Czy mogę otrzymać 25-letni kredyt hipoteczny z 50-letnim okresem spłaty?
Wraz ze wzrostem mediany wieku kupujących dom po raz pierwszy, coraz więcej osób ubiegających się o kredyt hipoteczny martwi się o ograniczenia wiekowe. Chociaż wiek może być czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, w żadnym wypadku nie jest on przeszkodą w zakupie domu. I odwrotnie, wnioskodawcy w wieku powyżej 40 lat powinni mieć świadomość, że długość ich kredytu hipotecznego zostanie wzięta pod uwagę i że miesięczne płatności mogą wzrosnąć.
Bycie kupującym po raz pierwszy powyżej 40 roku życia nie powinno stanowić problemu. Wielu pożyczkodawców bierze pod uwagę Twój wiek pod koniec okresu kredytowania, a nie na początku. Dzieje się tak, ponieważ kredyty hipoteczne są przyznawane głównie na podstawie dochodów, które często są oparte na wynagrodzeniu. Jeśli przejdziesz na emeryturę, spłacając kredyt hipoteczny, będziesz musiał wykazać, że Twój dochód po przejściu na emeryturę jest wystarczający do dalszego spłacania kredytu hipotecznego.
W rezultacie okres kredytu hipotecznego prawdopodobnie będzie krótszy, maksymalnie od 70 do 85 lat. Jednakże, jeśli nie możesz wykazać, że Twój dochód po przejściu na emeryturę pokryje Twoje spłaty kredytu hipotecznego, Twój kredyt hipoteczny może zostać obniżony do krajowego wieku emerytalnego.
Czy 70-latek może dostać kredyt hipoteczny?
Jasno stwierdza, że nie powinna iść konwencjonalną drogą: „Dla osoby starszej, która kupuje po raz pierwszy, najlepszą radą jest kupno czegoś, na co cię stać szybko. Niekoniecznie wybrałem najrozsądniejszą opcję, ale jest ona dla mnie najlepsza”.
„Wiedziałem, że muszę poważnie podchodzić do budowania bogactwa i na szczęście zawsze prowadziłem karierę biznesową równolegle z karierą filmową. Postanowiłem zacząć od nowa w nowym miejscu, spłacić dług i zdecydować, w które aktywa zainwestować”.
Wysoka pensja i oszczędne życie przez siedem lat pomogły mu spłacić dług i zebrać depozyt w wysokości 97.500 XNUMX funtów, który ostatecznie musiał przekazać swojemu pożyczkodawcy hipotecznemu. Przypisuje to edukacji finansowej.
„Nie sądzę, aby posiadanie planu w wieku 20 lat było konieczne, ale trzeba mieć wiedzę finansową i być zdyscyplinowanym w swoich nawykach związanych z pieniędzmi. Nauczyłem się książek takich jak Bogaty ojciec, biedny ojciec i wcześniej żyłem oszczędnie, więc nie miałem problemu z poświęceniem wielu pensji”.
To właśnie na początku 2019 roku zdecydował się na zakup mieszkania w Londynie. „Zostałem wciągnięty w reklamy nieruchomości w Putney [w południowym Londynie]! Kocham Londyn, mam przyjaciół w Putney i po prostu zakochałam się w mieszkaniu, które kupiłam w lutym 2021 roku.”
Czy mogę dostać 50-letni kredyt hipoteczny bez depozytu?
Od samego początku odpowiedź brzmi: tak, możesz otrzymać kredyt hipoteczny na ponad 40 lat. Zależy to jednak od Twojej sytuacji. W niektórych okolicznościach, gdy okres spłaty kredytu hipotecznego zostanie przedłużony poza przewidywany wiek emerytalny, możesz zostać poproszony o przedstawienie pożyczkodawcy szacunkowego dochodu emerytalnego. W ciągu ostatnich dwóch lat, kiedy mieliśmy do czynienia z klientami w wieku od 45 do 54 lat, których wnioski zostały odrzucone, powodem odmowy był wiek.
W przeszłości, gdy ubiegałeś się o kredyt hipoteczny w kasie mieszkaniowej, najprawdopodobniej umówiłeś się na spotkanie z kierownikiem oddziału lub doradcą ds. kredytów hipotecznych. To było przed skomputeryzowaną punktacją kredytową i przepisami, które znamy dzisiaj. W procesie decyzyjnym dotyczącym zatwierdzenia Twojego wniosku menedżerowie przyjrzeli się Twoim osobistym uwarunkowaniom, na przykład w zakresie zarządzania Twoim rachunkiem bieżącym. Jeśli zdecydują się przyjąć Twój wniosek, poinformują Cię o kwocie, jaką możesz pożyczyć. Te wielokrotności dochodów nie uwzględniają wieku, więc możesz poprosić o taką samą kwotę, jeśli masz 30 lub 50 lat. Chociaż wydaje się to sprawiedliwe, załóżmy, że obaj wnioskodawcy przechodzą na emeryturę w wieku 65 lat, miałoby to różne skutki dla obu osób. Spójrzmy na ten przykład wykorzystania hipoteki w wysokości 70.000 5 GBP (kapitał i odsetki) z hipotetyczną stopą procentową w wysokości XNUMX%.
Czy w wieku 30 lat mogę otrzymać kredyt hipoteczny na 40 lat?
Po osiągnięciu wieku 50 lat opcje kredytu hipotecznego zaczynają się zmieniać. Nie oznacza to, że nie można kupić domu, jeśli jesteś w wieku emerytalnym lub zbliżasz się do wieku emerytalnego, ale warto wiedzieć, jak wiek może wpływać na kredyty.
Chociaż wielu dostawców kredytów hipotecznych nakłada maksymalne ograniczenia wiekowe, będzie to zależeć od tego, do kogo się zwrócisz. Ponadto istnieją kredytodawcy, którzy specjalizują się w produktach hipotecznych dla seniorów, a my jesteśmy tutaj, aby wskazać Ci właściwy kierunek.
W tym przewodniku wyjaśniono wpływ wieku na wnioski o kredyt hipoteczny, jak zmieniają się Twoje opcje w czasie, a także omówiono specjalistyczne produkty hipoteczne na emeryturę. Nasze przewodniki na temat uwalniania kapitału i kredytów hipotecznych na życie są również dostępne w celu uzyskania bardziej szczegółowych informacji.
Wraz z wiekiem zaczynasz stwarzać większe ryzyko dla konwencjonalnych dostawców kredytów hipotecznych, więc uzyskanie pożyczki w późniejszym życiu może być trudniejsze. Czemu? Jest to zwykle spowodowane spadkiem dochodów lub stanem zdrowia, a często obu.
Po przejściu na emeryturę nie będziesz już otrzymywać stałego wynagrodzenia z pracy. Nawet jeśli masz emeryturę, z której możesz skorzystać, pożyczkodawcom może być trudno wiedzieć, ile dokładnie zarobisz. Twoje dochody również prawdopodobnie spadną, co może wpłynąć na twoją zdolność płatniczą.
