График амортизации
Поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам в США в 2020 году достигли рекордно низкого уровня, продажи домов выросли в течение года. Данные Freddie Mac показывают, что процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке, без учета комиссий и баллов, впервые за всю историю наблюдений упала ниже 3% в июле 2020 года. На фоне резкого падения ипотечных ставок в ноябре 2020 года продажи новых и существующих домов были на 20,8% и 25,8% соответственно выше, чем годом ранее, согласно данным Управления переписи населения и Национальной ассоциации риелторов.
Процесс выплаты ипотечного кредита известен как амортизация. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита, хотя сумма, уплачиваемая в счет основного долга и процентов, меняется, поскольку процентные платежи рассчитываются на основе непогашенного остатка по ипотечному кредиту. Таким образом, доля каждого ежемесячного платежа изменяется от основной суммы процентов до основной суммы кредита. Ниже приводится разбивка графика погашения кредита для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в размере 200.000 4 долларов США по ставке XNUMX% годовых.
Ипотечный кредитор требует первоначальный взнос в размере 20 и предлагает кредит на 30 лет с процентной ставкой 3,5.
Для большинства из нас покупка дома означает получение ипотечного кредита. Это один из крупнейших кредитов, который мы собираемся попросить, поэтому очень важно понимать, как работают рассрочки и каковы варианты их уменьшения.
При амортизационной ипотеке ежемесячный платеж состоит из двух разных частей. Часть ежемесячной платы будет использована для уменьшения объема непогашенной задолженности, а остальная часть будет использована для покрытия процентов по этому долгу.
Как только вы достигнете конца срока ипотеки, основная сумма займа будет погашена, то есть ипотека будет погашена в полном объеме. В следующей таблице показано, как проценты и основной платеж будут меняться в течение срока ипотеки.
Однако по прошествии 25 лет вы должны быть в состоянии погасить основной долг в размере 200.000 XNUMX фунтов стерлингов, который вы заняли в первую очередь; если вы не можете, вам, возможно, придется продать собственность или столкнуться с риском повторного владения.
Давайте вернемся к нашему предыдущему примеру с 200.000-летней ипотекой на сумму 25 3 фунтов стерлингов с процентной ставкой 90%. Если вы переплачиваете 22 фунтов стерлингов в месяц, вы погасите долг всего за 11.358 года, сэкономив три года на выплате процентов по кредиту. Это позволит сэкономить XNUMX XNUMX фунтов стерлингов.
Калькулятор ипотеки
Если ваш дом вырос в цене, вы, возможно, сможете получить новый первоначальный взнос от вашего текущего ипотечного кредитора, но только потому, что вы уже были одобрены для ипотечного кредита ранее, не обязательно означает, что вы будете одобрены снова, или что кредитор требуется, чтобы принять вас. Существуют определенные критерии кредитора, которые должны быть выполнены, прежде чем они будут приняты для нового аванса. В этой статье мы предоставим вам информацию о том, как получить больше в долг на вашу собственность.
Ипотека с дополнительным гонораром — это дополнительная ссуда от вашего текущего кредитора, которая позволяет вам занимать больше денег под залог вашего дома. Процентная ставка, применяемая к дополнительному первоначальному взносу, обычно отличается от процентной ставки по первоначальному ипотечному кредиту.
Дополнительный первоначальный взнос может быть полезным вариантом для заемщика, если он не хочет повторно закладывать или менять кредитора, а ставки, предлагаемые для дополнительного первоначального взноса, могут быть более конкурентоспособными, чем другие виды кредитов, такие как кредитные карты. Если вы в настоящее время привязаны к продукту, дополнительный аванс может позволить вам занять больше денег без огромных комиссий за досрочное погашение.
Ипотечный кредит
Ипотека — это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки жилья. В дополнение к погашению капитала, вы также должны платить проценты кредитору. Дом и земля, которая его окружает, служат залогом. Но если вы хотите владеть домом, вам нужно знать больше, чем просто эти общие положения. Эта концепция также применима к бизнесу, особенно когда речь идет о постоянных затратах и точках закрытия.
Практически у всех, кто покупает жилье, есть ипотека. Ставки по ипотечным кредитам часто упоминаются в вечерних новостях, а предположения о том, в каком направлении будут двигаться ставки, стали неотъемлемой частью финансовой культуры.
Современная ипотека появилась в 1934 году, когда правительство, чтобы помочь стране пережить Великую депрессию, создало ипотечную программу, которая сводила к минимуму обязательный первоначальный взнос за дом за счет увеличения суммы, которую потенциальные домовладельцы могли взять взаймы. До этого требовался первоначальный взнос 50%.
В 2022 году желателен первоначальный взнос в размере 20%, тем более, что если первоначальный взнос составляет менее 20%, вы должны оформить частную ипотечную страховку (PMI), которая увеличивает ваши ежемесячные платежи. Однако желаемое не обязательно достижимо. Есть ипотечные программы, которые позволяют гораздо меньше первоначальных взносов, но если вы можете получить эти 20%, вы должны.
