É um empréstimo estudantil de taxa variável ou fixa?
A escolha de um empréstimo hipotecário fixo ou variável pode depender das suas preferências pessoais. Abaixo, analisamos algumas das diferenças entre empréstimos hipotecários fixos e variáveis para ajudá-lo a decidir o que é melhor para você.
Existem muitas opções de crédito à habitação. Isso inclui o tipo de pagamento (por exemplo, "principal e juros" versus "somente juros") e a taxa de juros. Neste artigo, focamos nas taxas de juros e como elas podem afetar um empréstimo hipotecário.
Um empréstimo hipotecário de taxa fixa é aquele em que a taxa de juros é bloqueada (ou seja, fixa) por um período especificado, geralmente entre um e dez anos. Durante o tempo em que a taxa de juros é fixa, tanto a taxa de juros quanto as parcelas exigidas não mudam.
Por outro lado, um empréstimo hipotecário de taxa variável pode mudar a qualquer momento. Os credores podem aumentar ou diminuir a taxa de juros associada ao empréstimo. A taxa de juros pode mudar em resposta a decisões tomadas pelo Reserve Bank of Australia, bem como outros fatores. O valor mínimo de reembolso exigido aumentará se as taxas de juros subirem e diminuirá se as taxas de juros caírem.
Exemplos de taxas variáveis e fixas
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo em qualquer momento
A taxa de juros inicial geralmente é maior do que a de uma hipoteca de taxa variável. A taxa de juros permanece fixa durante todo o prazo da hipoteca. Se você quebrar a hipoteca por qualquer motivo, as penalidades provavelmente serão mais altas do que com uma hipoteca de taxa variável.
As hipotecas são garantidas ou não?
Hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável (ARMs) são os dois principais tipos de hipotecas. Embora o mercado ofereça inúmeras variedades dentro dessas duas categorias, o primeiro passo para comprar uma hipoteca é determinar qual dos dois principais tipos de empréstimo atende melhor às suas necessidades.
Uma hipoteca de taxa fixa cobra uma taxa de juros fixa que permanece a mesma para a vida do empréstimo. Embora o valor do principal e dos juros pagos a cada mês varie de pagamento para pagamento, o pagamento total permanece o mesmo, facilitando o orçamento para os proprietários.
O gráfico de amortização parcial a seguir mostra como os valores de principal e juros mudam ao longo da vida da hipoteca. Neste exemplo, o prazo da hipoteca é de 30 anos, o principal é de $ 100.000 e a taxa de juros é de 6%.
A principal vantagem de um empréstimo de taxa fixa é que o mutuário está protegido contra aumentos súbitos e potencialmente significativos nos pagamentos mensais da hipoteca se as taxas de juros subirem. As hipotecas de taxa fixa são fáceis de entender e variam pouco de credor para credor. A desvantagem das hipotecas de taxa fixa é que quando as taxas de juros são altas, é mais difícil conseguir um empréstimo porque os pagamentos são menos acessíveis. Uma calculadora de hipoteca pode mostrar o impacto de diferentes taxas em seu pagamento mensal.
Hipoteca de taxa variável
Kevin Davis não trabalha, aconselha, possui ações ou recebe financiamento de qualquer empresa ou organização que possa se beneficiar deste artigo e não divulgou nenhuma afiliação relevante além de sua nomeação acadêmica.
Em tempos como o atual, em que há grande incerteza sobre o que acontecerá com as taxas de juros, os mutuários recebem muitos conselhos sobre a opção de optar por uma taxa de juros fixa ou variável. Infelizmente, muitos deles não são bem fundamentados.
Com poucas exceções, os bancos fixam suas taxas fixas com base em suas expectativas sobre a evolução futura das taxas de juros. Eles têm exércitos de economistas e analistas que levam em conta todas as informações disponíveis para fazer os cálculos.
Isso significa que a expectativa do banco sobre o que obterá de um cliente durante a vigência de um empréstimo fixo acaba sendo semelhante à sua expectativa sobre o que obterá de um cliente durante a vigência de um empréstimo variável. Você recebe o mesmo tipo de benefício em ambos os casos.
Os mutuários que considerarem optar por um empréstimo fixo ou variável devem levar em consideração outros aspectos. No caso de empréstimos fixos, as parcelas mensais são fixas por um determinado número de anos. Para muitos isso é uma coisa boa. Eles sabem com certeza que (durante o período em que o empréstimo é fixado) seus pagamentos não serão superiores ao que eles esperam pagar.
