой декларации он вычел 7.500 долларов, что является прибылью от вычета. Вы заплатили банку оставшиеся XNUMX долларов.
Теперь предположим, что вы выплатили ипотечный кредит, а это значит, что вам не нужно тратить 10.000 2.500 долларов на проценты. У вас нет никаких вычетов, поэтому вы платите налоги на 7.500 долларов больше. Но остальные XNUMX долларов остаются на вашем банковском счете. Вместо того, чтобы обогащать банк, вы обогащаетесь сами.
Дела об ипотечном мошенничестве
Налоговое управление также пыталось лишить мошенников доходов, полученных незаконным путем, и привлечь к ответственности тех, кто пытается обойти установленные судом ограничения на мошенническую деятельность. В прошлом году,
Налоговая служба напоминает налогоплательщикам, что Налоговое управление США имеет на своем веб-сайте информацию для выбора составителя налоговой декларации, запустило бесплатный каталог составителей налоговой декларации и предлагает информацию о том, как избежать «призрачных» составителей налоговой декларации, чей отказ подписать декларацию быть красным флагом для налогоплательщиков. (Дополнительную информацию также можно найти здесь.) У IRS также есть список важных напоминаний для налогоплательщиков, собирающихся подавать свои налоговые декларации за 2020 год, в том числе о том, как подготовиться к беспрепятственному процессу подачи.
Кроме того, IRS Free File, государственно-частное партнерство, предлагает бесплатную онлайн-подготовку налогов и варианты подачи налоговой декларации на веб-сайтах партнеров IRS для людей, чей скорректированный валовой доход составляет менее 72,000 XNUMX долларов США. Для людей, чей доход превышает этот порог, IRS Free File предлагает электронные федеральные налоговые формы, которые можно заполнить и подать онлайн бесплатно.
