Forbearan
Akt zastępujący egzekucję może pomóc Ci uniknąć osobistej odpowiedzialności za pozostałe kwoty kredytu hipotecznego. Jeśli wybierzesz tę opcję, doradca mieszkaniowy zatwierdzony przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) może pomóc Ci zaplanować kolejne kroki. Kredytobiorcy rozważający zawarcie umowy zamiast przejęcia powinni również poprosić swoich pożyczkodawców lub pracowników obsługujących o pomoc w pokryciu wydatków na przeprowadzkę w ramach prywatnych programów, czasami nazywanych „gotówką za klucze”. Jeśli mieszkasz w stanie, w którym jesteś odpowiedzialny za wszelkie braki, czyli różnicę między wartością Twojej nieruchomości a kwotą, którą nadal jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego, będziesz chciał poprosić pożyczkodawcę o zniesienie niedoboru. Jeśli pożyczkodawca zrzeknie się braków, uzyskaj zrzeczenie się tego na piśmie i zachowaj je w swojej dokumentacji. Akt zamiast egzekucji jest rodzajem łagodzenia strat. Jeśli chcesz uzyskać pomoc w określeniu dostępnych opcji, zadzwoń do CFPB pod numer (855) 411-CFPB (2372), aby już dziś skontaktować się z doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez HUD.Wskazówka: zapoznaj się z naszą broszurą, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak uniknąć przejęcia.
Wpływ kredytowy czynu zastępującego wykluczenie
Rodzaj kredytu hipotecznego, w którym oprocentowanie weksla zmienia się przez cały okres trwania kredytu. Oprocentowanie może być ustalone na pewien okres (tj. stopa wprowadzająca), po czym jest okresowo korygowane w oparciu o wskaźnik. Po dostosowaniu pożyczki miesięczne płatności mogą wzrosnąć lub spaść, w zależności od bieżących stawek. Zwany także kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu.
Amortyzacja zadłużenia hipotecznego z okresowymi spłatami kapitału i odsetek. Harmonogram amortyzacji to kwota, którą płacisz co miesiąc z tytułu kapitału i odsetek, aby zapewnić spłatę pożyczki na koniec okresu pożyczki.
Oszacowanie godziwej wartości rynkowej Twojej nieruchomości, ustalonej przez niezależnego rzeczoznawcę. Wycena opiera się na szeregu czynników, takich jak niedawna sprzedaż na danym obszarze i aktualne warunki rynkowe. Zwana także oceną.
Kiedy kwota główna nowego refinansowanego kredytu hipotecznego jest większa niż pozostała do spłaty kwota główna refinansowanego istniejącego kredytu hipotecznego, a całość lub część kapitału zostaje zamieniona na gotówkę.
Modyfikacja kredytu hipotecznego
Jeśli masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego lub już zalegasz ze spłatą, jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć i sposoby rozwiązywania problemów z pożyczkodawcą lub podmiotem obsługującym. Wiele osób wstydzi się rozmawiać z obsługą na temat problemów z płatnościami lub ma nadzieję, że ich sytuacja finansowa poprawi się, dzięki czemu będą mogli nadrobić zaległości w płatnościach. Ale natychmiast skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą lub osobą obsługującą kredyty hipoteczne, aby sprawdzić, czy możesz wymyślić plan.
Po zamknięciu kredytu na zakup domu dokonujesz miesięcznych płatności na rzecz podmiotu obsługującego pożyczkę. Pożyczkodawca to firma, której pożyczasz pieniądze, a administrator to firma odpowiedzialna za codzienne zarządzanie Twoim kontem. Czasami pożyczkodawca jest jednocześnie usługodawcą. Często jednak pożyczkodawca zleca innej firmie pełnienie funkcji administratora.
Jeśli napotkasz problemy finansowe, które utrudniają spłatę kredytu hipotecznego, natychmiast porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą lub osobą obsługującą, aby zobaczyć, jakie masz opcje. Ponieważ jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego w terminie lub spłacisz mniej niż jesteś winien, konsekwencje mogą szybko się kumulować. Na przykład pożyczkodawca lub podmiot obsługujący może dodać opłaty za zwłokę i dodatkowe odsetki do kwoty, którą już jesteś winien, co utrudni wyjście z długów. Nawet jedna spóźniona płatność może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Twój wynik wpływa na to, czy możesz uzyskać nową pożyczkę lub refinansować istniejącą i jaką stopę procentową zostaniesz obciążony.
Zamienny kalendarz do pisania
Wstrzymanie spłaty kredytów hipotecznych w związku z pandemią pomogło milionom amerykańskich właścicieli domów stojących w obliczu trudności związanych z utratą dochodów związaną z pandemią, pozostać w swoich domach. Rząd federalny właśnie przedłużył pomoc w zakresie wyrozumiałości, umożliwiając właścicielom domów tymczasowe zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego na okres do 15 miesięcy, w porównaniu z początkowymi 12 miesiącami. Ale dla niektórych właścicieli ta pomoc może nie wystarczyć. Muszą po prostu wyjść z kredytu hipotecznego.
Jeśli czujesz potrzebę ucieczki od kredytu hipotecznego, ponieważ nie możesz go spłacić, nie jesteś sam. Według danych firmy CoreLogic zajmującej się danymi dotyczącymi nieruchomości według stanu na listopad 2020 r. 3,9% kredytów hipotecznych było poważnie zaległych, co oznacza, że były przeterminowane o co najmniej 90 dni. Wskaźnik przestępczości był trzykrotnie wyższy niż w tym samym miesiącu 2019 r., ale gwałtownie spadł w porównaniu z szczytowym poziomem pandemii wynoszącym 4,2% w kwietniu 2020 r.
Chociaż utrata pracy jest głównym powodem, dla którego właściciele domów szukają ucieczki przed hipoteką, nie jest to jedyny powód. Rozwód, rachunki medyczne, emerytura, przeprowadzka związana z pracą lub zbyt duża karta kredytowa lub inne zadłużenie mogą być również czynnikami, z których właściciele domów mogą chcieć się wydostać.
