Ипотека с фиксированной ставкой против ипотеки с плавающей ставкой
Ипотечные кредиты с переменной ставкой обычно предлагают более низкие ставки и большую гибкость, но если ставки растут, вы можете в конечном итоге платить больше в конце срока. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой могут иметь более высокие ставки, но они гарантируют, что вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц в течение всего срока.
При заключении договора об ипотеке одним из первых вариантов является выбор между фиксированной или переменной ставкой. Это одно из самых важных решений, которое вы когда-либо принимали, так как оно со временем повлияет на ваши ежемесячные платежи и общую стоимость ипотеки. Хотя может показаться заманчивым пойти с самой низкой предлагаемой ставкой, это не так просто. Оба типа ипотечных кредитов имеют свои плюсы и минусы, поэтому вам следует понять, как работают ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой, прежде чем принимать решение.
В ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка одинакова на протяжении всего срока. Неважно, растут процентные ставки или падают. Процентная ставка по вашей ипотеке не изменится, и вы будете платить одну и ту же сумму каждый месяц. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно имеют более высокую процентную ставку, чем ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, поскольку они гарантируют постоянную процентную ставку.
Пример ипотеки с фиксированной ставкой
Кевин Дэвис не работает, не консультирует, не владеет акциями и не получает финансирование от какой-либо компании или организации, которые могут извлечь выгоду из этой статьи, и не раскрывает никакой соответствующей принадлежности, помимо своей академической должности.
Во времена, подобные нынешним, когда существует большая неопределенность в отношении того, что произойдет с процентными ставками, заемщики получают много советов о том, выбрать ли фиксированную или переменную процентную ставку. К сожалению, многие из них недостаточно обоснованы.
За немногими исключениями, банки устанавливают свои фиксированные ставки, исходя из своих ожиданий относительно будущей эволюции процентных ставок. У них есть армии экономистов и аналитиков, которые учитывают всю доступную информацию для расчетов.
Это означает, что ожидания банка в отношении того, что он получит от клиента в течение срока действия фиксированного кредита, в конечном итоге оказываются аналогичными его ожиданиям в отношении того, что он получит от клиента в течение срока действия переменного кредита. В обоих случаях вы получаете одинаковую выгоду.
Заемщики, рассматривающие возможность выбора фиксированной или переменной ссуды, должны учитывать и другие аспекты. В случае фиксированных кредитов ежемесячные платежи устанавливаются на определенное количество лет. Для многих это хорошо. Они точно знают, что (в течение периода фиксированного кредита) их платежи не превысят сумму, которую они ожидают заплатить.
Калькулятор ипотечного кредита с фиксированной ставкой
Когда Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) принял решение о снижении процентных ставок в августе 2016 года после референдума о ЕС, доля новых ипотечных кредитов с долгосрочными ипотечными продуктами с фиксированной процентной ставкой начала расти (График A).
Возросшая неопределенность в отношении экономики Великобритании и будущих процентных ставок, возможно, побудила заемщиков зафиксировать свою ипотечную ставку на более длительный срок. Доля новых долгосрочных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой увеличилась на 10% в период с августа 2016 года по август 2017 года.
Более низкая стоимость заимствований для долгосрочных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, по-видимому, стимулирует рост этого продукта в большей степени, чем внедрение правил доступности в 2014 году. Долгосрочные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой стали дешевле по сравнению с другими ипотечными продуктами шесть лет.
Ипотека с переменной процентной ставкой
Ипотечные кредитыПлюсы и минусы ипотечных кредитов с фиксированной и плавающей процентной ставкой…Доступные языки Дараг КэссидиГлавный писательВсе больше и больше людей выбирают фиксированные процентные ставки, а не переменные, потому что они обеспечивают стабильность и душевное спокойствие. При этом у каждого вида интересов есть свои плюсы и минусы. Вы можете знать разницу между ипотекой с плавающей ставкой и ипотекой с фиксированной ставкой (если нет, нажмите здесь), но знаете ли вы преимущества и недостатки каждой из них? И знаете ли вы, какой тип лучше всего соответствует вашим потребностям?
Гибкость, несомненно, является самым большим преимуществом переменной ставки. Вам не нужно беспокоиться о штрафах, если вы хотите увеличить свой ежемесячный платеж по ипотеке, погасить его досрочно или сменить кредитора, и вы также можете воспользоваться более низкими процентными ставками ЕЦБ (если ваш кредитор отреагирует на них).
Переменные ставки не обеспечивают стабильности или предсказуемости, что означает, что вы зависите от изменений ставок. Да, процентная ставка может снижаться в течение срока действия ипотеки, но может и повышаться. Изменения ставок трудно предсказать, и многое может произойти в течение 20- или 30-летней ипотеки, поэтому вы можете поставить себя в финансово уязвимое положение, выбрав плавающую ставку.
