Что такое хорошее соотношение кредита к стоимости?
Термин «ипотека» относится к ссуде, используемой для покупки или содержания дома, земли или других видов недвижимого имущества. Заемщик соглашается платить кредитору с течением времени, обычно в виде серии регулярных платежей, разделенных на основную сумму и проценты. Имущество выступает в качестве залога для обеспечения кредита.
Заемщик должен подать заявку на ипотеку через своего предпочтительного кредитора и убедиться, что он соответствует нескольким требованиям, таким как минимальный кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Заявки на ипотеку проходят строгий процесс андеррайтинга, прежде чем достичь стадии закрытия. Типы ипотечных кредитов варьируются в зависимости от потребностей заемщика, таких как обычные кредиты и кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Частные лица и предприятия используют ипотечные кредиты для покупки недвижимости без необходимости платить полную стоимость покупки вперед. Заемщик погашает кредит плюс проценты в течение определенного количества лет, пока он не будет владеть имуществом бесплатно и без обременений. Ипотечные кредиты также известны как залоговые права на имущество или претензии на имущество. Если заемщик не выплачивает ипотечный кредит, кредитор может обратить взыскание на имущество.
Ипотечный заем
Отношение кредита к стоимости (LTV) — это оценка кредитного риска, на которую обращают внимание финансовые учреждения и другие кредиторы, прежде чем одобрить ипотеку. Как правило, кредитные оценки с высоким отношением кредита к стоимости считаются более рискованными кредитами. Поэтому, если ипотека одобрена, кредит имеет более высокую процентную ставку.
Кроме того, кредит с высоким коэффициентом LTV может потребовать от заемщика приобрести ипотечную страховку, чтобы компенсировать риск для кредитора. Этот вид страхования называется частным ипотечным страхованием (PMI).
Коэффициент LTV рассчитывается путем деления суммы займа на оценочную стоимость имущества, выраженную в процентах. Например, если вы покупаете дом, оцененный в 100.000 10.000 долларов США по его оценочной стоимости, и вы делаете первоначальный взнос в размере 90.000 90 долларов США, вы будете занимать 90.000 100.000 долларов США. В результате соотношение LTV составляет XNUMX% (т.е. XNUMX XNUMX/XNUMX XNUMX).
Определение коэффициента LTV является важным компонентом андеррайтинга ипотечного кредита. Его можно использовать в процессе покупки дома, рефинансирования текущей ипотеки в новую ссуду или получения ссуды под залог собственного имущества.
норск ипотека
Покупка дома в ипотеку — самая крупная финансовая сделка, которую совершает большинство из нас. Как правило, банк или ипотечный кредитор финансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить его с процентами в течение установленного периода. Сравнивая кредиторов, ставки по ипотечным кредитам и варианты кредита, полезно понимать, как работают ипотечные кредиты и какой тип может быть лучшим для вас.
В большинстве ипотечных кредитов ежемесячно выплачивается часть суммы займа (основной долг) плюс проценты. Кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.
Если вы производите платежи в соответствии с планом погашения кредита, он будет полностью погашен в конце установленного срока, например, 30 лет. Если ипотека с фиксированной ставкой, каждый платеж будет равной сумме в долларах. Если ипотека с переменной процентной ставкой, платеж будет периодически меняться по мере изменения процентной ставки по кредиту.
Срок или продолжительность вашего кредита также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи. Компромисс заключается в том, что чем больше времени требуется для погашения ипотеки, тем выше общая стоимость покупки дома, потому что проценты будут выплачиваться дольше.
Отношение кредита к стоимости
Вот небольшой совет при заполнении заявки на ипотеку: не недооценивайте важность включения всех ваших активов. Это может повлиять на тип ипотечного кредита, на который вы имеете право, и процентную ставку, которую вы получаете.
Когда кредитор рассматривает вашу заявку на жилищный кредит, он будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, общий ежемесячный долг и общий ежемесячный доход, а также на ваш общий собственный капитал. Чистая стоимость важна, потому что она сообщает кредитору, сколько денег — между доходом и активами — у вас есть на самом деле.
Вам может быть интересно, как рассчитывается собственный капитал. Кредитор вычтет любую вашу задолженность из ваших общих активов, чтобы рассчитать вашу чистую стоимость, что даст им лучшее представление о том, сколько денег у вас есть на самом деле.
Они также примут во внимание ваши активы, чтобы определить, как вы будете производить платежи, если потеряете работу: сможете ли вы остаться на плаву в течение нескольких месяцев? Кредитор может решить, насколько рискованным является заемщик, изучив не только текущие и сберегательные счета, но также и то, сколько основной суммы долга связано с активами.
